高端医疗险
大家好，我是喵叔。
甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、冠心病、抑郁症……买医疗险被拒保？高血压、糖尿病、乳腺/甲状腺结节3级、肺结节……买医疗险被除外？这一切或将成为历史。
泰康全人群百万医疗险重磅上线，填补市场空白，开辟新投保蓝海。它创新设计健康体、慢病体、患者三大承保计划，总有一个适合我们，几乎全部人群都能买。
更让人惊喜的是，得过癌症，不仅能买，还能赔二次原发癌症，很多高发慢性病还有机会标体/加费买入，后续的住院治疗也能赔！这款新品堪称所有慢病人群的福音，今天我们就来一起看看这款宝藏百万医疗险。
产品形态
泰康全人群百万医疗保险来自泰康在线，是一款新推出的百万医疗险，保障包含一般医疗、恶性肿瘤医疗、特定疾病医疗以及质子重离子医疗等多项保障责任，投保门槛宽松，针对不同的身体状况分成了健康体、次标体和患者三个版本，不同版本的保障内容略有不同，保费也有差别。
8大高发病核保结论
健康体保障全费率优、高发慢性病可买可赔、严重疾病也能买，这是泰康全人群百万医疗险的市场定位，面向全部人群客户。
这个产品最大的优势在于核保非常宽松，不妨来看看它针对8大高发病的核保结论：
一、恶性肿瘤（癌症）：可投患者方案
常见拒保疾病，泰康全人群百万医疗险可直接加费投【患者方案】：不管哪种恶性肿瘤，不管严重程度如何，不管术后时间长短，只要有明确的出院诊断，没有除了癌症以外的其他疾病，就可以直接投保【患者方案】，针对130种特定疾病提供保障，只除外【已罹患恶性肿瘤、特殊类特定疾病】，二次原发恶性肿瘤仍可以正常报销。
举个例子：张三患有胃癌，市面上所有百万医疗险都不能买，“泰康全人群百万医疗险”可以，之后若不幸罹患肺癌，治疗费用还能正常赔付，0免赔、赔付比例100%、保额600万元。
二、冠心病：可投患者方案
常见拒保疾病，泰康全人群百万医疗险可直接投保【患者方案】，不赔【心脏或心血管类特定疾病、特殊类特定疾病、脑中风】的治疗，罹患其他组疾病（包括癌症）产生的医疗费用还能正常赔。
三、高血压：二级及以上，有机会标体
一级高血压买医疗险，影响并不大。二级及以上基本都会除外，不赔高血压及其并发症、后遗症的后续治疗，这让很多朋友无法接受。
泰康全人群百万医疗险尺度很宽松，未经药物控制的情况下，血压超过2级，已接受规律的降压药物治疗，且药物控制良好，满足以下条件，就可以标体承保！不加费、不除外。
即使没规律接受药物治疗，或药物控制效果不佳，产品也不会直接拒保，而是可以投保【患者方案】，不赔【心脏或心血管类特定疾病、特殊类特定疾病、脑中风】的治疗，罹患其他组疾病产生的医疗费用可100%报销。
四、糖尿病：直接投患者方案
糖尿病也是常见拒保疾病，并发症多达100多种。
若已明确诊断为糖尿病，泰康全人群百万医疗险可直接投保【患者方案】，不赔【心脏或心血管类特定疾病、特殊类特定疾病】的治疗，其他特定疾病的治疗还能正常赔。
若未明确诊断为糖尿病，只是血糖升高，根据最近一次空腹血糖值、糖化血红蛋白值，会有健康体、次标体、患者3种结论。
五、甲状腺1-3级：有机会加费承保
甲状腺结节1-3级，买医疗险基本都是除外承保，不赔甲状腺疾病的治疗。风险高的部位没有保障，对我们是非常大的损失。
泰康全人群百万医疗险：未手术、1-3级甲状腺结节，满足以下条件，有机会加费承保【次标体加费方案】，多收取一些保费，但甲状腺疾病还在保障范围内。
若最近一次甲状腺B超分级＞3级，比如达到4a，也不会直接拒保，而是除外【甲状腺恶性肿瘤及其复发和转移】承保，其他疾病还能正常赔。
六、乳腺结节1-3级：有机会加费承保
和甲状腺结节很相似，未手术、1-3级，满足下面“任一”条件，都可以加费承保【次标体加费方案】，比健康体多交一些保费，乳腺疾病还能报销范围之内。
经乳腺钼靶或彩色超声检查明确诊断为”单纯腺瘤”或”单纯纤维瘤”；半年内做了乳腺钼靶或彩色超声检查，并明确BI-RADS分级且为3级（含）以下。
若不满足上述条件，也不会直接拒保，而是除外【乳腺恶性肿瘤（包括原位癌）及其复发和转移】承保，对乳腺结节4级等朋友，无疑是一大利好。
七、肺结节：有机会加费承保
常见拒保疾病，或者复查至少超过1年，才有机会除外承保。而泰康全人群百万医疗险：未手术或行穿刺检查，新发肺结节间隔半年后复查，满足下述条件，就有机会投保【次标体加费】，肺部疾病的治疗还能正常赔。
即使不满足上述条件，也不会直接拒保，可以投保【患者方案】，不赔【肺恶性肿瘤、特殊类特定疾病】的治疗，其他特定疾病还能正常赔。
八、焦虑症/抑郁症：也能投保
常见拒保疾病，泰康全人群百万医疗险也同样放宽了核保尺度，都有机会正常投保。
焦虑症：只是有诊断，但不需服用药物治疗，也不需定期接受心理咨询治疗（包括医院心理门诊），可以正常投保。若不满足这两个条件，则可以直接投保【患者方案】。
抑郁症：未明确诊断为抑郁症，比如只是抑郁状态，可正常投保【健康体方案】；若已明确诊断为抑郁症，只能投保【患者方案】。
常见QA
泰康全人群百万医疗险很少出现拒保结论，无论生过大病、小病，基本都可以买入，满足带病体人群保险需求，真正做到了：总有一种方案，适合你。
以下是产品常见疑问，答案往下看。
一、3种保障方案有何不同？
健康体：最高70周岁可投保，保障范围覆盖一般医疗+癌症医疗+特定疾病医疗+质子重离子+癌症院外特药，一般医疗免赔额1万，另还有指定疾病扩展特需、住院康复费用两项可选责任。
次标体：最高70周岁可投保，保障责任和健康体差别不大，可选责任不能附加，核保结论包括【加费、不除外】、【加费、除外】两种。
患者方案：最高80周岁可投保，只保恶性肿瘤+特定疾病医疗，130种“特定疾病”被拆分为5组，会根据被保人的健康状况，除外已罹患特定疾病组，承保剩余新发疾病，报销比例100%。其中“恶性肿瘤-重度”和“恶性肿瘤-轻度”被单独分为一组，可保二次原发癌症。
二、产品保证续保吗？
不保证续保。承保公司泰康在线是一家财险公司。按监管规定，财险公司只能销售1年期及以下短期产品，产品不能含保证续保条款。
保单到期后，保险公司会根据上年度理赔及健康水平，给客户厘定续保的保险费率及承保条件。
三、自己能不能买，如何快速判断？
泰康全人群百万医疗险支持线上智能核保，它的健康告知与常规百万医疗险区别不大，亮点在于智能核保，健康告知页选择【部分为是】开启，选中相应的疾病，并回答几个问询，可快速得出更准确的结论，基本都不会拒保。
写在最后
泰康全人群百万医疗险整体来说，可以看成是一款百万医疗险和防癌险的组合险种，自动根据我们的身体情况匹配产品版本，得过癌症等既往症的人群来说，都有机会买上，慢性病人群也可以加费不除外承保，非常友好。
无论是核保尺度还是承保条件，都整体优于同类百万医疗险，如果你在投保医疗险遇到困难，这款产品算是一个非常不错的兜底选择。当然，如果对这一块还有什么不太了解的地方，可以及时联系喵叔咨询。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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