最近成都推出了一款惠蓉保医疗险,截至5月18日0时,参保人数已超过100万人,不少朋友也在后台向老司机询问。
惠蓉保与普通的商业医疗不同,是官督商办的补充医保。
由四川省医疗保障局、成都市医疗保障局指导,四家保险公司联合承保的医疗险。
今天的主要内容如下
——惠蓉保测评
——能否替代商业保险
——适合哪些人群
惠蓉保由4家保险公司联合承保,投保后,会自动分配到其中一家保险公司。
它的保额为100万,可以报销医保目录与规定的20种特定高额药物,产生的医疗费用。
经过社保报销后,可以报销75%。
可以看到这款产品的优缺点都非常明显。
亮点1:投保宽松
惠蓉保与国家医保相似,投保门槛低,只要是成都市和四川省本级的基本医疗参保人员就可以购买。
没有年龄、健康告知限制,上至百岁老人,下至刚刚出生的婴儿,带病投保也不影响理赔。
亮点2:保费便宜
一般商业医疗险的保费与年龄有关,年纪越大,保费越贵。
而这款惠蓉保无论年龄如何,统一59元/年。
亮点3:既往症可赔
既往症在商业医疗险中都是免责的。
而惠蓉保除了2020年7月1日前确诊癌症不能报销指定特药以外,其他的既往症在保障期间产生的医疗费用,超过2万免赔额后都可以报销。
说完优点,再来说说不足。
不足1:保障不够全面
只有医保范围内与20种特定高额药物可以报销
其他非医保范围的自费项目都是不赔的,保障不够全面。
不足2:报销门槛高
经社保报销后,2万以上的医疗费用可以报销。
不足3:赔付比例低
经过医保报销后,超过2万免赔额后,只能报销75%。
如果是异地就医未备案,只能报销40%,所以在异地就医前一定要进行备案。
不足4:四川省其他市人员大部分不能参保
虽然惠蓉保不限户籍,但需要在四川省本级、成都市城镇职工基本医保参保人员、成都市城乡居民基本医保参保人员才可以参保。
四川省本级一般指的是省级单位的职工或者公务员参加的社保。
也就是说大部分情况,除成都以外的四川省其他地方的人参保是无效的。
惠蓉保的出现也证明了目前医保报销的比例存在不足。
那么惠蓉保可以替代百万医疗险吗?
老司机认为是不能的。
因为百万医疗险与惠蓉保侧重点是不同的,百万医疗险侧重保障力度,而惠蓉保侧重普惠。
百万医疗险包含住院医疗、特殊门诊以及住院前后门急诊,社保内外都能100%报销,增值服务全面,但是投保门槛高,保费贵。
老司机画一个医保、惠蓉保、百万医疗险的报销示意图,就一目了然了。
医保报销范围
惠蓉保报销范围
除了医保报销以外,可以报销20种医保自费的特定药品,部分自付里在报销75%,封顶线升至100万。
百万医疗险报销范围
社保内外都能100%报销,重疾住院没有免赔额,自费药等都可以报销,一般保额为400万。
通过三个图片对比,可以看到百万医疗险的报销力度更大,保障也更全面。
惠蓉保主要就是投保门槛低,价格亲民,但是保障有限。
所以两者是无法替代,只能互补。
1、高龄老人
惠蓉保不限制投保年龄,一般超过65岁的人很难买到百万医疗险,这些老人就可以购买惠蓉保。
2、带病群体
惠蓉保不设健康告知,患病与否都可参保。
不过要注意,对于投保前已确诊的恶性肿瘤产生的特定高额药品费用,惠蓉保是不予报销的。
3、被商业医疗险除外责任
商业医疗险的有核保限制,比如甲状腺结节1-3级大多数都会被除外责任,也就是说如果后续发生甲状腺类疾病,保险公司是不报销的。
这部分人也可以加入惠蓉保作为补充。
总体来说,惠蓉保还是非常不错的,价格便宜,投保门槛低,可以一定程度的补充医保的报销不足问题。
最后还是需要提醒大家,虽然产品门槛低,但基本上只针对在成都缴纳社保的人,如果你是四川省其他城市的普通企业职工,买了也无法报销。
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