阳光人寿丨臻欣2020,一款没有提升的换代产品-90保险

阳光人寿丨臻欣2020,一款没有提升的换代产品-90保险
臻欣2020全称阳光人寿臻欣2020终身重大疾病保险,是属于阳光人寿股份有限公司的重疾产品,也是阳光2020年主打的重疾产品之一。作为臻欣2019的升级版,下面来看看,经历了一年的升级换代,会有什么差别。

阳光人寿丨臻欣2020,一款没有提升的换代产品-90保险

 

#保险责任#

臻欣2020是一款重疾赔付1次,中症赔付1次,轻症赔付1次的终身型重疾产品。自带身故责任、被保人豁免、运动增额责任。可以选择附加重疾多次赔付、投保人豁免。比较有特色的是,特殊情况下,可以免体检提升基本保额。下面来看看保险责任。 

阳光人寿丨臻欣2020,一款没有提升的换代产品-90保险插图(2)

#产品剖析#

臻欣2020在保险责任上较臻欣2019并没有任何的改变,如果硬是要说有所改变的话,估计就是费率有极轻微的下调,其他均保持一致。下面来看看,升级后的臻欣2020,有什么值得注意的。 

1.重疾分组不合理

臻欣2020的多次赔付设定重疾分三组赔付。在重疾里有6大高发重疾,这6大高发重疾涵盖里重疾理赔概率的80%以上。所以这6个重疾的分组合理与否就基本决定了这个产品的分组是否合理。

 

从下图可以看出,恶性肿瘤发病率高达70%,是发病率最高的重疾。恶性肿瘤没有单独分组,而是与“重大器官移植术或造血干细胞移植术”和“终末期肾病”放在同一组。这会导致赔付过恶性肿瘤后,就不能在赔付另外的两种重疾。要知道像白血病、肺癌、肝癌等可以通过移植造血干细胞或器官来治疗的,如果和恶性肿瘤分到同一个组别,那么就没办法理赔器官或造血干细胞的移植了。作为重疾分组多次赔付的设定来说,这是个大问题。

 

同时需要注意的是,臻欣2020两次重疾的赔付间隔要1年,现在主流的重疾分组多次赔付一般都是180天间隔期即可赔付了。

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2.中症、轻症保障弱

臻欣2020加入中症责任,同时轻症和中症的赔付比例都到达了行业平均水平50%和30%,这点是值得肯定的。不过臻欣2020在中症、轻症上都是仅能赔付1次,现在主流重疾产品轻症赔付3次、中症赔付2次。臻欣2020在这方面进行了缩水,就不太厚道了。要知道轻症、中症相比重疾来说更为高发一些,而只能保障1次轻症、1次中症的重疾险,在保障力度来说,就已经大打折扣了。

 

3.运动提升保额鸡肋

臻欣2020提倡消费者多运动,保持身体健康,故加入运动达标即可提升保额,要求每月至少有20天步数不少于1万步,持续15个月/20个月,就可以分别达成标准一/标准二。对于一位成年人来说,1万步约为8.5公里的路程。如果一般消费者,日常来说基本都很难做到,意味着就需要额外进行跑步等运动才能满足。

 

相信很少消费者为了一份保险最高提高10%保额,去按照这个标准去做,特别对于一些办公室白领来说,要完成这个要求,简直太难了,本来工作压力已经不小,还要为了几万保额,完成1万步的指标,同时还要坚持2年。出发点是好的,但是总体来说这个责任比较鸡肋,不建议看重。

 

4.其他

(1)25种统一规范重疾对应轻中症缺失:单耳失聪、听力严重受损、角膜移植。

 

(2)重疾“出血性登革热”被下放至中症,理赔额由100%下降至50%;重疾“胆道重建术”被下放至轻症,理赔额由100%下降至30%。

 

(3)等待期长,臻欣2020的等待期依旧为180天,这是行业内最长的重疾等待期。虽然对总的理赔率来说没有太大差别,但是对于个人来说,就是能不能赔的差别。

 

(4)年金转换权,鸡肋的权益,不建议使用。

#90保险点评#

臻欣2020对于轻微脑中风的条款属于行业内较为宽松的序列,同时把轻微脑中风上调至中症责任,值得点赞。不过臻欣2020从头看为尾,就是臻欣2019的换包装产品,换了个名号又是一款新重疾产品。在臻欣2019上有的问题,在臻欣2020上依旧存在,没有丝毫改善。保险责任也没有进行任何升级,纯属套娃产品。

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