保险是一种没有实物形态、比较特殊的商品。
因此,这个小可怜大多只能靠赔钱来证明自己靠不靠谱了。
近期,我们翻阅了32家保险公司披露2020上半年的理赔报告,通过这些数据跟大家聊聊保险的配置问题。
今天文章内容主要分为:
1、理赔很靠谱
2、几大险种的选择策略
先说第一部分。
这32家的保险公司数据显示,理赔获赔率都在90%以上。
而且,大部分理赔案都在2天内完成了理赔,充分说明理赔速度也不慢。
至于那些小概率的不赔案件,老司机掐指一算,肯定因为这三点:
1、出险事故属于免责范畴;
2、等待期内出险;
3、没做好如实告知。
结合这些数据,给大家梳理了一下保障的配置策略,继续往下看↓
2020上半年,大部分保险公司赔付占比最高的就属医疗险了,就拿阳光人寿来说,医疗责任案件的理赔占比就高达90%以上。
数据源于2020上半年阳光人寿理赔报告
这个数据就说明,我们日常生活中用到医疗险的概率要更高,就配置顺序优先级来看,医疗险最好优先配置。
就目前的市场而言,综合条件比较好的是尊享e生2020,产品稳定,停售概率低。
如果想要带门诊的医疗险可以看看乐健一生,它对门诊报销的保额更高。
1、关注40-60岁重疾高发年龄段
以泰康人寿公布的数据为例,40-60岁为重疾理赔重灾区。
这个数据也说明,40-60岁阶段对重大疾病的保障需求要比其他阶段更多。
数据源于2020上半年泰康人寿理赔服务报告
还需注意,重疾赔付额度在20万以上的占比不高,这意味着,重疾的保障水平亟待提升。
数据源于2020上半年中意人寿理赔服务报告
一定要牢记:买重疾险就是买保额,尤其是处于40-60岁年龄段的人,正是上有下有小的阶段,更需要做好重大疾病的保障。
2、注重对高发病种的保障
癌症是重疾赔付率最高的病种,紧随其后的是急性心肌梗塞和脑中风后遗症,这三种重疾也是位列多家保险公司重疾赔付TOP3。
数据源于2020上半年长城人寿理赔报告
将癌症单独拎出来看,不管男女,甲状腺癌都是高发的。
数据源于2020上半年中意人寿理赔报告
说道甲状腺癌,不得不提近期备受关注的重疾定义修订公开征求意见稿。
意见稿中提到,要将甲状腺癌分等级赔付。目前高发的甲状腺癌多为I期甲状腺癌。
所以说,新规上线后,对于甲状腺癌的赔付会大大降低,建议大家看需求决定上车时间。
而比较高发的轻症前3名分别是:极早期的恶性肿瘤、轻微脑中风和冠状动脉介入手术。
数据源于中国人保寿险2020上半年理赔报告
值得关注的是,这3种疾病的发生率、复发概率也比较高,一旦罹患,就得长期进行防控,以防复发。
综合以上数据分析情况,我们在挑选重疾险时最好优选60岁前重疾额外赔付比例高的、心脑血管轻症保障更强,含二次赔付的产品。
像达尔文3号、超级玛丽3号max等几款产品就能满足以上所有需求。
参考爱心人寿的理赔数据,像骨折、浅表损伤、扭伤的发生概率要比身故、伤残的概率高。
数据源于2020上半年爱心人寿理赔数据报告
老司机在看瑞泰人寿的理赔数据时,发现猝死在非疾病类身故原因占比较高。
数据源于2020上半年瑞泰人寿理赔数据报告
所以,我们在选择意外险时,要优选医疗责任好的,最好是选0免赔,100%报销、不限社保范围报销的产品,工作压力大尽量选带猝死责任的,会比买定寿便宜。
像大护法意外险就可赔猝死,50万以下的版本覆盖交通意外风险,至尊版的意外医疗责任更优,值得考虑。
根据2020上半年十大理赔案来看,其中有9个出险原因都是身故,可见,身故风险最高。
覆盖身故责任,性价比最高的就是定寿。今年的定寿的价格也是趋于下降的。
就以定海柱2号来说,它就再度刷新了定寿价格新低,30岁男性购买100万保额,交30年保30年,每年仅1068元。
通过理赔数据,保险也算用实际行动来证明:如果符合理赔条件,基本上都会赔的。
要是不赔的话,很有可能是你不慎踩了不如实告知的坑。
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