守护2019全称是中英人寿守护2019重大疾病保险,是中英人寿保险有限公司下的重疾产品。守护2019是爱守护2018的升级版,主要增加了病症的种类以及特定重疾关爱金。
#产品责任#
#产品剖析#
1.轻症保障弱
守护2019虽然在轻症上增加了10个病种,也增加了赔付次数,但是相较市场上的产品而言,保障依旧算是比较弱的。轻症的赔付只有20%的比例,市场上更多的是30%的起赔了。轻症有180天的间隔期,市场上轻症基本都可以做到不分组无间隔了,180天的间隔期太长了。
2.轻症缺少“不典型急性心肌梗塞”
很多保险公司在“不典型急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入术”、“微创冠状动脉搭桥术”这三个疾病上有选择性的去除其中一个。守护2019里就除掉了“不典型急性心肌梗塞”,不典型急性心肌梗塞是达到要求的状态就可以赔付的,另外两种轻症是要实施手术后才可以进行赔付。少了不典型急性心肌梗塞终归是个缺陷。
3.“冠状动脉介入手术”要求严苛
守护2019在冠状动脉介入手术里有一个要求“以治疗两支或以上主要冠状动脉发生的狭窄(狭窄程度最少在50%以上)”这相比其他冠状动脉介入术的要求提高了不少。其他保险公司的这个病症里并没有这个要求。这要会导致理赔难度大大提高,这坑不小了。
4.轻微脑中风定义严苛
守护2019升级后把爱守护2018的“轻微脑中风”定义修改得几乎看不出个原样。守护2019对轻微脑中风的定义可以用苛刻来形容。需要满足两个条件中的其中一个,但是这两个条件都不容易达到。
第一个条件是要达到一侧肢体的肌力为3级或更低。其他保险公司通常是达到一肢或者一肢以上肌力3级或以下。一字之差理赔难度的差别就相差很大了。
第二个条件是要自主生活能力无法完成6项中的2项。在其他保险公司对轻微脑中风的要求里,要不就是没有这项要求,要不就是只需要无法完成6项中的其中1项即可。其中的差别也是很大。
相较爱守护2018的宽松,守护2019可以说把理赔难度调到行业顶尖水平了。
#Mr.C点评#