高端医疗险
晚上好朋友们。
有个事儿必须说，不说睡不着。
后台好多人发这张图给我，这些公司重疾资格都被取消了？？
这不是前天的新闻吗，你们反射弧会不会有点长
不过当时我看到的时候也吓了一跳，
这么多公司重疾资格被取消？
这么大事儿为啥都没人跟我说？？
我的人脉已经差到这种地步了吗？？？
仔细看了一下发现，
哦，是“大病保险”而不是“商业重疾保险”。
好了，我不方了，你也别方。
下面我们仔细说两句。
大病保险，其实是大病医疗。
大病保险是社会保障体系的一部分，帮助家庭减轻大病医疗费的负担。保费会从社保拨一部分过去，不用你再单独额外交。
当你当年度医疗支出超过一定数额（起付线）后，就可以开始用大病保险报销。
这个数额是多少，各地标准不一样，一般以当地上年度人均可支配收入做为参考。
和保险公司有啥关系？
大病保险的承办方式，是向商业保险机构采购。也就是政府付保费，保险公司实际承保、服务、理赔。这个说法并不严谨，你们懂我就好。
这么多公司，找谁做呢？
招标。
招标当然要有标准。根据《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》，参与招标的公司必须符合10条标准：
（一）注册资本不低于人民币20亿元或近三年内净资产均不低于人民币50亿元；专业健康保险公司除外；
（二）满足保险公司偿付能力管理规定，专业健康保险公司上一年度末和最近季度末的偿付能力不低于100%，其他保险公司上一年度末和最近季度末的偿付能力不低于150%；
（三）在中国境内连续经营健康保险专项业务5年以上，具有成熟的健康保险经营管理经验；
（四）依法合规经营，近三年内无重大违法违规行为；
（五）能够对大病保险业务实行专项管理和单独核算；
（六）具备较强的健康保险精算技术，能够对大病保险进行科学合理定价；
（七）具备完善的、覆盖区域较广的服务网络；
（八）配备具有医学等专业背景的人员队伍，具有较强的核保、核赔能力和风险管理能力；
（九）具备功能完整、相对独立的健康保险信息管理系统，能够按规定向保险监管部门报送大病保险相关数据；
（十）中国保监会规定的其他条件。
看不懂没关系，知道是非常非常严格就行，要做这事儿真的不容易。
我们说两个最浅显的方面：
第一，大病保险属于社会保障体系的一部分，而社保是普惠性质的。大病保险的指导原则是“收支平衡、保本微利”。实际上别说微利，不亏就不错了。
第二，服务质量有要求。
文件中明确规定：
“加强与城镇居民医保、新农合经办服务的衔接，提供“一站式”即时结算服务，确保群众方便、及时享受大病保险待遇”。
虽然，承保和提供理赔的都是保险公司，但是你不能加重人民群众的负担，必须实时结算！
各位身边要是有家人生病开销比较大的，可以看看发票，也可以问问朋友，有没有大病保险的报销是要跑保险公司的？都是当时就结算干净了。
简洁服务的背后有一个浩大的工程，对社保系统、对保险公司都是，仅仅系统对接就要耗费多少人成本。
回到这次引起小震动的新闻，调整本身是一件很正常的事。有公司会进来，有的公司会出去。
原因在文件中也说了，“为推动城乡居民大病保险（以下简称“大病保险”）业务健康可持续运行，根据相关规定并结合大病保险业务开展以来的情况”。
进来的，都是好样的。出去的，未必不行。
比如第七条，“具备完善的、覆盖区域较广的服务网络”，如果有的公司调整经营战略，主攻区域性经营，就不合适了。
这次未入选的公司一共有七家，分别是：
X安人寿
X安财险
生X人寿
华X人寿
X华人寿
X泰财险
天X财险
很多媒体的口径是“丧失资质”，也没毛病，但我更愿意用“未入选”的说法。这其中的含义，相信你能懂我。
也请大家不要阴谋论：
小公司不行嘛？那X安人寿不也没入选吗？全国将近200家保险公司，入选的只有32家，难道剩下的都不行？
这是一场双向选择。入选的都是好样的，这些企业敢于并且有实力承担社会责任。没有入选的，也不必戴着有色眼镜看他们，更不必过分苛责。实际上，每年都有大量的保险资金投资于基础建设的项目，这既是保险的商业模式的环节，也同样是在承担社会责任。
更别把大病保险和商业重疾混为一谈，根本不是一回事。
我的微信加了很多业内人士，有的人已经磨刀霍霍地提醒“你的重疾保单被取消了吗？”
取消个锤子……
大病保险≠商业重疾险！
