又有重大消息宣布了!

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大家好,我是喵叔。

最近,听了太多“延迟退休”的信息, 很多人已经麻了,毕竟65岁还在听领导开大会真的太有画面了。

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其实要缓解延迟退休的焦虑,我们需要从了解延迟退休怎么延迟开始。延迟不是说强制我们要到65岁工作,而是延迟到65岁发放社保养老金。更可怕的真相是50多岁以后我们就不一定有工作了,不管主动还是被动。

关键是社保养老金延后到65岁后,在我们不工作和领取养老金中间这段时间是有空档的。这期间,如果我们有充足的生活费,天南地北、诗与远方任意选;如果没有,这段时间就可能要被迫参加工作,直到生活有经济保障。

所以说,退不退休跟法定退休年龄关系不大,关键是有没有足够的经济支持,有没有生活费。

如果每个月的现金流足以覆盖生活支出,可以支持自己的理想养老生活,就可以实现“退休时间自由”;如果没有足够的现金流,活到老,干到老不开玩笑。

不要说以后“延迟退休”,当下的退休年龄,又有多少“到点退休”呢?喵叔曾看到网友的分享,他为了省钱去了一个收费很便宜的理发店,问老板来这里的人多不多?

老板说,你刚开始学会生活,来这更多是为了生存,很多有白头发的人过来染黑发,因为黑头发显年轻,能找到一些体力活,附近的工地愿意收。

当我们年纪大一些,不管是否工作,经济基础才是硬道理,提前规划养老金,不依赖社保,才能实现“退休时间”自由。之前给大家介绍过很多次的增额终身寿,就是规划养老金的绝佳工具。

因为养老这笔钱不能有损失、不能受利率下行或者其他因素影响,更不能买股票基金等“高风险高收益”产品,万一亏了,老了也是抓瞎。而增额终身寿在安全的基础上还可以有相对高的收益,复利增值。它将收益写进合同,未来有多少钱,投保时已经明确了,锁定长期收益。

万一之后要用钱,也可以周转,具备一定灵活性就太合适了,大多数的增额终身寿都支持部分减保或者保单贷款。也是因为这几点,加上近来理财市场不争气,增额终身寿是大火了一把。

之前也给大家推荐过很多款产品,都是霸榜很久的热门产品,很遗憾这些产品大多已经下架了,下架的原因就是收益太高。

在目前大行1年期存款利率1.5%左右、10年期储蓄式国债2.9%的背景下,增额终身寿险长期能接近3.5%的复利,其实真的是非常高了。对消费者来说,因为保险安全性有保证、拿钱确定,自然是收益越高越好。

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因为增额终身寿拿钱确定,复利趋近3.5%,万一以后产品的投资收益没有达到约定的水平,超出能力范围赔付,监管作为保险公司的大家长,这锅还得自己背。所以为了保险公司健康运营,“收益太高可不行”,就要求把这些产品给下架了。

监管的意思也已经表达过很多次,不会再批准那些IRR无限接近3.5%的增额终身寿险。所以最近又有一些高收益的产品被盯上了,金满意足多多版(金玉满堂2.0)就中招了。弘康人寿已经给出消息,金满意足多多版(金玉满堂2.0)将于3月31日24时正式下架。

这款产品其实没上多久,对比的时候发现它在长缴费期阶段非常抗打,适合中长期资金规划,尤其是养老规划。给大家举个例子,看看金满意足多多版的利益情况:30岁的张三开始准备养老保障,当下收入还不错,打算用金满意足多多版作为自己的养老小金库,每年交5万,交10年,总保费50万。

在保单第15年,也就是张三45岁的时候,保单的现金价值已经接近71万。在保单第30年,也就是张三60岁的时候,现金价值超过了118万,65岁时已经有141万。等到80岁时,现金价值已经超过200万,折合单利高达8.19%,非常不错了。如果张三从60岁开始,也就是保单第30年,每年减保6万元用作养老补充。

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张三从60岁开始通过每年减保6万元,等到90岁已经总共领取186万元用作养老补充,此时保单里的现金价值还有接近7万。

这个方案里,总保费50万元,30-40岁属于经济相对较好的时候,这期间攒下50万养老金不算难。但要自己账户存够190多万的养老金可太难了,金满意足多多版可以以小博大,在年轻的时候留下养老金的种子,经过时间的复利茁壮成长。回馈的是保单里的真金白银,是扎扎实实的养老安全感,有了这笔钱加上自己的积蓄,退休时间完全可以自己定。

其实除了用作养老规划,金满意足多多版给孩子做教育金储备、婚嫁金储备都很不错,重点是保单增值的时间够长,现金价值的回报会有惊喜。

金满意足多多版还支持隔代投保,可以用作祖辈定向给孙辈的资产规划。作为爷爷想给疼爱的孙子孙女一笔钱保障未来,这也很常见,而且很推荐。

前面也说了,因为产品的收益是偏高的水平,不符合当前利率大环境,所以金满意足多多版也要和我们告别了。前面增额终身寿批量下架的经验告诉我们,好的产品错过就真没了,有需要可以抓住当下的机会。

金满意足多多版将于3月31日下架,如果你想要做一做养老规划、想了解这款产品,不妨早做打算,提早研究,不清楚的地方及时联系喵叔咨询。

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没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。

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