2020年单次重疾险开年大戏,用八个字来概括就是,螳螂捕蝉黄雀在后。
达尔文2号在追着超级玛丽2020跟康惠保2020两个产品打的时候,万万没想到,自己身后还有嘉和保这个“黄雀”盯上了自己。
达尔文2号入场还没多久,国富人寿带着自家新品-嘉和保来踢馆了。
老司机这就跟大家伙一起来分析一下这嘉和保有没有成功的潜质吧。
通过产品形态,老司机get了嘉和保这款产品的几个亮点:
如果被保险人在投保后的前15年,且年龄还没满51周岁,确诊患有重疾,保险公司就可以额外赔偿50%保额的重疾关爱金。
嘉和保包含25种中症保障责任,最高能赔3次(业内通常赔2次),给付比例依次递增:50%、55%、60%。
嘉和保包含40种轻症保障责任,最高赔3次,给付比例逐次递增:40%、45%、50%。
嘉和保中症赔付次数比市面常见的赔付2次还多,轻症首次的赔偿比例也能达到40%,也处于业内较高的水准,中症跟轻症责任保障可圈可点。
亮点三:新发癌症二次赔付时间短
嘉和保这款产品的癌症二次赔付保障责任很灵活,条款内容如下图所示:
无论被保险人首次重疾得的是不是癌症,只要第二次患癌跟第一次患癌没关系,1年后就可跟保险公司申请癌症二次赔偿金了。
嘉和保这个规则比较灵活,缩短了两个不相干癌症的理赔时间,被保险人能更快获得赔偿金,更好的进行癌症治疗,很有人性化。
嘉和保还可以附加被保险人身故保障,如果18周岁前不幸身故,赔偿金是已交保费的3倍,业内常见的是赔偿现金价值或已交保费。
嘉和保是一款基本保障强度高、癌症二次赔付的责任灵活、身故保障优秀的重疾险产品。
不过,嘉和保能不能把达尔文2号、超级玛丽2020跟百年康惠保2020三个前辈拍沙滩上,还得较量一番才知道。
嘉和保的优势:
嘉和保选择保至70岁时没有附加条件,根据自己需求自由选择是否附加身故保障责任。
像康惠保2020、达尔文2号选择保障到70岁必须附加身故保障,嘉和保对此没有进行身故责任捆绑,可用更少的钱买更多的保障。
嘉和保的身故责任规定被保险人在18岁前不幸身故赔付3倍已交保费,18岁后赔付基本保额。
对比的另外三款产品,18岁前不幸身故赔付的都是已交保费,可以说嘉和保非常有诚意了。
老司机以30岁的人男性,购买10万保额,保障到终身,缴费期30年做了下保费试算。
结果显示:
选基础责任保障,嘉和保的保费相当于达尔文2号保费的87.6%。
选附加癌症二次责任保障,嘉和保的保费更划算,相当于达尔文2号保费的86.8%。
男性投保嘉和保基础保障责任便宜,附加上癌症二次赔付责任就更划算。
嘉和保对投保年龄限制范围还是很广的,最高可投保年龄为60岁,像康惠保2020跟达尔文2号最高投保年龄是55周岁。
嘉和保支持60岁的人投保,但缴费期不得超过70岁。
虽然说60周岁投保最多只能选择10年的缴费期限, 看上去缴费期缩短,杠杆肯定不高了。
老司机以60岁的人投保终身,缴费10年为例,跟瑞泰瑞盈这个产品做了保费对比。
通过保费试算,发现60岁投保的话,嘉和保的杠杆比瑞泰瑞盈还高,也没想象中那么低。
要说优势,嘉和保优势还是很在点上的,但人无完人,放到产品也是同理,嘉和保这款产品也有一些不足。
嘉和保虽然说投保后的前15年出险,可以额外赔付50%基本保额的重疾关爱金,但要求被保险人年龄在51岁以下,这一条没比过三个前辈。
在这一项,达尔文2号是目前市面上最好的,达尔文2号的条款这样规定:重疾60岁前额外赔付50%保额。
嘉和保虽然有不足,但不是硬伤,不会影响大多数家庭的购买,还是值得考虑下的。
总体比较下来,这几款产品各有各的适合人群,只有选对才能买对。
达尔文2号有身故返保额的责任,还能保全残,适合需要保障强度高的人群。
超级玛丽2020可以保特定良性肿瘤,适合需要良性肿瘤保障的人群。
康惠保2020可以保少儿、男性、女性特定疾病,适合需要特定疾病保障的人群。
嘉和保重疾险各方面保额都很高,不捆绑身故,男性投保费率更优,60岁投保的杠杆也不错。
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