保险公司会倒闭吗,155家保司偿付能力数据告诉你答案

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大家好,我是喵叔。

这家保险公司靠不靠谱,会不会倒闭?

这堪称保险界最经典的问题之一,99%买保险的人都会问,尤其是投保长期重疾险、年金险、寿险时。

不止是客户担心,保险监管部门也担心。作为社会稳定器,保险的长期稳健经营,关系到千家万户的未来幸福。

为了防止保险公司“破产倒闭”,银保监会采取了一系列监管措施,包括开业监管、责任金准备制度、公积金制度、再保险机制、资金运用监管等等。

其中一个监管核心指标就是:偿付能力监管。偿付能力,是一家保险公司的生命线,简单理解就是保险公司的还钱能力,每个季度都要核查一次,一旦不达标,就代表这家保险公司可能赔不起钱,保单持有人的权益可能得不到保障,此时监管部门将采取措施进行整治,使保险公司的经营重回正规。

我们手中的保单是否安全,偿付能力是重要的衡量指标。最近,各家保险公司已陆续公布2022年第四季度最新偿付能力,哪些公司表现优秀?哪些不达标?一看便知!

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保险公司最新偿付能力

在查看各家保险公司的偿付能力之前,我们先了解一个基础常识:同时满足以下3项标准,代表偿付能力达标:

1.综合偿付能力充足率≥100%

2.核心偿付能力充足率≥50%

3.风险综合评级≥B级

先看71家人身险公司的最新偿付能力:

需要注意的是,部分上市公司的偿付能力需要等年报披露后公布,通常比较晚,所以采用的是第三季度的数据。同时,部分被接管的公司都是没有披露的。

从数据来看,71家人身险公司中,偿付能力充足率指标基本都是达标的,唯一的例外是北大方正人寿,核心和综合偿付能力充足率分别为33%、66%,低于50%、100%的监管红线。最新风险评级中,3家评级结果为C,落入“不达标”行列,它们分别是:华汇人寿、三峡人寿、合众人寿。

偿付能力表现优秀的公司:

4家得AAA:安联人寿、恒安标准人寿、中国人寿、阳光人寿

10家得AA:中美联泰、中英人寿、中宏人寿、交银人寿、同方全球、华泰人寿、友邦人寿、平安健康、太保寿险、新华人寿

3家得A:光大人寿、工银安盛、太平人寿

13家得BBB:国民养老、太平养老、东吴人寿、汇丰人寿、中意人寿、中荷人寿、陆家嘴国泰、国华人寿、民生人寿、招商信诺、泰康人寿、泰康养老、中邮人寿

再来看看84家财险公司的最新偿付能力:

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从偿付能力充足率指标看,整体都很充足。只有安心财险、长安责任两家公司低于监管红线,安心财险核心、综合偿付能力充足率低至-1209%,长安责任分别是15%、31%。

从最新风险综合评级这一项指标看,9家公司不达标,富德财险、阳光信保、珠峰财险、前海财险、华安财险、渤海财险最新评级为C类;安心财险、都邦财险、长安责任为D类。

偿付能力表现优秀的公司:

6家得AAA:东京海上、日本财险、三井住友、中远海运、苏黎世(中国)、太平洋安信

7家得AA:凯本财险、美亚财险、劳合社、三星财险、爱和谊、中原农险、太保财险

7家得A:紫金财险、锦泰财险、利宝保险、中石油专属、中航安盟、阳光农险、大地财险

16家得BBB:包括鼎和财险、众安保险、瑞再企商、华泰财险、国寿财险、人保财险、平安财险、中华财险等。

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关于偿付能力的一些常见疑问

一、偿付能力每项指标代表什么?

偿付能力是保险监管的核心指标。2021年3月1日,《保险公司偿付能力管理规定》正式实施,明确偿付能力监管三大支柱框架。它们代表的含义分别为:

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二、为什么风险综合评级容易不达标?

2022年1月1日起,“偿二代二期”正式落地,监管对于风险综合评级的标准越来越细致,也越来越严格。操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险四类不可量化的风险,都被纳入到考核指标中。

这导致的后果就是,去年偿付能力不达标的公司明显增多,短期来说,对保险公司经营会产生一定影响,但长期有助于行业稳健发展。

例如,前海财险被监管指出其主要风险在于战略风险、公司治理风险、可资本化风险等,为此公司评级结果为C。前海财险对此的总结为“在现有业务规模和经营情况下资本占用居高不下”,未来确定4个方向做好风险防控。

华汇人寿披露,因公司治理相关问题整改工作尚未完成,监管部门认为公司操作风险较大,风险综合评级结果由B类降为C类。

三、偿付能力是不是越高越好?

偿付能力越高,说明一家公司有足够的钱用来理赔,破产的概率相对较低,但并不是越高越好,更需要关注长期水平。

偿付能力是一个动态变化的过程,与经营策略、统计时间、产品销售等都有关系,这需要随时追踪。

比如,一家公司刚成立不久,或引入新的股东,偿付能力会变高,若一段时间经营风格激进,则可能会降低。一般来说,理想情况是综合偿付能力保持在略高于150%,可在150%~200%之间波动。

四、不达标,保险公司要倒闭了?

一家保险公司偿付能力不达标,确实某一方面存在经营风险,但距离倒闭还有很远的距离。

对于不达标公司,监管可以采取一系列措施,将偿付能力拉回到标准线以上,保障客户的合法权益!比如限制向股东分红,责令停止部分或全部新业务,责令调整业务结构,限制业务和资产增长速度,限制增设分支机构,限制商业性广告,责令调整投资资产结构,限制投资形式或比例……

采取上述措施后,偿付能力未明显改善甚至进一步恶化,由银保监会依法采取接管、申请破产等监管措施。

最极端的情况,保险公司破产了,还会有保险保障基金进行兜底,长期保单换一家保险公司承保,保单效力不受影响,短期保单的话,5万以下的损失由保险保障基金全额救助,保险消费者的利益基本不会遭受损失。

截至 2022 年 12 月 31 日,保险保障基金余额(汇算清缴前)2032.98 亿元,最新版《保险保障基金管理办法》已于去年12月12日实施,缴纳的费率与保险公司经营风险挂钩,未来整体规模将进一步扩大。

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