保险理赔哪家好?33家理赔年报给你答案

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大家好,我是喵叔。

提及保险,很多人第一想法就是:理赔难!

甚至不乏有人吐槽:保险这也不赔,那也不赔,买时容易理赔难……

事实真的是这样吗?大数据告诉你答案!

新年伊始,各家保险公司陆续发布2021年理赔年报,里面包含理赔金额、获赔率等数据。一起来看看,保险理赔究竟难不难?哪家理赔好!

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买时容易理赔难?

数据不会说谎,从各家保险公司理赔大数据看,获赔率都在96%以上,大部分理赔案都能顺利获赔,拒赔只是少数!

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以中国人寿为例,全年理赔案件1911万,获赔率高达99.65%,这直接打脸了“保险理赔难”的说法!

但就是那极少量的拒赔案例,让整个行业的名声蒙上阴影!这实在是很无辜!

这里有必要提醒,保险理赔并不是无原则的,它不惜赔,但也不会烂赔,只要做到三点:投保时如实告知、出险事故在保障范围内、理赔资料齐全,理赔基本不用担心!

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大小保险公司理赔有差别吗?

从理赔年报数据看,各家保险公司的理赔差异并不大!

无论是中国人寿、太平洋人寿、新华保险这些老牌寿险公司,还是长生人寿、国联人寿这些后起之秀,获赔率都在96%以上!

上海人寿、德华安顾人寿,这些大家眼中的“小”公司,获赔率也在99%以上。

从平均理赔时效看,都在2天之内,并没有什么明显差别,小额理赔案件甚至只需要几个小时,比如中国人寿0.13天,出品满天星的富德生命人寿0.14天!

这告诉我们,买保险时与其纠结大小公司,不如多花心思在合同条款上,确保高发风险都在保障范围内,并做好如实告知,赔不赔最终还是看合同!

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哪种保险该优先配置?

先说结论:医疗险!因为它的出险率是最高的!从各大保险公司的理赔件数看,医疗占比最高,基本在90%以上!也就是说,10个申请理赔的人,9个以上是医疗出险!

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这很容易理解,相较重疾、身故、伤残,生病住院的风险肯定高很多!

目前,医疗险主要有小额医疗险、百万医疗险、防癌医疗险、中高端医疗。

实际选择时,大多数人群会倾向于百万医疗险,这类产品价格便宜、保额高,一次投保,大病住院费不用愁!

有三高、糖尿病、心脑血管等疾病,买不了百万医疗险的,可以考虑防癌医疗险!

此外,有更高预算的人群可以考虑中高端医疗,这类产品可以有更好的保障责任、以及更优越的医疗资源。

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重大疾病保额该配置多少?

医疗的理赔件数占比最高,但从理赔金额高,重疾基本高居第一。原因也很简单,重疾每件赔得多!

罹患重疾后,重疾险能够直接给到一笔钱,买多少赔多少,与实际医疗花费没有关系,这笔钱可以拿来治病,也可以弥补得重病无法工作的收入损失。

投保重疾险时,保额充足是第一位的!但从保险公司理赔数据看,保障不足的问题普遍存在,大部分件均赔款都在10万左右!以中国人寿为例,10万及以下理赔件数占比高达93.55%,20万以上理赔件数占比仅为3%。

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中国人寿理赔年报

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重大疾病治疗康复费用一般需要10-50万,且自费比例普遍较高,10万左右的赔款明显是不够用的!建议提升重疾的保额,至少30万起步,如果生活在一线城市或想得到更好的治疗,可以考虑50万以上!

常见重疾花费区间:

脑血管疾病:10-60万

急性心肌梗死:0.6-20万

恶性肿瘤(含器官移植费用):8-150万

脑中风后遗症:3.5-30万

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哪些重大疾病最高发?

无一例外,理赔率最高的重大疾病,统统都是癌症!占比基本都在60%以上,高的能达到90%以上!也就是说,10个人申请重疾险理赔,其中至少6个人因为癌症出险!所以,在挑选重疾险,癌症保障是否充足是一个重要的判断标准!

急性心肌梗死、脑中风后遗症,这两大心脑血管疾病的理赔率仅次于癌症,也有必要引起重视!它们加在一起,可以占到重疾理赔的80%以上!

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这也告诉我们,重疾险保障的疾病种类并不是越多越好,重点应该关注高发重疾,确保保额充足、保障全面,鉴于癌症、心脑血管疾病高发,最好能附加二次赔付。

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男女高发重疾有什么不同?

分析重大疾病发生率,男女之间有所差别,男性喜欢抽烟喝酒,肺癌、肝癌、胃癌高发,罹患急性心肌梗死的概率更高;女性由于生理构造,乳腺癌、宫颈癌高发;而无论男女,甲状腺癌都是理赔重灾区。

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另外,部分保险公司公布了未成年人的重疾理赔数据,排在第一位的基本都是“白血病”。

以中国人寿为例,TOP5儿童高发重疾依次为:白血病、甲状腺癌、脑癌、淋巴瘤、生殖细胞瘤。

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在选择重疾险,男性重点防范心脑血管疾病,女性多多关注癌症风险,孩子关注白血病保障。平时生活中,都要定期体检,“早预防、早发现、早治疗”是防癌的关键。而从重疾或恶性肿瘤出险性别看,女性占比普遍高于男性!

这提醒广大女性朋友,别光顾着给孩子、老公、父母买保险,为家庭操劳的你更需要一份重疾保障!

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哪个年龄段重疾出险率高?

在很多人印象中,重大疾病是老年人的“专利”!数据告诉你,并不是!从重疾出险年龄段看,大多集中在41-60周岁,最高占比达到了70%以上,远超其他年龄段。

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此时正值事业的黄金期,一旦家庭经济支柱查出重大疾病,将对家庭造成很大的经济负担,有必要在此之前配置足额重疾险,为事业和家庭保驾护航。

18-40岁的理赔率排在第二位,面对成人重疾年轻化的趋势,应尽早配置重疾保障,在风险来临时获得充足的经济补偿,也有机会获得更好的治疗方案,重疾险越早买保费也越便宜。

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有意外险还要买寿险吗?

在身故赔付原因中,80%左右都因为疾病,常见疾病身故赔付原因包括:恶性肿瘤、心脑血管疾病、猝死等。身故出险男女比例中,男性明显高于女性。

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这告诉我们,即使有意外险,也一定不能忘记配置寿险,更全面抵御疾病风险。尤其是男性家庭经济支柱们,在工作中注意劳逸结合,同时配置充足的寿险保障,帮助家庭应对未知风险,让爱与责任延续。意外只占20%左右,常见意外身故赔付原因包括:交通事故、高空坠落、溺水,生活中注意远离意外高发区域。

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另外,意外医疗的出险原因中,摔伤、骨折、猫抓狗咬、交通事故高居前几位,平时生活中重点防范!

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线上理赔正成主流

理赔是保险公司最好的名片,互联网科技时代,保险公司结合大数据、智能工具推出了各色理赔服务,包括线上理赔、闪赔、直赔、重疾先赔等等。

比如中国人寿,理赔直付服务超600万人,部分地区,出院秒赔,小额理赔时效0.13天;中英人寿提供小额理赔案件秒级直赔服务,2021年从申请到赔款到账,最快8秒;众安保险的健康险全智能核保,95%线上理赔申请,每28秒有一个理赔结案。我们相信,未来保险理赔将更方便、更快速,也更有温度!

保险理赔哪家好?33家理赔年报给你答案插图(22)众安保险2021理赔年报

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