大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
提起车险，相信大家都不会陌生。
中国有 4 亿车主，一定都买了有车险。
不过，很多人对车险的感受并不好，比如 4S 店的捆绑销售、每年续期前接到大量电话，真的是令人不堪其扰。
在今年的7 月 9 日，银保监会亮出一套大动作，重磅发布《车险综合改革指导意见》（征求意见稿），9月19日，这项政策正式落地。
价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本只优不差。
我就不会说我的同事小哥哥，9月15号车险到期，羡慕+难受了好多天了。
那这次车险改革，主要是有哪些变化呢？
01
交强险赔得更多了
买过车险的小伙伴都知道，车险主要分为“交强险”和“商业险”两个部分。
“交强险”的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，保障车祸对第三者造成的损失。
这部分，是国家强制购买的，根据自己在事故中是否有责任，分为有责或无责，赔偿额度不同。
从 2008 年开始，交强险的保额都没有变过，最高赔 12.2 万。
但是大家也知道， 12.2 万放到现在，在一场严重的交通事故勉强，能做什么呢？
所以，这次改革，就提高了交强险的赔付额度。
变化如下：
改革前，如果是由于自己的责任，造成对方死亡，最多赔 11 万。
改革后，可赔 18 万；如果造成对方受伤，医疗费也可多赔 8000 元。
改革前，交强险的初始保费是 950 元，如果 3 年都不出险，最多可以优惠 30%：
第 1 年打 9 折；第 2 年打 8 折；第 3 年打 7 折。
这也就意味着，没发生理赔的车主，交强险价格会更便宜。
但需要注意的是，交强险只能起到一些保底作用，远不足以覆盖全部风险。
如今在交通死亡事故中，平均赔偿额都在 100 万以上，如果只有交强险赔 18 万，还有大几十万的缺口要自己填，压力难以想象。
所以，交强险虽然赔得多了，但仍是远远不够的，商业车险还是要买的。
不过，文文大保贝儿身边有很多朋友，如果不是国家强制购买交强险，他们真的是连交强险都不想买，更不用说商业保险了。
但是还是尊重大家的选择与决定，毕竟车是自己的，车险也是自己的。
很多小伙伴跟文文大保贝儿说，买商业险的时候，根本不知道买什么。
车损险增加的责任，除 “全车盗抢险” 以外，都是原来的附加险。
改革前，如果想车险全额赔付，必须要附加不计免赔险；如果担心发动机进水，还要附加涉水险。
改革后，只要买了车损险，就默认有这些附加险，不仅省事，保障也更全面了。
并且，监管还鼓励保险公司开发其他附加险，比如车轮单独损失险、医保外用药责任险等。
文文大保贝儿觉得， “第三者责任险” 是车险里最重要的保障。
它和交强险类似，赔偿的是车祸造成第三者伤亡或财产的损失，这些是开车的最大风险。
而交强险即使在改革后，如果造成第三者死亡，最多只赔 18 万；如果撞坏对方的车，最多也只赔 2000 元；
在如今人均死亡赔偿动辄百万、豪车修理费动辄数十万面前，这些赔偿额只是杯水车薪，需要 “第三者责任险” 来补充。
买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
这次改革就提高了三者险的限额，最高可买到 1000 万。
三者险保额提高，能更好地起到经济补偿作用，建议车主们尽量买高一些。
这次改革，会让车险的价格进一步降低，一方面是因为，“附加费用率下降”；一方面是因为，“逐步放开价格限制”。
（车险费改原文）
“附加费用率下降”意思就是，保险公司用在广告和手续费上的钱少了，保费就有了更多的下降空间。
“逐步放开价格限制”是指，以前车险的地板价，是有监管限制的。之后限制将逐步放开，最低多少钱，由保险公司说了算。
但是，不好好开车的人，保费还是会很贵（系数会上浮）。
另外，给车买保险的同时，也记得给自己和家人都买上保险。
高端医疗险
