盘一波高利息存款和理财丨重庆保险

这两天又盘点了一波高息存款和理财。

起因是最近我手上的闲钱变多，暂时投不出去，招商银行朝朝宝又只有5万的额度，多出来的部分只能干放着，我觉得太浪费了。

我对钱是有一个很明确的规划的，在我的家庭资产配置里，每一笔钱都有专门的去处，主要分成了四大部分：

 

1. 保险

 

保险是为人生兜底的，主要分两大块，第一块是打地基的四类基础保险，医疗险、重疾险、意外险和寿险，用来防止突如其来的经济大损失；

第二块是盖高楼的年金险，比如【光明一生】养老金，一方面能让资产长期复利增值，另一方面为养老加道保障。

 

2. 固定投资

3. 持续定投

 

2和3都是为了让财富快速增值，只是分别采用了不同的投资策略。

 

大部分资金用作固定投资，根据风险来分配资金，50%高风险+50%较低风险，分别买主动基、债基和可转债摊大饼。小部分用来定投，每半个月买一次双创50和中国互联50。

4. 流动性资金

像最近这笔闲钱，就划分到流动性资金里，作为机动部队，一方面充当短期的生活费和应急资金，另一方面，如果遇上什么难得的投资机会，就拿出来投资。

 

确定好每笔钱的位置后，我就会构思，如何分别使它们的收益最大化？要买什么产品，才能在满足我需求的同时，赚到最多钱？

 

具体到这笔闲钱就是，在保证本金安全、支取灵活的产品里，哪些收益率最高？

 

1. 活期产品

 

我把它分成银行存款和理财产品。

1）

自从前段时间降息后，高息互联网存款几乎都下架了，我艰难的在角落里扒拉出这三个产品。

重点说说这个锡易通，它的条件真的很优越，年利率3.85%，存不够7天按活期计息，存满7天按3.85%计息，可以随时取出来。

 

5万起存，是我找到的门槛最小的高息活期了。

不过要提醒的是，这个锡易通钻了一个空子：

它名义上的利率只有1.85%，但银行会让合作方补贴2.2%的利率给你，加起来就是3.85%。

监管不提倡高息活期，银行就绕了个道，借道给息……

这里面的风险点在于，补贴规则是银行自发的，解释权归银行所有，说不定哪天银行不补贴了，我们就只能收到1.85%的利息。

2）

再说说理财产品。

我首推招商银行的朝朝宝，这个产品的设计真的很有意思。

它虽然说是理财产品，但是本质上，它是由5个货基组成的，而货基有每天1万快赎和直接用于消费的功能，所以这个朝朝宝也能实现：每天5万快赎、直接用于消费。

既安全，又灵活。

唯一的缺点是限购5万。

所以我又找了其他中低风险理财，图上四个是历史收益相对较稳的，亏损天数较少，它们买的是银行票据、国债、高级债券等低风险固收，一点也不涉足权益市场，稳妥的。

但风险肯定会比朝朝宝高一些。

 

2. 短中期产品

 

1）

银行存款依然是锡商银行的。

这三个定期存款也是补贴的形式，在名义利率的基础上，补贴2.2%，最终实现高利率。

但它们的门槛比活期低很多，只需要50块起存。

要提醒一下，这个补贴只有通过小赢理财app的平台进入银行才有，直接登录锡商银行没有，我猜这是银行跟平台的一个合作吧。

2）

在定期理财产品方面，因为要保证资金的机动灵活性，所以我没要时间太久的。

 

前三个产品分别是：定期一周、定期30天、定期31天。

这三个产品的口碑特别好，因为它们的历史收益很稳，很少出现大开大合的情况，亏损的天数也相对较少，比较稳健。

但好东西卖得也快，经常售罄，需要勤快点多去蹲蹲。

后面两个是券商的理财产品，它们是保本的。

财气东来六月期1568号，是保本固定收益，年利率3.3%。

也就是说，180天到期后，它一定要还你【本金+3.3%的年利息】，这是写进合同里的。

指数涨盈鲨鱼鳍34号，是保本浮动收益，年利率最低3%，最高8%。

这个产品是跟中证500挂钩的，具体玩法我在这里不解释了，感兴趣的可以去东方财富看看。

它的收益率=固定收益率（3%）+浮动收益率（0%-5%）

固定收益率，意味着到期后，你一定能拿到【本金+3%的年利息】，这是写进合同里的。

浮动收益率，意思是，在187天的期限里，如果中证500涨幅在5%-15%之间，那么涨幅越高，你的浮动收益率就越高，最高可达5%。

 

这个产品我觉得挺有意思的，跟上面的财气东来对比，

 

共同点： 都有保底的3%；

 

不同点：如果买财气东来，有多0.3%的确定性收益；如果买34号，有多赚5%的概率。

 

如果让我选，我会选择34号，值得搏一搏。

 

嗯，以上就是我找到的产品，跟大家分享一下。

 

如果你还有什么好产品，也可以评论里说说啊。