高端医疗险
最近，微保也吃了张罚单。
微保被罚的理由有两个，一是微医保的投保页面以“领取”代替“投保”，以“仅剩XXXX份”进行营销，二是未引导客户如实健康告知。
对营销的问题，小编就不予置评了，主要跟大家聊聊健康告知，因为它跟我们的保障利益是息息相关的。
健康告知主要遵循一下几个原则：
1、问的告知，不问的不告知
2、知道的告知，不知道的不告知
3、江湖术士给你治的病不用告知
4、没必要为了如实告知专门体检
健康告知长长的一页，一字一句看下来有些难度。讲健康告知的文章有很多，但很少有文章帮大家具体解析。
那么如何快速看懂健康告知呢，小编今天帮大家做做阅读理解。
健告内容一般包含短期内的就医行为和报告异常、曾患疾病、异常症状、保险情况、职业这几类，有的产品会涉及对高危运动偏好、日常有无吸烟饮酒习惯、年收入的问询。
1、短期内的就医行为或检查异常
一般是在健康告知的第一项位置，主要问询以下两个方面。
1年内检查结果异常的情况，无论是就医还是体检报告里有血液、超声等情况需要如实告知保险公司。
2年内是否有过住院，或连续服药30天，有就如实告知。也有一些除外项，在括号里有体现。
截图源于平安e生保（保证续保版2020）
这项只是做一个大概的问询，具体情况还是要结合智能核保分析，对于核保的结果影响有大有小。
2、曾经得过的疾病
第二项一般询问的是已经获得的疾病，注意，不管是曾经还是正在疾病中，都在问询之列。
截图源于平安e生保（保证续保版2020）
这里出现的一般对于核保结论影响比较大，如果有上述疾病，可能获得除外、加费、延期、拒保的结果。
3、近期存在的异常症状
接下来，一般询问的症状，这里需要大家了解症状和疾病的区别。
截图源于平安e生保（保证续保版2020）
a.像头晕、恶心这种症状，很多健康的人也会出现。
偶尔出现的症状不能说明什么，如果经常性出现，大概大家也早就去医院就医并且确诊了。
而且同一症状可能对应很多种不同的疾病，尤其是这种在检查报告中体现不出来的症状，靠自述和自我感觉的，不用特意告知。
b.结节这一类赘生物需要特别注意，只要是未手术切除并且化验为良性的，都是不明性质的结节，需要进一步问询。
虽然穿刺也可以确诊良性，但现在网销保险核保比较严格，穿刺对于核保结果的积极意义不大。
c.血尿、蛋白尿这种会体现在检查报告上的，也需要如实告知。
这里出现的问题同样对于核保结论影响比较大，有可能获得除外、加费、延期、拒保的结果。
4、女性及新生儿特别问询
在一些严格的产品里，如果女同胞处于孕期，或是有像宫颈炎这种常见的妇科疾病也得如实说明。
2周岁以下新生儿，如果有早产、发育迟缓等情况就得如实告知。
截图源于平安e生保（保证续保版2020）
5、其他保险公司核保情况
被保险人是否有被拒保、延期、加费承保等情况。
截图源于平安e生保（保证续保版2020）
这个属于惯例，习惯性问询，其他公司的核保结果会有参考，但最终结论是以身体状况来定的。
不过现在网销保险的核保标准还是挺飘忽的，就还是尽量避免留下这类记录吧……
6、职业
除了以上这些问题，也要注意自己的职业类别是否为高危职业。
参考下图，它就涉及了高危职业问询，参照《高危职业表》，可以自行核对。
截图源于平安e生保（保证续保版2020）
除了上述四类重点关注的内容，像一些比较严格的产品还会涉及其他问询。
其他问询
参考下图，就问了是否有吸烟酗酒、高危运动偏好情况。
截图源于达尔文3号
一般来说，咱在投保时主要关注对健康情况的问询，对高危运动偏好这种就得看产品是否问询进行灵活变通。
接下来咱就来个精准狙击，梳理下不同险种的健告该注意哪些问题。
总的来说，我们在投保时要近期就医行为和报告异常、曾患疾病、异常症状、保险情况、职业这几类。
像高危运动偏好、不良生活习惯、年收入问询等情况就根据产品灵活把控。
为了保障权益，我们每个人都应该做到如实告知。
因为如实告知是保障我们顺利理赔的前提。
如果有产品没有明确的引导时，咱一定要咨询专业人士，千万不能稀里糊涂投保。
