医疗险测评丨平安颐享臻选,这款“王炸”高端医疗险到底好在哪?

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大家好,我是喵叔。

说到高端医疗险,可能大家第一时间想到的是MSH、安盛、安联旗下的一些产品。其实,作为内地保险公司的优等生,中国平安旗下平安健康其实也是有出过不少高端医疗险的,特别是最近两年,平安健康在医疗险市场有持续发力,产品升级、服务升级、网络升级。

近期,旗下高端医疗险的代表,升级后的“颐享臻选”也揭开了自己的神秘面纱,升级后的产品到底如何,今天我们一起来好好聊聊。

本文目录:

  • 颐享臻选投保规则
  • 颐享臻选保障责任
  • 颐享臻选增值服务和注意事项
  • 颐享臻选承保公司介绍
  • 喵叔点评
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颐享臻选投保规则

投保年龄:平安颐享臻选支持28天至70周岁人群投保,覆盖了从婴幼儿到老年人的广泛年龄段。

保障区域:分为中国(含港澳台)、全球除美国、全球三个保障区域,大家可根据自身需求进行选择。

免赔额:提供0元和1万元两个免赔额选项,灵活满足不同客户的需求。

家庭投保:支持单人、亲子、夫妻及家庭多种形式共同投保,家庭投保最高可享受15%的保费优惠,0-7周岁的儿童可以单独投保1万元免赔额的纯住院计划,当需要选择0免赔或附加门诊责任时,需与父母一起投保,但投保计划可以不一致。

等待期:疾病和门诊有30天等待期,牙科有90天的等待期。

产品责任:平安颐享臻选住院责任必选,门诊、牙科、疫苗及体检责任为可选责任,大家可以根据自身情况考虑是否附加。

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颐享臻选保障责任

平安颐享臻选基础部分保障可选中国(含港澳台)、全球除美国、全球三个保障区域,保额均为800万,保障责任详见下图:

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住院责任:

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颐享臻选全年额度最高800万,比较常规的住院床位费、膳食费、重症监护费、治疗费等,它也都是有涵盖的。外购药、外购医疗器械均是无限制予以赔付,区别于常规医疗险的癌症特药按照清单报销,颐享臻选针对一边的疾病,凭借处方,外购药都是予以赔付。

针对先天性疾病,颐享臻选有6万的额度,艾滋病则是有20万的额度,精神疾病治疗也有5万的额度,可谓是诚意满满。

此外呢,针对一些特殊门急诊、恶性肿瘤的基因检测、重疾异地就医交通补贴也都是囊括在内的,如果是未达到免赔额的住院费用,每天还可获得600元的住院津贴,年度最多赔付30天。

可选责任

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平安颐享臻选涵盖三项可选责任:门诊、牙科、疫苗及体检,其中只有先附加门诊,才能附加后面两项可选责任。

门诊责任

颐享臻选可选附加门诊保障,门诊治疗无次数限制,中国区域年度限额5万,其他版本年度保额与住院共享,最高同样为800万元。

一般门诊治疗,不限次数,涵盖医生费、检查费、药品费等;中医门诊及其他特殊疗法如针灸、推拿等,保障额度为2000元/次,年度限额8000元(中国)或2万元(全球除美/全球),均无次数限制;精神疾病的门急诊治疗也有相关保障,年限额5万元。

牙科责任

颐享臻选的牙科责任涵盖基础治疗和重大治疗,年度赔付最高为1万元,按80%比例赔付,包括基础牙科治疗和重大牙科治疗。其中基础牙科治疗涵盖了洗牙、拔牙、补牙等常规牙科项目,重大牙科治疗则是涵盖了根管治疗、牙齿矫正和假牙植入等高价项目。

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价格上面来看倒是比较优惠的,相当于就是打了个五折,有牙科需求的朋友,可以选择附加。

疫苗及体检

年度内疫苗接种费和健康体检费用最高赔付5000元,看看保费,你应该不会考虑附加吧:

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保费测算:

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纯住院方案,5岁宝宝仅需3000块出头,即使是40岁,也不超过5000块,整体性价比相当不错。即使是附加了门诊责任,颐享臻选的费率也算是行业平均水平。

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颐享臻选增值服务和注意事项

增值服务方面,有一说一,国内的这些保险公司里面,平安算是把增值服务玩出了花来的。相比之前的颐享B,颐享臻选做了不少升级,内容比较多,单单服务手册就有上百页,有兴趣的朋友可以下来找我要原件。喵叔这里挑几个有代表性的出来说说。

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门诊协助和就医陪诊:协助客户在平安网络医院内进行门诊就诊预约,8个工作小时内完成预约,最快可预约次日门诊。陪诊覆盖全国200多个城市,提供豪车接送服务和全天陪诊服务。包括预约挂号、陪诊挂号、缴费取药等一条龙服务,解除了客户就医的诸多烦恼。

住院协助和住院陪护:覆盖全国300多个城市,提供主治医生及床位安排、7天24小时专属护工服务。客户在住院期间,会有专人帮助安排住院事宜,并提供贴心的护理服务。

驻院代表:在平安驻点网络医院就医时,驻院代表为患者提供就诊接待指引、保障查询、就医现场问题解决等服务。

儿童专属服务:包括儿童营养管理、儿童哮喘服务、儿童湿疹防护等。针对儿童的特殊需求,提供一系列专属的健康管理服务,确保孩子们能健康成长。

颐享臻选可以享有平安的直付网络。经过多年的搭建,平安当前的直付网络也算是比较成熟的。目前全球覆盖超过200个国家、7000家医院,在大陆地区的合作医疗机构也超过了1000家,覆盖率是相当不错的。

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北京地区,大家比较喜欢去的新世纪、美中宜和、中日友好、协和、和睦家,均有涵盖,其中新世纪还没有列入昂贵医院清单,性价比是比较高的。

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上海地区,瑞金、复旦儿科、上海儿童医学中心、和睦家、嘉会等上百家医疗机构有涵盖。

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广深地区,中山附一院、和睦家、卓正等均有涵盖,选择余地较大。

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西南地区,重庆的佑佑宝贝、莱福士、松山、卓正,成都的新世纪、京东方均可提供直付服务,覆盖比较不错。

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注意事项

平安颐享臻选有几个需要如意的地方,如果考虑投保这款产品,一定要留意:

1.免赔额是绝对免赔额。也就是说医保报销部分没法抵扣免赔额部分,相比同类型产品的相对免赔额是较弱的。不过呢,如果你经常去私立医院或者国际版特需部,也没啥影响,这些地方一般也不涉及医保报销。

2.普通门诊住院等待期是30天,牙科是90天,一定要留意。

3.颐享臻选的直付服务并不是即时开通的,而是有一定的开通条件:

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假设选了1万免赔额,那么需要等花费超过免赔额以后才开通直付服务,前面只有走事后理赔。不过好在平安的在线理赔还算便利。

4.0-7周岁的儿童单独投保,只能选择纯住院计划、1万免赔额版本,当需要选择0免赔或附加门诊责任时,需与父母一起投保,但投保计划可以不一致。

5.医疗器械费有单次住院10万的限额

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颐享臻选承保公司介绍

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平安健康保险公司成立于2005年,注册资本46.17亿元,是中国首批设立的专业健康保险公司之一。作为平安集团的重要成员公司,平安健康专注于健康险业务,致力于为客户提供优质的健康保险产品和服务。公司拥有强大的财务实力和丰富的行业经验,在高端医疗险市场中也占据了重要地位。

平安健康保险公司通过自建医疗网络和合作医疗机构,为客户提供全球范围内的高品质医疗服务。其医疗网络覆盖全球200多个国家和地区,包括7000多家医院和医疗机构。平安健康还自签了2000多名医生,其中主任级别占比69%,副主任级别占比31%。

2024年1季度,平安健康核心偿付能力充足率为267.16%,综合偿付能力充足率为318.74%,2023年3、4季度分类监管评级均为BBB级,达到了监管要求。

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喵叔总结

最后总结一下,平安颐享臻选高端医疗保险凭借其全面的保障责任、灵活的投保规则、适中的价格和贴心的增值服务,有机会在同类产品里脱颖而出。无论是住院、门诊还是牙科、疫苗及体检,平安颐享臻选都能为客户提供全方位的医疗保障。

如果是希望获得全面的医疗保障,并且经常前往私立医院或国际部就医,建议选择0免赔额的住院和门诊计划。

如果是希望在节省保费的同时,仍能享受高品质的医疗服务,可以选择1万免赔额的住院计划,并根据实际需求附加门诊、牙科、疫苗及体检责任。

如果对于颐享臻选这款产品有什么不太明白的地方,或者想要根据自身情况获得个性化搭配建议,可以提前联系喵叔咨询。

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没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。

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