人保寿险丨少儿无忧人生2020,有不少问题需要注意

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少儿无忧人生2020全称人保寿险少儿无忧人生2020重大疾病保险,是属于中国人民人寿保险股份有限公司的重疾产品,也是本年度无忧人生系列的少儿重疾。在保障责任并没有明显提升,下面来具体看看细节到底怎么样。

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#保险责任#

少儿无忧人生2020是一款重疾赔付1次,轻症赔付3次的终身型重疾。自带少儿特定重疾责任、白血病额额外赔付责任、疾病终末期责任、身故/全残责任、被保人轻症豁免。可选部分为一个整体,保障责任包含:轻症陪护金、少儿特疾陪护金、重疾陪护金、白血病陪护金。保障责任会比成人版的无忧人生要丰富一些,下面来看看责任框架。

 

#产品剖析#

少儿无忧人生2020在少儿保障责任方面比较丰富,看着责任也是比较齐全,特别是附加可选责任以后,在确诊各种病种后都可以有陪护金,这是一个不错的保障责任。下面来看看少儿无忧人生2020有什么需要注意的地方。

 

1.少儿特疾保障一般

少儿无忧人生2020在主险部分关于少儿疾病保障主要有白血病保险金和少儿特定重疾保障。一般市面上的少儿特定重疾保障都是,确诊少儿特定重疾就可以实现双倍赔付,但少儿无忧人生2020只有指定的白血病才可以实现双倍赔付。

 

在少儿无忧人生2020这里的少儿特定重疾是和主险重疾完全不重叠的,就是全都不能实现双倍赔付。好处是赔付少儿特定重疾,主险继续有效同时少儿特定重疾可以保障终身。坏处最明显的就是,同样50万保额,少儿无忧人生2020,则只能赔付50万,而人家一次性赔付100万。孰优孰劣,相信各位看官自有评判。

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2.轻症首次赔付比例较低

少儿无忧人生2020有50种轻症,不分组赔付3次。但是轻症首次赔付20%基本保额,这个设定是目前全行业赔付比例最低的设定,主流产品现在大多以30%起进行赔付,部分保险公司甚至高达45%的赔付比例。同样50万的保额,相差10%的赔付比例,就是相差5万的赔偿金。

 

首次赔付轻症赔付可以说是“最容易”拿到的赔偿,所以首次赔付比例也是十分重要,少儿无忧人生2020虽然后续的赔付比例也跟上大部队了,但是首次赔付比例依旧较低。

 

3.轻微脑中风定义严格

轻微脑中风是理赔概率最高的轻症,大约占轻症理赔的80%,所以定义的严格与否和能不能顺利拿到理赔有直接关系。目前行业内较为标准的条款如同方的康健一生新多倍保的定义一般,遗留2种障碍其中的一种就可以赔付了。而无忧人生2020则必须达到肌体肌力标准才可以赔付。一个存在选择余地,另一个没有,哪个更为宽松,相信大家心里都有数了。

 

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4.其他

(1)等待期长达180天,市面上关于等待期较好的设定是90天,而少儿无忧人生2020则是180天,对于个人来说,可能就是能赔和不能赔的差别了。

(2)高发轻症缺失,缺失“早期肝硬化”、“中度昏迷”、“中度阿尔茨海默病”、“轻度面部烧伤”,缺失的不算特别严重,也不算少,属于中规中矩的水平。不过高发轻症缺失,不得不防。

(3)部分重疾被下放至轻症,“出血性登革热”、“胆道重建术”这两个病症在大部分保险公司的重疾产品中都属于重疾的范畴,而少儿无忧人生2020这里都被下放到轻症,赔付额从100%保额下降至20%。

(4)轻症隐性分组,无忧人生2020在轻症上有一个隐性分组“古典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术”如果先确诊不典型的急性心肌梗塞,后实施冠状动脉介入手术,会是为同一轻症,只赔付前者,赔付后,后者责任同时终止。这是目前全行业中除了轻症完全没有隐性分组的产品以外,最少隐性分组设定。这个设定虽然不是完全没有隐性分组,也是属于行业较高水平了。

#渝爱保点评#

少儿无忧人生2020的可选责任是比较不错的一个设定,可惜只保障到25岁,而且费用并不算低。少儿无忧人生2020表面上看着关于少儿重疾的保障是不少,但是落到实处的保障,就表现比较一般了,和市面上主流的少儿特定重疾双倍赔付相比,差距还是不少。

少儿无忧人生2020作为一款单次赔付的少儿重疾,在选择可选责任的情况下,价格比重疾不分组多次赔付的重疾产品还要高,价格问题也不得不注意。

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