乐健一生全称渤海人寿乐健一生终身重大疾病保险,是属于渤海人寿保险股份有限公司的重疾产品。是渤海人寿最新的一款多次赔付重疾。集合了一些网红产品的一些元素,高赔付比例、恶性肿瘤多次赔付等。今天就来分析一下这款产品。
#产品责任#
#产品剖析#
1.恶性肿瘤(下方简称癌症)多次赔付条件苛刻
关于癌症多次赔付,市场上条款最优的是“确诊3年后,无论是复发、新发、持续还是扩散状态”都可以进行二次或者第三次的赔付。乐健一生的理赔要求是确诊满3年,且满足二选一条件,第一个条件是不能复发、第二个条件是初次确诊的癌症要达到“临床完全缓解”状态。还要提供各种证据证明。可以说这条款是目前癌症多次赔付比较苛刻的条款了。对于看重癌症多次赔付的人而言,这是个大坑。
2.极早期恶性肿瘤/恶性病变(原位癌)多次赔付条件严格
乐健一生能有这个条款是好事,但是就赔付条件而言,是比较严格的。要求必须和之前确诊原位癌的器官不属于同一器官,问题就来了。原位癌是癌症的早期病症,常见的是复发、转移、新发,这个条款一下子就把复发给除外了。想要拿到这个理赔不是那么容易。
3.中症、轻症隐性分组
乐健一生在中症和轻症表面虽然说是不分组、无间隔,但是有个附加条件“同一病因、同一次医疗、同一次意外事故导致的两种或两种以上中症(轻症),仅赔付其中一项。”关于这个三同基本就限定了中症、轻症无法实现无间隔赔了。同时乐健一生在轻症部分普遍存在多赔一的情况,所以在轻症部分不分组只是一个幌子,是个小坑。
4.部分疾病定义严苛
(1)严重川崎病,需要满足超声心动图异常并实施手术。大部分重疾产品只需要满足前者即可。
(2)严重哮喘,限制只能在25岁前理赔。部分重疾是没有相关年龄限制的,要知道哮喘是全年龄段都有可能发病的。
#Mr.C点评#