高端医疗险
上周五，美团互助突然宣布将于1月31日关停，官方原因是：因为业务调整。这一猝不及防的消息还是让舆论一片哗然。但比较良心的是，美团互助将于2021年1月15日至1月18日期间返还会员的分摊费用，同时保障在2021年1月31日24点前罹患重大疾病的会员。
算是和和气气体面的关停吧，作为仅次于支付宝相互宝的第二大规模的互助项目关停，让焦点再次集中在一直不被监管爸爸接纳的互助计划和相互宝上。
2014年，从e互助建立国内首个网络互助平台开始，这些年陆续成立了不少互助平台，其中以相互宝、水滴、轻松、美团为龙头，成为互助平台体量最大的四大平台。而老大哥相互宝（前身相互保）自2018年成立以来，由于有支付宝的背书，不到一年时间用户就迅速积累达到了1个亿。但在短短几年的时间，相互宝的分摊金额已经从最初的0.03元，2019年的29元，涨到2020年的91元，虽然低于年初预测的188元最高线，但与前两年的总分摊金额相比，费用仍大幅攀升。
互助计划之所以和保险神似，但却不是保险，相关制度并不完善，也一直处于监管的空白区域，还因此并不能完全作为保险的替代产物，之前我们针对相互宝也发表过一些观点，详见链接：
为什么相互宝们成不了保险？
解析：相互宝一年30元的背后
根据蚂蚁集团发布的《网络互助行业白皮书》预测，到2025年，相互宝互助计划参与人数将达到4.5亿人。和美团互助和其他互助平台相比，相互宝的规模已经大到了“不能轻易关停”的规模，同时基于支付宝的背书，短期内关停的风险并不大，加入相互宝互助计划的消费者也不必过于担心，但随着肉眼可见逐年增长的分摊金额，加上相互宝用户规模的负增长，也可以相应引发一些对于健康类保障思考：是否只靠互助计划就足够了？
我们可以从相互宝的公示看到，从2020年11月第一期开始出现明显的下滑，到2021年1月第一期，相互宝参与分摊的人数更是持续下滑至10100.76万人，这也说明了相互宝隐隐中的不确定性。既然规模足以大，国家队监管部门对于各路互联网金融的收紧肃严也将是必然。
如果有机会购买保险，建立一份受到法律保护的保障，将是一件更加安心的事情，但这也并不影响同时加入互助计划。
虽然我们反复强调，相互宝非保险，但也不能否认无论是相互宝还是2020年大火的各城市惠民保，对于保险的功能与意义的普及力度、速度和覆盖面、影响力都是远远高于全保险行业千万数量级代理人和经纪人多年的宣传。
相互宝至少给10亿的支付宝用户提供了保险的教育，更多的年轻人因为相互宝理解到保险最本质的原理，让他们了解到风险管理的重要性；更多的普通百姓和长辈们因为惠民保了解到原来商业保险不是传说的那么“不划算、不实用、不便宜“，拥有一份社保之外的保障，真的会更加安心和放心。
这两个现象级的“物种”，既是时代的产物，也是经济发展进步的必然。即便是身边偶有保险相关的单一独立事件的负面消息，这是无法避免的事实，但个体不能代表群体。随着保险的普及、社保不再能独立承担国民的医疗报销、同时商业保险理赔金实打实的到账、国家大力的宣传和推广、包括最后大众百姓们愈发客观的看待：保险不再是当年被吹的“什么都能保“、“生病赔钱治病，没生病还有返还，都没花钱“那么浮夸的工具、当上了岁数的长辈，也开始认可社保不再是唯一的保障时，我们每一位保险人的任务，也算是完成了。
无论是相互宝，还是别的保，只要在不断的争议和曝光中，逐渐提升公众整体对保障的认知，这应该才是全行业，最终的意义，和每一位个人和家庭的共好。
the end.
