【2021.10.15】每日保险快讯

1. 银保监会发布《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》

为进一步加强股东股权监管，完善银行保险机构公司治理，有效防范金融风险，10月14日，银保监会发布了《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》，并宣布自印发之日起施行。《办法》共八章五十八条，主要内容包括：一是明确《办法》的法律依据、适用对象和大股东认定标准，银保监会及其派出机构依法对银行保险机构大股东行为进行监管。二是严格规范约束大股东行为，明确禁止大股东不当干预银行保险机构正常经营、利用持牌机构名义进行不当宣传、委托他人或接受他人委托参加股东大会、用股权为非关联方的债务提供担保等。三是进一步强化大股东责任义务，要求大股东认真学习了解监管规定和政策，配合开展关联交易动态管理，制定完善内部工作程序，支持资本不足、风险较大的银行保险机构减少或不进行现金分红等。四是统一银行保险机构的监管标准，明确股权质押比例超过50%的大股东不得行使表决权，禁止银行保险机构购买大股东非公开发行的债券或为其提供担保、与大股东直接或间接交叉持股等。五是压实银行保险机构的主体责任，《办法》细化了股权管理要求和流程，鼓励银行保险机构制定大股东权利义务清单和负面行为清单，要求其定期核实掌握大股东信息，每年对大股东开展评估并进行通报，对滥用股东权利给银行保险机构造成损失的大股东，要依法追偿，积极维护自身权益。

2. 银保监会发布《派出机构规范性文件备案审查办法》

为了加强银保监会派出机构规范性文件的备案审查工作，维护银行业保险业监管法制统一，促进依法行政，保障公民、法人和其他组织的合法权益，近日，中国银保监会发布了《派出机构规范性文件备案审查办法》。《办法》共27条，主要对规范性文件备案审查工作原则、备案范围、审查标准、处理方式、报告与监督等方面作了规范，全面提升规范性文件备案审查的科学化、规范化、法治化水平。下一步，银保监会将根据《办法》规定，加强对派出机构规范性文件制定和监督管理工作的指导，不断加强备案审查制度和能力建设，规范立法权力行使，完善法治监督体系。

3. 降低川渝两地保险消费者异地维权成本

为共同推进金融支持成渝地区双城经济圈建设，四川、重庆两地监管部门组织召开成渝监管合作研讨会，建立定期联系机制，持续推动两地监管部门及银行保险机构间的沟通协作，鼓励先行先试，持续强化金融监管协同，提升一体化发展水平。为此，四川银保监局和重庆银保监局共同签署《建立川渝两地保险消费维权一体化协作机制方案》，进一步切实保护川渝两地保险消费者合法权益，共建川渝两地涉保纠纷诉调对接工作新机制，创新保险消费维权新模式，推进两地保险纠纷调解受理范围、调解流程和考核标准一体化，形成可复制、可推广、操作性强的经验成果，推动川渝保险消费维权一体化协作机制走深走实。据悉，为推进川渝两地保险业协同助力成渝地区双城经济圈建设发挥保险功能作用，接下来，川渝两地保险协会将稳步推进，逐步落实《协作机制》的各项工作要求，特别对川渝保险消费者在涉保纠纷的咨询、投诉和纠纷调解等方面提供更有温度的服务。

4. 三明政府指导普惠医疗险上线

近日，面向福建省三明全市基本医保参保人定制的普惠型商业补充医疗保险——“三明普惠医联保”正式上线。该产品面向三明市医保参保人开放参保，将进一步解决群众看病就医急难盼愁问题，更好满足人民群众多层次、多元化医疗保障需求。“三明普惠医联保”是一款与职工、居民基本医保相衔接，互为补充的商业保险，是全国首个与C-DRG（《全国按疾病诊断相关分组收付费规范》）衔接的健康保险产品，能有效保障“三医联动”改革的整体性、协同性，具有保费低、覆盖保障范围广、惠民保障全等特点。

5. 明年1月起，广东省农户每户每年住房保险金额提高至11万元

近日，广东省印发《2022—2024年广东省政策性农村住房保险实施方案》及赔偿标准。此次印发的《实施方案》，强调政策性农村住房保险要进一步发挥财政保费补贴的引导作用，创新政府防灾减灾救灾模式，不断增强全省农村地区和农村人口抗灾减灾能力，助力乡村振兴战略落地见效。此次出台的《实施方案》一是拓宽了农户自有住房保险保障范围，让90多万户有多处农村房屋的农户可共享同一保额保障；二是对农房按照建筑结构类型采取差异化赔付，并决定从2022年1月1日起，在不增加保费的基础上，将全省农户每户每年保险金额从8万元提高到11万元；三是新增了农房保险责任，增设屋顶混凝土结构、各类门窗的赔偿标准，并提出了加强农房险信息化建设、探索农村居住环境多元化保障等相关内容。新方案实施后，农户每年保费维持不变，保障程度将获得较大提升，全省农房险风险保障额度将增加3000亿元。

6. 上海车险综改一年商车单均保费降356元 累计直接让利20亿

从上海银保监局获悉，根据数据回溯结果，车险综改一周年，上海市累计承保车辆560.47万辆（商业车险口径），累计赔款162.7亿元（平均每个工作日6500万元），处理理赔案件99万件。上海银保监局披露，商业车险单均保费3476元，同比下降356元，累计向消费者直接让利20亿元。88.4%的私家车主享受了降价的优惠，私家车续保保费平均降幅达到11.2%，私家车新车保费下降达到22.3%，31.1%的客户保费降幅超过30%，47.4%的客户保费降幅在10%-30%。在保费支出下降的同时，保险责任进一步扩展，多项综改前的附加险纳入综改后的主险范围。上海银保监局表示，商业车险保障水平也不断提升，平均保额由综改前的127万提升到147万，保额150万以上保单占比达到64.8%，保额100万以上保单占比达到94.2%。交强险保额统一提升到20万元。消费者投保意愿进一步上升，商业三责险投保率达到99.7%。

7. 中国人寿寿险公司开展“敬老尊贤·孝行天下”重阳节线上专题活动

2021年重阳佳节之际，中国人寿保险股份有限公司推出国夕宝综合意外保险产品组合，为老年人提供意外伤害骨折保障，意外伤害身故/伤残保障，特定场所、特定活动、特定交通工具意外伤害身故/伤残保障，意外伤害住院费用补偿医疗保障。该保险产品组合由国寿夕阳红意外伤害保险（A款）、国寿夕阳红特定意外伤害保险、国寿附加夕阳红意外住院费用补偿医疗保险组合而成。自10月14日起，中国人寿寿险公司启动“敬老尊贤·孝行天下”线上专题活动。

8. 大家人寿试水独立代理人首交成绩单：月人均产能已近3万

近日，大家人寿首批90个定级成功的星级事务所挂牌仪式在北京举行，这也是4月启动星链计划以来首次进行授牌活动。从产能来看，目前大家人寿独立代理人队伍的人均月产能达到2.74万元，在业内可以说是处于领先地位，其中，2021年仅9个月时间在大家成长起来的MDRT新人也已接近50人。高产能之下，代理人高收入才能得以到保证，2021年1-9月，大家个险代理人队伍人均月收入达到8801元。据了解，目前，大家人寿倾力打造的独代事务所已达342个，代理人数量达到5248人，其中4084人均为2021年以来的新增代理人，整体展现出高素质、年轻化的特征。

9. 平安健康保险发布《2021年健康险市场洞察报告》

10月14日，平安健康保险发布的《2021年健康险市场洞察报告》显示，健康险保费增速长期高于人身险整体增速，也意味着健康险保费在人身险保费中的占比也在逐年升高，已从2011年的7.12%一路增长至2021年前7个月的24.81%，占据了人身险市场中近1/4的份额。简单年化来看，预计今年年度保费有望冲击万亿元大关。根据《报告》，健康险目前支撑作用不足。截至2020年，我国商业健康险赔付支出在个人现金卫生支出中占比仅14.56%，远低于美国的37%。同时，现有产品核保大多以健康告知为主，对医疗行为（过度医疗、理赔欺诈）等管控力弱，并未完全达到控费和增效的目的。在细分险种方面，《报告》认为，疾病险（85%以上为重疾险）、医疗险分别占据了健康险的64%和35%份额，这一结构在过去三年中并没有太大的变化。相对于上述两大险种，长护险和失能险尚处于起步阶段，几乎可被忽略。整个健康险结构呈现出一种极不平衡的状态。谈及近段时间火热的惠民保业务，《报告》指出，惠民保业务虽有星火燎原之势，起保门槛较低、承接带病体等，但同时存在着保障内容较为局限、免赔额高、可持续性发展存疑的挑战。

10. 普华永道：三季度保险业被罚8708.26万元

近日，普华永道发布的《2021年三季度保险行业监管处罚分析》显示，2021年三季度银保监及其派出机构共开出577张罚单，涉及121家保险机构，罚单总金额8708.26万元。具体来看，2021年三季度，财产险公司收到罚单327张，占罚单总量的56.67%；罚款总额约5725.7万元，占罚款总金额的65.75%。27家人身险公司共收罚单141张，占比24.44%，罚款总额合计1840.86万元，占比21.14%，累计罚款金额和罚单数量均低于财产险公司。58家保险中介机构共收罚单105张，占罚单总量18.2%；累计罚款金额1109.7万元，占比12.74%，罚款金额及罚单数量位居第三。就处罚情况看，三季度的577张罚单中，除罚款、警告以及责令改正外，还涉及停止接受新业务、撤销任职等更为严厉的处罚。