2021年,给宝宝存的第1笔压岁钱

你还记得小时候的压岁钱去哪儿了吗?麻麻总是说会帮我们存起来,然后就没有然后了。压岁钱揣口袋里可能不知不觉就花掉了,如果有这样一种方式,既能有仪式感的培养孩子理财观念,又能保证每年收到的钱妥善储蓄、收益稳定安全增长,不想了解一下吗?

前期大鱼为大家安利不同需求下的保险储蓄案例,两款年度最受喜爱保险储蓄两款年度最受欢迎养老年金两款年度最受喜爱少儿教育金,今天继续分享过年期间两则压岁钱储蓄咨询,宝贝的压岁钱准备好安排起来吧!

Case1

今年37岁的W女士早年间和先生忙于打拼事业,乐于享受二人世界,直至近40岁才考虑要宝宝,今年宝宝出生后W女士一方面沉浸于新生命到来的喜悦,另一方面也有所担忧,和先生两人要宝宝的年龄晚,等孩子成年时已近两人退休年龄,想着给孩子每年压岁钱不如直接做存储,在二人收入上升期先把未来要给孩子准备的钱留起来。

Case2

L女士家刚刚出生的小孙女,给全家人带来了无限的快乐和欢喜,L女士十分疼爱,新年给孩子的压岁钱,L女士想要更有仪式感一些,转变一下给的方式,如果能有一种储蓄方式,让孙女每年都能收到奶奶的祝福和期许更好不过。

压岁钱的寓意总是多种多样,可能是爷爷奶奶辈对小孙孙的关切与爱意,亦可以是承载着父母之爱子,则为之计深远的期许,出发点可能不同,但相同的都是满满爱意。

 

两则Case中的委托人选择了不同产品:

Case1中的W女士,选择的是保障期终身、资金灵活度高光大永明光明至尊终身寿险

Case2中的L女士,选择的是返还快、领取周期长爱心人寿心相随年金保险;

接下来我们就一起来看看,这两款产品如何吸引两位女士的?

光大永明光明至尊终身寿险

W女士目前和先生处于事业稳定发展期,家庭收入可观,孩子短期内的抚育和教育支出没有问题,担忧在于未来孩子成年后,W女士和先生已经接近退休阶段,家庭可能面临孩子高等教育费用支出、婚嫁需求、二人未来养老支出问题,到时家庭收入高峰已过,资金需求出现缺口。

 

综合W女士的情况,最后选择光大永明光明至尊终身寿险作为规划:宝宝作为被保险人,每年存入20万,总共交5年,合计保费100万,现金流展示如下:

2021年,给宝宝存的第1笔压岁钱

交完保费的第2年,现金价值超过已交保费,之后保单价值逐年增长:被保险人10岁时,保单现金价值123.17万;被保险人20岁时,保单现金价值173.73万;被保险人30岁时,保单现金价值245.03万;被保险人40岁时,保单现金价值345.6万;被保险人50岁时,保单现金价值487.43万…保单价值随着时间不断增长。

 

身寿的优势在于,随着时间增长,复利累计生息,越往后保单价值增长越快,长期资金量充裕,能解决W女士对于孩子成年后资金需求的担忧,例如在孩子21周岁时,如有出国深造的想法,W女士可以通过减保一次性取出50万元用于留学准备,此时保单价值仍有129万元,保单继续有效,保单价值继续增长。

2021年,给宝宝存的第1笔压岁钱

另外,由于W女士总保费达到了100万元,可以申请加入光大安心养老计划,享有长居和旅居养老服务优享权。由于W女士和先生与孩子年龄差距较大,两人70岁时,孩子才33岁,如果身体健康状况欠佳,需要看护照顾的话,完全依赖一个孩子,不仅增加孩子的负担,康护得不到保证,老年生活质量也会打折扣。有了光大安心养老计划,W女士和先生可以选择入住养老社区,能满足日常的娱乐、社交等生活需求,养老生活有品质,相对家庭养老而言,看护、护理服务也会更专业。同时保单中的资金,可以通过减保用于W士和先生的养老需求,例如二人从65周岁开始,每年通过减保取出12万元用于养老社区费用支出,持续领取到85周岁时,保单价值仍余91.86万元,可以继续留给孩子使用。

同一份保单,两代人受益!

为光大永明光明至尊终身寿险做个总结

亮点有哪些?

  • 缴费门槛低,年交最低5000元起投

  • 自带被保险人航空意外身故/高残责任

  • 可进行减保、减额交清操作

  • 达到一定保费可对接光大安心养老计划

哪类人群适合购买?

  • 长期储蓄

  • 养老社区需求

  • 资产传承

投保年龄:出生 30 天-70 周岁

缴费期间:趸交/3/5/10/20年

投保地区:全国

爱心人寿心相随年金保险

L女士的需求简单明确,综合分析后,选择爱心人寿年金保险。L女士根据自己情况确定了每年交1万,交5年,合计总共交5万的方案。累计保费、每年领取及现金价值展示如下:

2021年,给宝宝存的第1笔压岁钱

L女士的小孙女从10岁开始,每年过年可以领取到2280元,领取直至88周岁。这款年金产品结构简单明了,仪式感较强,L女士也许没办法一直陪伴着孩子,但是长期保单将会伴随孩子终生,每年领取的数额不在多少,更在于奶奶对于小孙女的淳淳爱意,也许有一点奶奶会先离开,但给宝贝存的压岁钱,每年任然可以按时给到孩子手中,奶奶的爱一直都在。

另外,此份保单还可以附加万能账户,现金流展示如下:

2021年,给宝宝存的第1笔压岁钱

万能账户是如何运行的呢?

心相随年金部分,保单从第10年开始能领取保险金,例如第10年领取第一笔保险金2280,不取出,转入万能账户继续复利滚存;到第11年第二笔保险金2280元,不取出,继续转入万能账户…以此类推,以后每一年的钱都继续存入万能账户累计生息。心相随年金部分合计共可转入万能账户230104元,到第90年,心相随年金部分领取的保险金已全部转入万能账户,分别用3%账户保底利率,4%中档演示利率,和6%高档演示利,看看预期收益如何:按照万能险保底3%利率计算,合计可拿到80.5万元;4%中档收益演示,合计135.8万元,6%利率高档利率演示,合计427.4万元。账户收益目前维持在年化4.6%。

可以附加万能账户,提供了planB的多重选择和规划,有资金需求的时候,就取出正常使用,如果想存储,既有安全稳定的保底收益,还可在市场投资收益不错的情况下享受浮动利率,作为一份安全、稳定、收益有保底的储蓄计划来说,这款产品收益可观,适合作为长期规划。

为爱心人寿心相随年金保险做个总结

亮点有哪些?

  • 缴费门槛低,年交最低3000元起投

  • 自带投保人豁免,投保人因意外伤害身故或意外伤害全残的,可豁免后续保险费

  • 保险期满后,满期保险金可申请转换为养老年金

  • 健康告知宽松

哪类人群适合购买?

  • 孩子教育金、压岁钱储蓄

  • 纯养老需求

 

投保年龄:出生 28 天-60 周岁

缴费期间:3/5/10年

投保地区:全国

                                           

挑选小贴士

  • 喜欢高现金价值、资金可以灵活规划使用,同时有养老社区意向的,光大永明光明至尊终身寿险是好选择;

  • 偏好返还早、长期固定领取的,则建议爱心人寿心相随年金险;

  • 两款产品投保支持全国地址,投保区域无限制;

最后
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