扯淡的艺术,裸险、半险、全险你买了啥,谁更适合?

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大家好,我是喵叔。

今天聊个有意思的话题。前不久,有个宝妈拿了份保险过来咨询喵叔,叫什么XX福,据说这是一款“全险”产品,得病能赔,住院能赔,意外能赔,身故也能赔,反正想得到的地方,都给保了。

宝妈觉得这个产品确实保障很全面非常不错,当然保费也不便宜,轻松过万。业务员还给她说,这种产品叫“全险”,市场稀有,不是每家公司都能做的,大多数公司的产品都是“裸险”或者“半险”,都是缺斤少两的,到时候理赔,就是“这也不赔那也不赔”,坑死人不偿命。

那么,何谓“裸险”、“半险”、“全险”,全险是不是就真的最好最值得买吗?

今天我们抽点时间,来聊聊这“扯淡的艺术”,“裸半全”到底有何区别,是不是全险就真的最优。

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“裸半全”到底是啥?

平时我们买保险常常遇到的销售话术,一定会有人说到“裸半全”,这类话术,说到底,就是扯淡,无非是给自己的“捆绑销售”找个幌子。

那么,常说的裸半全是怎么分的呢?

我们常说的裸险,就是相当于只单独买了个寿险、单独买了个重疾险、单独买了个意外险、单独买了个医疗险。

那如果是两个产品组合呢,就有了半险的概念,比如XX福,主险是终身寿险,重疾险作为附加险种,二合一就成了半险。

如果我把这个组合再放大,再加上意外险、住院险、两全险等等,大全套就出来了。拿市面上比较火的XX福系列举例,喵叔做了个计划书,当然,常规业务员不会做得这么全:

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看到没,30岁男性30年缴费,附加完了以后每年保费4w+,这个方案里面,主险就一个,带身故责任的重疾险,一年保费一万块出头,其实并不算特别高,附加了长期意外、特定疾病、定期寿险、两全险、豁免责任以后,保费才贵了起来。还有一点,这个方案并没有医疗相关的保障。

线下很多业务员就喜欢这样进行组合推销,原因很简单,全家桶客单价高,保障也特别全。那么这种大全套的保障,啥都给包了,不是挺省心的嘛?

其实呢,这种大全套利用的正是你这样的又想全面又怕麻烦的心理。不妨看看上面这个方案里面,你有没有想过,所有的产品都是你想要的吗,他们的保障真的就好吗,他们真的就值这个价格吗?

拿个最简单的“定期寿险”来说,30岁男性100万保30年,价格4000块,常规产品多少呢,不过一千块出头,这样算下来30年,能省多少钱呢?

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要不多“裸”一点?

如果抛开一步到位的“全险”,我们换一种思路,选择各类相对最优的“裸险”组合搭配,有没有想过能节约多少钱?

其实很多人买了保险,根本不知道保的什么,起什么作用,具体买了哪些产品,大多比较茫然,这类人买保险,无非是买了个心理安慰,等到回头拒赔,才吐槽保险都是骗人的。

为了防止大家被大全套迷惑,我们不妨再来复习一下常规险种的分类和保障情况:

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喵叔的话

外界对保险业一直有一种误解,以至于很多时候我们会拿来自嘲,那就是“这也不赔那也不赔”,但其实,大多数是因为自己根本不清楚买的这份保险到底管的什么,并不是说买了保险就啥都能赔,到了理赔的时候才发现这也不赔那也不赔,难免会产生误解。

其实说了再多,无论什么裸半全,其实无非是上面那些险种的组合搭配,故事讲的再动听,概念搞的再新奇,没有好的产品做支撑,也难以为继。

我们买保险,寻求一个保障齐全,这样的出发点其实没有一点毛病,但常规的大全套,大多价格贵保障却一般,表面上看去比较到位,实际上背后的保障却欠缺比较厉害。

最后,喵叔想说的是,我们想要一个保障齐全的方案,完全可以根据自己的情况,组合搭配多种产品,合理的搭配往往比直接上大全套更加合适,才能更好地解决自己的真实需求。如果不清楚该怎么搭配的,不妨提前添加喵叔微信,进一步咨询了解。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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