高端医疗险
10月10日上午9:18分，中国网出了一则新闻，平安福再次爆出拒赔事件。
中国网是国务院新闻办公室领导下的官方网站
订阅号不能贴外链，这是报道的原标题，大家可以去搜索。
以往不管是香港保险拒赔，还是内地谁家的产品出了问题，一般都流传在坊间留言，官方亲自下阵撕的，还是头一次见。
事情经过是怎么样的呢？老司机先帮大家总结一下
事件经过
客户买了一份平安福，等待期后得了冠心病，做了支架手术。
这个支架手术是业界公认的高发轻症，大部分线上的重疾险都包含在轻症责任里，但是平安福没有。
客户觉得，这病这么高发，别的保险都有，你平安大公司，我当初选择你就是信赖你大品牌，你也应该赔，凭什么不赔。
平安的态度也是很强硬，谁说能赔了？我们条款可没写着，不接受，那就去告吧。这闹上了法院，判决结果是拒赔合理。
具体的案情经过（不想了解的可以跳过下面这张图）
事件分析
一直以来，平安福在业界的口碑就不好，一部分平安业务员对于用户的解释是，“他们小公司的，造谣！”
作为一个中立的保险科普号，老司机可不想背着个锅，咱们拿数据说话。
某合资公司发布的轻症高发轻症理赔占比图
平安福和重疾险F4的高发轻症的种类对比
平安福不仅把极早期恶性肿瘤及恶性病变由一个拆成三个，还在高发轻症上完成5杀，荣获第一名，不过是倒数的。
所以，我们说，结论是什么？平安福拒赔，于法没有问题，于情不太合理！
根据条款，平安福不赔是合法合理合规。
但是根据同类产品的市场设计以及用户需求，没有把高发轻症列入理赔列表，作为行业的龙头企业，未免不太合适！
如果客户买的是包含这项责任的重疾险，那不仅会得到轻症赔付，以后的保费也不用交了。
可是现在的情况是，客户治疗花了十多万保险公司没赔，还得继续交保费，你要是他，这钱你交的下去吗？
一年花上万元购买重疾险，说明本身对于风险意识超过不少人了，但是由于买错了重疾险+没有配置医疗险，导致这十余万没人买单。
一份百万医疗险，一年只要几百块，这些费用完全可以报销。
可以想象，他碰到的代理人不够专业，所以才会没有提醒客户买医疗险，我想大概是医疗险他嫌提成低不赚钱吧。
在这个事件里，我们看到的是保险代理人/保险经纪人角色的缺失，用户风险意识有、钱也到位，但是保障却是裸露的，问题出在哪？
就是因为没有一个（像老司机这样）专业的保险经纪人/代理人帮他出主题，挑保险。
医疗、意外、重疾、寿险，任何险种缺失，都会给我们造成很大的损失。千万不要以为花够了钱保障就到位，重要的是买对保险。
老司机有话说
一直以来，我不夸张的说，购买平安福的用户，跟被邪教洗脑一样。
你跟她说平安福贵，她说大品牌信得过；
你跟她说条款不好，她说“不好怎么还那么多人买？”
你跟她说平安福保障缺失，她这个时候跟你讲“保险是看个人需求的”
个人需求？？？这位朋友，请问你的个人需求就是被人坑吗？你的需求是不是有些特别？
平安是个坏公司吗？这很难讲，在经营上，它做的出色极了，曾经有同业开玩笑“做平安的股东，是件不会亏的事情”
平安的保险都是坏产品吗？也不都是，最近平安e生保、2018抗癌卫士都是不错的产品。
写这篇文章，不是因为我和平安有什么过节，不是因为我想黑大公司，是因为平安是行业的龙头，我希望它能做的更好。
作为保险行业的一份子，我希望整个行业都是积极向上，良性竞争的。如果可以，我也想写不“黑”别人的文章。
老实说，我发在头条或者雪球上的文章，无论主题是什么，底下几十条的回复清一色都是
“保险是骗人的”
“保险就是这也不赔、那也不赔”
“滚！卖保险的，骗子！”
这不是对某个公司的歧视，这是整个社会对于保险的歧视。
我希望我的行业能成为一个受人尊敬的行业；
我希望保险从业人员不再频繁出现在段子里；
我希望以后回答别人我的职业是保险相关的时候，对方不再轻蔑的说：“卖保险都是骗人的”
我昨天其实有点纠结要不要写这个话题，毕竟这种事费力不讨好，不仅得罪人，别人还觉得你是碰瓷大公司。
但是有这么一则留言，改变了我的想法。
我希望舆论的声浪能足够大，大到可以推动行规整改，规范轻症的定义；
大到可以让平安福早日更改条款，把高发轻症补齐；甚至只是能让平安感受到压力，给这位用户通融赔付也好。
如何净化行业污点？就是找到它，并且放大它，需要你的力量，转发它。
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