有个朋友最近正在换房,遇到了一个尴尬的问题。
因为随时可能交定金,所以他把手里能赎回的理财产品都赎回了,回笼资金,避免要用钱的时候取不出来耽误成交。
但这买房也不是一两天能解决的,手上几百万,如果干放着就很傻。
银行活期利息才0.35%,放余额宝或者微信理财通利率才2%左右,
于是他问我,这笔钱放哪里好?
我想了一下,这个需求可能大多数人都有:
要能随时取出来用,还要利息高一些,而且不能赔本。
比如说工资发了就存进去,然后随用随取,不用的话就能一直钱生钱。
或者说手头备着的三五万的流动资金,不知道啥时候用得上的,也可以放里面。
于是就把我的研究成果拿出来,给大家分享一下。
这个工作,做了好几天了,我把市面上常见的理财APP都刷了一遍。
1、活期类
大致分为两类。
1)大额存单:微众银行的5年期&3年期大额存单。
大额存单可以理解成普通存款的升级版。
比如微众银行的这两款,本质上就是3年定期和5年定期,但大额存单的一个特殊性在于,它可以转让。
也就是说,存款没到期,可以直接打包卖给其他人,咱拿着本金和已获得的利息走人,从而实现其灵活性。
整体来看,活期类产品中,大额存单利息相对较高,能达到4%左右,是余额宝的两倍了。
但也需要注意一点,就是转让有没有人接手的问题,微众银行的这两款还行,90%都能在24小时内转手成功。
2)其他:稳健型理财产品类。
活期类剩下的都是类似余额宝的货币基金,不用担心亏本。
所以,哪个利率高、哪个操作方便、哪个赎回到账快就选哪个吧。
说实话,选完这一堆之后,利率低于3%的活期产品,我基本都瞧不上了,嗯,我飘了!
2、短中期
本来只想选活期,但是也发现了几个不错的中短期产品。
尤其是天津金城银行的这几个“金慧存”,按周期结算利息,未满一个周期的部分,按活期计息。
以金慧存周周盈为例,假如我今天存入一笔钱——
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第四天想取出:则按活期0.35%计息;
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第八天想取出:则前7天按3.6%计息,第八天的利息按活期0.35%计息,
月月盈、季季盈、半年盈、年年盈都是同理,这样就保证了我取钱的灵活性,同时还能利息最大化。
不过,如果是存放生活零钱,我更倾向于周周盈或者月月盈,时间再长性价比就不高了。
这里可能大家会有一个顾虑,那就是金城银行是个什么银行?
其实我也没听过,但是这几个产品的的底层资产都是银行存款,有50万的存款保障,所以只要你别放里超过50万,基本上就没有安全问题。
3、长期
都研究到这儿了,我也顺带看了一下长期存款的利率。
5年期5.4%,是我能找到的利率最高的了,整体来说我觉得性价比不高。
如果想放一笔钱,长久生息又不想承担风险,那选择长期存款还不如选择年金险。
比如我之前提到过的光明一生,虽然它的利率只有3.5%,但人家是复利,可以利滚利,而银行存款是单利,只计本金的利息。
更重要的是,光明一生可以帮我们提前占一个利率的坑,3.5%的收益自签合同起,一辈子都是稳的。
而银行存款的利率,到期后就没有了,比如上面微祥云5年5.4%的利率,5年后可能就没有了,因为目前利率整体是下行的,从下面这个图表,也能感受到下行的趋势有多明显。
未来低利率或者负利率一定会到来,时间早晚的问题而已。
所以,年金险如光明一生,在占利率坑这块,是个不可多得的好东西,有感兴趣的朋友,可以点这篇文章看一下《一个适合提前占坑的好东西》。
最后,你们还发现过哪些特别好的活期或者短期产品,咱们评论分享一下呀~