【2021.9.17】每日保险快讯

2021年9月17日   星期五   行业资讯

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经济

No.1

8月末,按法人机构(管理人维度)统计,非金融企业债务融资工具持有人共计1830家。从持债规模看,前50名投资者持债占比59%,主要集中在基金公司、股份制商业银行、国有大型商业银行和证券公司,前200名投资者持债占比87%。

No.2

截至2020年末,全国银行卡发卡量累计89.8亿张,当年新增发卡量4.5亿张,同比增长5.3%;全国受理商户累计2894.8万户,同比增长22.5%,受理机具累计3833.0万台,同比增长24.1%;全国银行卡未偿信贷余额合计7.91万亿元,比上年增长4.2%,银行卡欺诈率为0.75BP,较上年下降0.12BP,连续四年下降。

保险

1. 银保监会:优先在重点帮扶县设立银行保险机构

9月16日,银保监会官网发布《支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案》,对银行业保险业支持国家乡村振兴重点帮扶县工作作出安排部署。《方案》明确,优先在重点帮扶县设立银行保险机构。过渡期内,银行保险机构在重点帮扶县设立的分支机构数量要适当增加,已在重点帮扶县设立的银行保险分支机构不得撤销。并提出支持保险公司优先在重点帮扶县开展防止返贫保险,保险公司承办的大病保险、医疗救助要对重点帮扶县的低收入群体给予更大的政策倾斜等要求。

2. 保险销售人员执业失信行为指引来了 这六大行为将被记录五年

近日,中国保险行业协会发布了《保险销售从业人员执业失信行为认定指引(征求意见稿)》,共包含执业失信行为的分类、执行失信行为的认定程序和执业失信行为记录的管理及应用三大部分。执业失信行为基本涵盖了销售人员执业过程中的各种失信行为,并对部分存有争议的条款进行了删减与完善。值得注意的是,近两年因“全额代理退保”等保险黑产频发,特别增设了“代理退保”类别。《征求意见稿》明确,保险销售从业人员执业失信行为记录查询期限原则上不少于5年。保险销售从业人员执业失信行为记录是其个人诚信执业信息的组成部分,保险公司和保险中介机构应将执业失信行为记录有效运用到保险销售从业人员管理和诚信评价中。执业失信行为,共分为六大类,包括越权行为类、不当销售类、不当人员招募类、不当经营活动类、组织参与“代理退保”活动类、其他类。

3. 《中国保险业风险评估报告2021》:保险业整体稳健运行 多重风险不容小觑

9月16日,中国保险保障基金有限责任公司发布《中国保险业风险评估报告2021》称,2020年,受益于经济韧性和制度优势,我国经济增长好于预期,各项经济指标逐渐改善,金融体系重点领域的增量风险得到有效控制,存量风险得到逐步化解,金融风险总体可控,守住了不发生系统性金融风险的底线。同时报告也指出,目前境外疫情仍在蔓延,内外部环境将继续发生复杂变化,国内改革发展稳定的任务依然艰巨,我国保险行业亦面临多重风险挑战。

4. 普华永道:中国寿险业数字化转型呈四大发展趋势

9月16日,普华永道发布《寿险行业——数字化客户经营转型报告》称,当前中国寿险行业正在发生广泛且深刻的变化,数字化转型已成为推动转型变革的核心力量。根据普华永道的观察,中国寿险行业的数字化转型呈现以下四个发展趋势:趋势一:数字化转型加速。数字经济成为发展新引擎,保险公司积极培育数字化能力,以科技创新为支点,融入产品、营销、服务、风控等各个环节,赋能智慧保险,构建全新的保险生态系统,推动客户经营转型升级;趋势二:数字化成为战略基座。“数字保险”已从原先的新兴理念,变为行业核心竞争力。数字化转型成为保险公司战略决策中的首选项或重点投资发展方向;趋势三:数字鸿沟拉大行业差距。保险业数字化转型如火如荼,头部机构在日新月异的市场竞争中掌握更先进的技术和更优质的数据,而中小机构信息科技基础设施相对薄弱、数字技术的使用缺乏广度或深度。这导致数字鸿沟不断扩大,基于数字经济的利益分配趋向不均等,行业差距进一步拉大;趋势四:差异化转型路径成必然。随着数字化转型深入,传统转型路径在长期激烈竞争下已成红海,转型红利难以释放。保险公司(特别是中小型保险公司)已难通过“抄作业”的方式简单复制数字化能力。要跟上发展步伐,必须不断修炼内功,走出一条具有特色的转型道路。

5. 寿险发展“人海战术”难以为继 转型方向应聚焦下沉非一线城市

近日,波士顿咨询发布报告指出,长期来看,中国寿险市场仍具有较大发展潜力,依旧保持乐观;但目前,“人海战术”难以为继、重疾险炒停等因素对寿险市场带来的影响不容忽视。报告认为,基于调研,未来5年,中国保险增速最快的市场将出现在非一线城市,因此,保险机构应在提升销售产能的大方向下,将业务中心下沉非一线城市。受益于经济回暖、消费升级、保险意识增强、政府加强政策支持等因素,报告明确表示看好国内寿险市场长期发展,并预计,未来5年中国寿险业务将呈现波动式增长趋势:2020年到2025年年复合增长率达到13.4%,到2025年寿险保费增长至约6万亿元。受代理人工资优势降低、代理人占总劳动人口比例较高等因素影响,未来,“人海战术”将无法持续;而随着客户需求的日趋多元化、个性化,为挖掘更多潜在客户,代理人的业务素质需不断提升。因此,在未来2-3年内,提升销售产能将是各大保险公司的转型重点。

6. 寿险公司逐鹿高客赛道

在人口红利终结、疫情催化加剧下,保险存量市场争夺战打响,深度挖掘各类人群保险需求成为制胜关键。据悉,继友邦人寿、中信保诚人寿等险企布局高客领域后,部分寿险公司也加入高客“争夺战”。蕴藏巨大潜力的高客市场渐渐成为又一必争之地。业内人士表示,粗放式发展之路走到尽头,寿险业转型迫在眉睫,探索高客领域是行业发展的突破口之一。不过,入局高客领域并非朝夕之功,需具备精英团队、专属服务及产品等“要素”,不能过分盲从。部分险企设立高客部意味着开始转变经营模式,由外延式扩张向内涵式发展转变,更加注重经营的产出效率,越来越重视差异化经营。对于竞争愈发激烈的保险业来说,这种转变是大势所趋。布局高客也可重塑险企业务结构和经营方式,逐步形成规模较大的高客群能够给保险公司带来相较稳定、持续的业务收入,而且单位成本相对较低,利润较高;高客群体一般都对保险产品与服务有较高的要求,有利于推动保险公司提升经营理念,改善管理与服务,提高经营效率。总之,高客在给保险公司带来稳定的保费收入与较丰厚的利润之外,往往也有利于公司经营理念与效率的改变与提升。

7. “北京普惠健康保”参保人数超180万

截至9月15日,“北京普惠健康保”的参保人群已突破180万人。其中,城镇职工参保比例高达77.48%,城乡居民参保占比为21.38%。从年龄结构来看,“80后”参保人数最多,占比达21.96%;“60后”参保人数紧随其后,占比19.53%;“70后”参保人数位居第三,占比15.38%。而18岁以下参保人群占比为7.44%。从年龄跨度来看,参保人最大年龄跨度超过100岁:未满周岁婴儿有5086人,年龄最小的参保人是刚出生41天的小男婴;80岁以上老人有47443位,包括20位百岁老人,年龄最大的参保人是一位106岁高龄的老奶奶。综合以上数据可见,“上有老、下有小”的中年人是参保主力人群,“家庭顶梁柱”的身份让他们肩负着更多的家庭和社会责任,对自身保障的考虑也比较周全。与之形成反差的是,18岁以下参保人群占比相对偏低,还存在较大的保障缺口。专家表示,从生命周期表来看,少儿发生健康风险的概率与老年人大体相当,而大部分家长对孩子的健康风险没引起足够重视。正值开学季,建议家长为孩子及时补充保障,呵护孩子健康成长。

8. 中诚信托与人保寿险合作的首单保险金信托成功落地

近日,中国人民人寿保险股份有限公司与中诚信托有限责任公司合作的首单保险金信托在广州成功签约,人保寿险广东省分公司和中诚信托家族信托办公室相关负责人出席了签约仪式。本单保险金信托是人保寿险和中诚信托在该领域的首次合作,人保寿险在实现保险的人身保障功能基础上,积极挖掘客户需求,做好客户沟通服务;中诚信托从信托出发,为客户提供了量身定制的信托方案,满足了客户多元财富管理和传承的需求,客户对保险金信托可以提供的功能给予了充分认可。本单保险金信托的成功落地,是人保寿险和中诚信托落实人保集团“卓越保险战略”、积极响应市场需求、切实加强业务协同的重要体现。未来,双方还将加大保险金信托等业务领域的合作力度,以满足客户需求为出发点,汇聚优势资源,扩大合作空间,探索研发保险金信托等业务多种创新合作模式,共同为客户提供优质的综合财富管理服务。

9. 平安人寿升级臻享RUN健康服务计划

近日,伴随平安人寿多款新重疾产品上市,平安臻享run健康服务计划迎来升级。升级后的“平安臻享run”以专业家庭医生和专业健康档案为基础,提供覆盖健康、亚健康、慢病和疾病四大健康服务场景的管理方案,为客户打造省心、省时又省钱的健康服务体验。“平安臻享run”整合3.8万名外部合作医生资源,其中2万名来自三甲医院,覆盖全国百强医院以及数十家全球Top100的医疗机构。以配备一名专业家庭医生为核心,“平安臻享run”将有效管理客户健康需求。家庭医生通过使用涵盖身体、运动、睡眠、营养、情绪、精神管理的六维健康专业测评体系,适配客户实际健康情况定制专属健康档案,对客户进行持续健康管理,做到疾病早预测、早预防、早预警。

10. 上市险企寿险业务前8月保费出炉

从前8月保费数据来看,目前除中国太保暂未发布外,其余6家上市险企寿险业务保费收入均已披露。其中中国人寿、新华保险、太平人寿3家实现正增长,1-8月累计原保险保费收入分别为5043亿元、1189.38亿元、1092.65亿元,同比增速分别为2.33%、2%、3.25%。而平安人寿、人保寿险、国华人寿则出现不同程度的下滑,1-8月累计原保险保费收入分别为3320.72亿元、729.43亿元、236.55亿元,同比增速分别为-3.46%、-5.96%、-8.05%。东吴证券在研报中称,在寿险方面,业绩冲刺难掩行业疲态。代理人增员乏力、渠道转型迫在眉睫等是造成寿险行业未见边际改善的原因之一。在其看来,行业整体需求复苏缓慢,上市险企寿险业务短期增长仍面临压力。

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