高端医疗险
自开始写保险科普系列，我始终将理念传递放在第一的位置，这些理念包含但不仅限于：
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“先保活，再保死”
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最先给对家庭经济贡献/风险性最大的人买保险
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一定要厘清自己的需求
……
按照我的想法，如果把买某个保险当成起点，就错了。
买保险只是一个，利用杠杆效应，在财务上规避或处置风险的手段。
最重要的是，你面临的风险是什么？
这些风险，非保险不可吗？非某保险公司不可吗？非某款保险不可吗？
说一千道一万，下手之前最要紧的是了解自己的需求；
或者更直接地说，就是要直面自己，清晰、客观地看待自己。
如果到这一步你是同意的，那么咱们就可以愉快地交流了，下面的话题说起来，也会非常轻松：
拥有多少财富才算自由，重疾险要买多少额度，他们都是一回事：
了解自己，发现自己，满足自己。
今年年初，胡润——对，就是那个专门研究别人有多少钱的胡润——发布了《2017至尚优品—中国千万富豪品牌倾向报告》，这里面提到一个的结论：
真是，吓得我倒吸一口冷气，抱紧了自己的小鱼干。
点开标题看一下，哦，是针对“高净值人群”做的访问，的确是胡润一直以来的套路。
高净值人群认为一年至少要海外旅游两次，要投资房地产，看多中美关系，有另类体验比如辟谷……
哦，原来财富自由是千人一面的。
那么问题来了，只有高净值人群有资格谈“财富自由”吗？
所谓的“财富自由“，是针对劳动和雇佣来说的。
那就是财富自由。
自由，就是解放双手么。
财富自由这四个字，不是意淫出来的虚幻梦境，这就是一道实实在在的选择题。
对我这一介贫民而言，粗茶淡饭，粗衣布衫，偶尔吃个火锅买双好鞋，住个一般的房子，挺好的。
可对于王思聪来说，食不厌精脍不厌细，私人飞机，三五嫩模伴游，花费就……对吧。
对我们来说，成活成本不一样，财富自由的标准当然就不一样。在这个世界上，永远有更时髦的衣服，永远有更精致的食物，以后或许电脑能完全替代人脑……你需要这些吗？
给你展示一个【入门级财富自由】的例子：
这是他们一年的支出单
这是他们的支出来源
看明白了吗
你也可以不认同他们的生活方式，然而不可否认，这也是一种事实，一种关于财富自由的事实。
但凡和欲望沾边，都是无上限和无下限的。所以，即便是自由，也是一定限制下的舞蹈，正所谓“随心所欲不逾矩”。
如果关于上面的理念咱们已经达成共识，OK，重疾买多少的问题就非常容易了。
在重疾系列1中，我简要介绍和分析了重疾险的主要责任，以及怎么通过四个步骤挑选适合自己的重疾险。简单说，就是解决了“买什么”和“怎么买”的问题。
还没有看过的朋友，可以在去公共号回复“重疾1”或者“梦露1”查看全文。
那篇文章中说到，重疾险很单纯很不做作：生病就给钱。
好就好在，这笔钱钱你爱怎么花就怎么花，别个管不着。如此一来，在计算额度的时候，我们就要充分考虑罹患重疾时可能花钱的各种场景。
总结起来就两点：治病和生活。
治病
1、纯治疗费用
给个经验数据，来源，新华保险2016年理赔报告
这是大陆三甲医院普通医疗部的治疗费用经验数据，如果想去类似协和医院国际医疗部的地方治，费用翻番；如果想去美国治，直接考虑海外医疗产品。
2、治疗相关费用
长途跋涉，寻医问药，也是一笔开销。
生活
还是以家庭为单位来讨论。
1、成年的家庭成员
如果是经济顶梁柱，那么收入就断了；如果是全职在家，那么照顾家庭的那部分责任就面临塌陷——而不论是谁生病，他都需要特殊的照顾——所以，家庭中任何一个成年人患病，都意味着至少两个劳动力的损失，也意味着家庭年收入的大部分折损。
那么这部分额度就很清晰了，直接用经济收入来计算：
一般癌症的治愈的标准是5年存活率；存活5年以上，就是基本治愈。假设这五年中患病的这个人不工作、有人照顾，那么这部分额度就是：
家庭年收入× 5
注意，这里写的是家庭年收入而不是个人年收入。
2、孩子
和成年人同样的原则，但是要多考虑一步：
孩子以后的时间还很长，他还有一辈子的路要走。
生病很受折磨，得过一次重大疾病，可能以后一辈子都再也买不了重疾险。那么为他预留的这部分保障，要尽可能保证她治病的时候少受点罪，以后的日子也能舒服点。
所以，给孩子的重疾保额建议是：
家庭年收入 × 5 × 2
最后，总结一下
成年人的重疾建议额度：
儿童的重疾建议额度：
下期预告：
重疾系列3： 不同类型重疾险，每个类别我只推荐最好的
最后，依旧祝福你，保障类产品一个都用不上。
