高端医疗险
大家好，我是喵叔。
历史会记住这天！
2023年8月24日，日本启动福岛第一核电站核污染水排海，一天核污染水排放量预计为200至210吨，计划在17天内排放第一批共7800吨，2023年度预计排放约3.12万吨。
如今，日本积存的核污染水已超过130万吨，每天还在以超100吨的速度增加，预计未来日本核污染水排海至少要持续30年。
有研究指出，从排放之日起57天内，放射性物质将扩散至太平洋大半区域，3年后太平洋另一端的美国和加拿大将遭到核污染影响，10年后蔓延全球海域。
可怕的是，福岛核污染水含有60多种放射性核素，很多核素尚无有效处理技术。
作为普通人，大家最关心的莫过于：核污染对我们的身体以及后代会有影响吗？手中的保单能赔吗？
吃下核污染食物危害有多大？
日方主张，日本所排之水并非“核污染水”，而是经过ALPS“多核素去除设备”净化过的处理水。但美国《科学》杂志指出，ALPS在净化处理过程中，会不时漏掉钌、钴、锶、钚等放射性寿命更长且更危险的同位素，半衰期达到数万年。
多种放射性核素的危害：
氚：极微量的氚对人体影响较小，但气的氧化物能够最大程度地被肺脏组织和无损伤的皮肤所吸收，产生内照射，会对遗传、生殖和生长发育造成严重伤害。
铯：铯-137具有较强的放射性、挥发性以及活性，环境中的铯-137进入人体后容易滞留在全身软组织，尤其是肌肉中，摄入量过大会增加患癌症的风险。
碘：放射性碘污染中131碘属于高毒性核素，进入人体后容易在甲状腺中积累，损伤甲状腺细胞，当损伤持续发生时，人体会发生低甲状腺素血症，严重的甚至导致癌变。另外，未成年人由于甲状腺代谢比较旺盛，受到的伤害相对比较严重。
锶：具有很高的毒性，当大剂量的放射性锶进入体内时，会引起机体的急性或慢性损伤，因为锶与钙的化学性质相似，作为典型的亲骨性元素，容易影响骨骼和牙齿的钙化过程，导致畸变、癌变等，危害骨骼健康。
有专家表示：核素形成生物富集效应，通过食物链传播，会影响人类的身体健康状态，甚至可能造成基因损害。
如果长期且大量食用放射性污染海产品，对于孕妇，可致胎儿畸形；对于发育阶段的儿童和青少年，可导致发育畸形；对于成人，可引起造血系统、内分泌系统、神经系统等损伤。
此外，放射性物质可引发基因变异，如果基因变异恰好发生在一些重要位置，导致这些基因的修复能力下降，结果就可能引发细胞内的DNA错误积累，最后就是基因性损害，还有可能遗传后代。
手中保单能赔核污染吗？
致癌、基因突变、破坏DNA、造成新生儿先天性疾病等，这些可怕的字眼和“日本核污染水排海”一起被频频提及，不免引发大众恐慌。很多人在问：专门针对风险提供保障的保险，能保核辐射、核污染吗？
答案可能会让大家失望。
一份保单什么情况下能赔，什么情况下不赔，在合同里有明确列明。你打开手中的保单，找到【责任免除】4个字，下面所列事项即为不赔的情况。
通常来说，大部分保险都会对以下几种情况免责：
投保人对被保人的故意杀害；
被保人故意犯罪，2年内自杀；
战争暴乱、军事冲突；
核爆炸、核辐射或核污染；
医疗险、重疾险通常免责先天性疾病、遗传性疾病。
【核爆炸、核辐射或核污染】赫然在列，由此直接造成的人身损害，国内大多数医疗险、重疾险、寿险、意外险都不承担赔偿责任。
下图为某重疾险“责任免除”条款：
下图为某意外险“责任免除”条款（部分）：
下图为某医疗险“责任免除”条款（部分）：
下图为某定期寿险“责任免除”条款：
这并不是无缘无故的，核事故会造成不可估量的人身伤害和财产损失，极大超出区域性保险公司的承保能力，列入免责也在情理之中。
但日本核污染水排海，对大众造成的健康危害，保险完全不能赔吗？
其实未必！
已明确列入责任免除事项，短期内发现核辐射或核污染导致的各种症状或疾病，大概率没办法获得理赔（比如核战争、某地核设施泄露造成人员伤亡）。
但一个显而易见的事实是，日本核污水入海后，局部剂量达不到短期致病的程度，对环境和人体的长期累计效应，可能需要几年甚至几十年才会显现出来。
假如一个人在一二十年后查出癌症，满足医疗险、重疾险的理赔条件，或因病身故，保险公司很难以【核污染、核辐射免责】为由来做出拒赔结论。
除非保险公司能提供完整且明确的证据链证明：被保人所患疾病或身故，确实是由【核污染、核辐射】所导致的，而这显然很难举证。
写在最后
日本福岛核污染水排入大海，一定程度上会增加大众健康风险，全球所有人都在关注。未来保险公司是否会将【核爆炸、核辐射或核污染】移出免除条款，还有待观察。
那目前，所有保险都不赔“核辐射、核污染”吗？
答案：并不是！
重点还是要看：产品的责任免除条款。
以华贵大麦旗舰版定期寿险为例，它的免责事项只有3条，其中并不包括【核爆炸、核辐射或核污染】，未来被保人因此发生身故全残，就在保障范围之内，可顺利获得理赔款。
从“责任免除”事项数量看，医疗险最多，其次是重疾险、意外险，寿险最少，寿险产品能提供保障的概率更大。具体以合同条款为准。与其担心自己的保险能不能理赔，还不如趁着身体好，多给自己加点保额。如有不清楚的，可以联系喵叔咨询。
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