我的天,3%时代居然也将落幕?我们该怎么办?

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大家好,我是喵叔。

前天一条财联社的消息刷爆了朋友圈:部分保险公司将在本月底停售预定利率3.0%的增额终身寿,从7月开始销售预定利率2.75%的产品,而且部分产品已经报备成功。

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虽说早有心理预期,但实在是没想到,预定利率下调来的这么快。要知道,4.025%维持了7年,3.5%维持了3年,而3%距今还没到1年时间。从3%调到2.75%意味着什么,最直观的就是未来我们的产品的收益率会继续降低。

本次预定利率下调为啥来得这么快,对我们有什么影响,我们又该怎么做,今天来简单聊聊。

本文目录

  • 预定利率下调的背景
  • 预定利率下调的影响
  • 如何抓住最后的机会
  • 写在最后
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预定利率下调的背景

预定利率可能会发生的下调,无非是受到两个方面的影响:外部经济环境的变化和监管政策的压力。

外部经济环境的变化

 

近几年,全球经济增速放缓,各国央行纷纷采取降息措施,以刺激经济增长。这直接导致各类金融产品的整体收益率下降,保险公司也不例外。根据今年第一季度的数据,76家人身险公司的投资收益率超过2%的只有4家,大部分收益率在1%-2%之间。

而当前市场上高回报、低风险的投资机会越来越少,保险公司的投资收益面临巨大挑战。保险公司需要找到能够匹配其长期资金性质的优质资产,而这些资产在当前的经济环境下愈发稀缺。

监管政策的压力

为了确保保险公司的稳健经营,监管部门不断推出新政策,限制保险产品的收益。例如,万能账户的结算利率,中小险企被限制在3.3%以下,而大型险企不能超过3.1%。

此外,随着保险公司的投资风险加大,为了防范利差损风险,监管部门也在加强对保险公司投资行为的监督,确保其资金运用的安全性和稳健性。监管严格限制保险公司的投资范围,确保它们不会将资金投向高风险、高收益的项目,让行业能长期健康发展。

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预定利率下调的影响

一、对消费者的影响

预定利率下调,对咱们消费者来说,最直接的影响就是未来购买同样的保险产品,需要支付更高的保费才能获得相同的保障,或者支付相同的保费,只能获得更低的保障。简单来说,就是“买同样的东西,要花更多的钱”或者“花同样的钱,买到的东西更少了”。

可别小看这0.25%的降幅,以这几年很火的增额寿为例,假设预定利率从3%降低到2.75%。我买了30万的增额寿,持有30年理论上会有高达5万的降幅。对于有长期储蓄需求的消费者来说,这将大大减少他们的预期收益。

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二、对保险公司的影响

在低利率环境下,保险公司需要寻找更优质的投资项目,以保证自身的收益和利润。低利率环境下,保险公司的投资收益将更加依赖于高风险、高回报的投资项目,但这也增加了整体投资的风险。

预定利率下调,同时也会降低保险产品的吸引力,保险公司需要开发更具竞争力的产品,才能在市场中立足。过去一些保险公司依靠高预定利率的产品(也就是我们常说的高性价比产品)吸引消费者,但现在这种策略已经行不通了。保险公司需要转变思路,开发更符合消费者需求的产品,才能在更加竞争激烈的市场中脱颖而出。

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如何抓住最后的机会

喵叔还是那句老话,对于有长期储蓄需求的朋友们来说,目前仍然是一个重要的窗口期。尽管预定利率下调不可避免,但目前市场上仍然还有不少3%预定利率的产品在售。如果能及时抓住这个机会,购买上了这些产品,依旧可以在未来享受到相对较高的收益。

不过呢,在购买保险产品时,我们还是需要理性决策。首先,要充分了解产品的基本保障情况和长期收益情况,结合自身的财务状况和需求,做出最适合的选择。此外,也可以咨询喵叔,获取针对性的建议和指导。可以让你更好地理解产品的特点和优势,做出更明智的选择。

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写在最后

最后喵叔还是要强调一下,本次财联社的消息,只是提到部分保险公司下架产品,并不是全行业的下架,不过这也算是一种大的趋势,即使后面出现监管统一“窗口指导”,要求各家公司下架3%的产品,大家也不必感到意外。

这样的下调,也算是行业应对当前经济环境的一项重要调整。即使是下调到了2.75%,保险产品依然具有独特的优势和价值。

而对于有长期储蓄需求的朋友们来说,现在则是一个重要的机会,抓住目前在售的3%预定利率的产品,可以在未来享受到相对较高的收益。理性决策,珍惜机会,为自己的未来做好财务规划。市面上目前在售的3%的产品不算少,喵叔也有做详细比较,不清楚该如何选择的朋友,不妨及时联系我,为你选到更匹配的产品。

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