【2021.12.17】每日保险快讯丨重庆保险

1. 曹德云：保险资管大类资产配置要着重聚焦趋势性、成长性和长期性

近日，中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云表示，当前，保险资金运用和保险资管业发展保持了良好韧性，从监管政策看，中国银保监会近期就保险资金投资债券信用评级要求，投资公开募集基础设施REITs以及资产支持计划和保险系私募基金实行登记制等有关政策相继出台。这一系列举措有利于拓宽保险资金运用范围，丰富保险资产配置结构，扩大保险机构自主决策空间，强化自身风险管理能力建设，助力盘活基础设施存量资产，提高直接融资比重，进一步深化保险资金运用市场化改革，提高服务实体经济质效。“优质资产荒仍是保险资管业所面临的现实挑战”，曹德云指出，为更好地应对困难和挑战，保险资产管理行业要发挥大类资产配置这一核心专长，通过高质量的资产负债管理，实现保险资金安全性、流动性、收益性的三者和谐统一。大类资产配置要着重聚焦趋势性、成长性和长期性，特别是国家发展趋势、产业趋势、人口趋势、消费趋势、市场趋势、行业趋势、技术趋势，都应是保险资产管理配置的关注重点。

2. 险资私募股权基金评价结果出炉：A类机构增加24家至100位

近日，中国保险资产管理业协会发布2021年保险资金投资的142家私募管理人评价结果。按照评价规则，评价结果共分为A、B、C、D四类。与上一年度评价结果对比，A类(80分及以上)100家，较去年增加24家；B类(70分到80分)37家，与去年对比减少6家；C类(60到70分)1家，较去年的23家对比大幅减少；D类(60分以下)2家。协会表示，评价以保险资金投资私募的监管政策及相关制度规定为主要依据并结合行业现实需要，从与投资团队、管理制度与流程、风险管理、规模与业绩、投后管理机制、合法合规经营、保险合作、激励约束、信息报告及披露等9个方面(一级指标)的50个二级指标对评价对象进行全面评价。

3. 已有超10家险企共开办逾50个养老社区 险企“养老”赛道竞争升级

在养老产业已成蓝海的时代背景下，险企切入养老产业这个话题早已不新鲜。数据显示，仅保险业就已有超10家保险公司聚焦养老业务，开办累计逾50个养老社区。有业内人士表示，养老板块投入的长期性、潜在收益的稳健性与保险资产长久期配置的内在要求天然匹配，再加之个人养老对财富管理的长期刚需与保险兼具的保障和财富管理功能属性有着逻辑上的完美自洽，从商业布局的角度看，这是一条正确的赛道。只是随着这条赛道上的参赛选手越来越多，其中的竞争也在逐步加剧，养老社区在保险公司中的战略意义也越来越重，同时也被赋予了更多的内涵。业内人士表示，保险公司通过整合养老资源，将多层次的养老服务与保单有机结合，以刚性的养老需求带动相对低频的保险需求，形成新的销售场景和客户群体，既实现了从客户需求出发定制服务方案，也为自己打开了转型发展的广阔空间。

4. 三年减负超130亿 关税保证保险让广州海关关区企业享实惠

为深化“放管服”改革，进一步优化口岸营商环境，提升跨境贸易便利化水平，海关总署创新多元化税收担保方式，联合银保监会在全国海关开展关税保证保险改革试点，这也是国内首例被保险人为政府机关（海关）的信用保证保险。据统计，自试点以来，广州海关关区累计有数百家进出口企业参与此项改革，涉及保单2200余份，担保税款超130亿元人民币，在保障海关税收安全的同时，助力提高货物通关效率、降低企业成本，优化口岸营商环境。为配合关税保证保险改革推进，海关专门开发信息化系统，实现保单“即传即备即用”和“一份保单、全国通用”，允许保单额度在保险期间内循环使用，有效提升企业使用便利性。

5. 引导代理人队伍高质量发展 平安人寿落地“三新三强一创”计划

代理人队伍的稳健经营离不开险企配套的政策和资源支持，据了解，平安人寿不断创新支持举措，针对代理人差异化、精细化的需求，打造“三新三强一创”计划，引导代理人队伍迈向高质量发展。“三新”指的是“新优才”、“新行销”和“新主管”；“三强”指通过强品质、强考核、强规范的“三强”举措，优化管理动作，提升队伍的整体质量；“一创”即创新队伍发展模式，打造特别招募计划，定向培养高质量主管和高绩优，吸引各行业销售及管理精英加盟。基于寿险改革、经营和队伍高质量发展的需要，平安人寿重磅升级了基本法，在待遇、关怀、管理三大方面实现全面升级，有力支持“三新三强一创”计划的落地。

6. 微保理赔报告：甲状腺、肺、乳房恶性肿瘤出险率居前三位

12月16日，腾讯微保公布了2021年度理赔服务报告。报告显示，2021年，恶性肿瘤依然是人类健康的“头号杀手”，甲状腺恶性肿瘤、支气管或肺恶性肿瘤、乳房恶性肿瘤位居出险率前三位；在门诊险理赔中，支气管炎、急性上呼吸道感染、月经不规则为高发门诊疾病。腾讯微保健康险理赔数据显示，男女患重疾年龄呈年轻化趋势，男性46至50岁、女性41至45岁之间是重疾出险最集中的年龄段。报告显示，2021年有超过88%的微保用户选择通过微保小程序进行在线理赔，且这一比例在逐年上升。与之对应的，是微保对理赔服务时效与服务质量的极致追求。微保线上理赔服务体系，覆盖了用户理赔前、中、后期所有环节。

7. 精耕数字化 梧桐树全面提升“保险+科技+服务”能力

通过“科技+数据”双驱动，依靠开放的数据中台核心资源，借助数据算法，梧桐树保险经纪持续改造数字化营销平台和服务，以保险产品和保险用户为核心进行深度运营，坚持以科技手段提高保险产业链的运营效率。基于大数据的及时反馈和有效应用，梧桐树积极联合保司设计产品，解决产品供应端问题；除此之外，从本质上看，销售端的创新核心解决的就是效率和信任，这两点让保险销售真正降低成本，而风控则是其中的基石。梧桐树打造安全合规保险风控体系，进一步完善配套安全管理制度，大幅提高保险风险防范能力，加大用户隐私信息保护力度，逐步健全风险防范长效机制，强化保险科技创新全生命周期管理，推动保险风险管控水平迈上新台阶。

8. 保护消费者权益贯穿全流程 平安普惠打造科技消保样本

据悉，平安普惠通过科技力量革新小微信贷的流程，将大数据、人工智能等技术运用在业务各环节中，实现全业务流程消费者权益保护。平安普惠今年6月推出了AI智能贷款解决方案“行云”。“行云”用人工智能为小微客户提供了顺畅的借款体验，更借助拟人AI客服、无感人脸识别、自动语音识别等技术实现了整体操作流程的数字化再造。该解决方案在保证用户隐私数据不被泄露的同时，把客户授权、权益确认、服务及收费确认等消保措施无感衔接，连贯打通。而且，“行云”还创新地进行全程视频录音录像，增加了放款后实时AI电话回访环节，全面保护客户知情权、自主选择权，给小微客户带来安全可靠的借款体验。截至2021年上半年，平安普惠累计成功提供主动式服务3551万人次，智能客服累计服务超864万客户，有效服务率近90%。平安普惠专业的人工客服团队与线上科技相结合，提高了消费者保护效能。截至2021年上半年，人工客服累计服务客户62万人次，帮助客户识别诈骗风险3195起，上报假冒客服、APP链接、线索391条。

9. 中国人寿前三季度新增乡村振兴相关债券投资383亿元

12月16日，从中国人寿获悉，今年中国人寿积极贯彻落实乡村振兴战略，充分发挥综合金融优势，通过多维度金融帮扶创新，有效巩固脱贫攻坚成果，全面助推乡村振兴。据了解，中国人寿积极推动乡村振兴领域投资项目落地，创新设立了乡村振兴主题投资保险资产管理产品。今年前三季度，中国人寿新增乡村振兴相关债券投资383亿元。今年以来，中国人寿着力开发适合乡村振兴和脱贫人口的商业保险专属产品，目前已研发“国寿乡村振兴团体综合意外伤害保险”“国寿乡村振兴团体定期寿险”“国寿乡村振兴团体重大疾病保险”“国寿乡村振兴团体医疗保险”“国寿乡村振兴综合意外伤害保险”五款专属产品。前三季度，中国人寿承办的防贫经办项目已覆盖1200万困难人口，防贫保险业务累计提供风险保障6449亿元，政策性健康保险业务为221万人次困难人口提供医疗费用补偿近22亿元。

10. 偿二代二期落地在即 险企增资发债忙

偿二代二期即将实施，年内保险行业资本补充动作频繁，多家险企开启了“补血”计划，试图通过增资、扩股、发债等方式引入资金。据统计，年初至今，险企计划“补血”总额已达938.6亿元。其中，截至11月末，中国保险行业协会共披露了24家保险机构变更注册资本，拟增资、扩股总额549.6亿元，远高于去年全年的206.7亿元。除了增资扩股外，险企也在密集发债“补血”。据统计，截至11月末，中国债券信息网共披露了14家险企发行资本补充债，发债规模合计389亿元。虽然年内保险行业资本补充动作频繁，但从“补血”主体来看，仍以中小险企居多。相对于资本实力雄厚的大型险企而言，抗风险能力较弱的中小险企资本困局更为明显。一个重要原因是，小公司业务规模的增长对资本金的需求逐年递增，而分支机构的开设以及前期的亏损等因素又加速了资本金的消耗。