高端医疗险
普通玩家用保险来做风险转移，而高阶玩家，已经用保险做起了财务规划。
随着国内理财知识的不断普及，包括年金险、增额终身寿险在内带有财务规划属性的保险产品。
也为大众所认知。
今天，我们以增额终身寿的明星产品-爱心守护神为例。
看看怎么用它来做财务规划。
主要内容如下：
1、增额终身寿是怎样的？
2、爱心守护神的4个特色
3、爱心守护神的3个使用场景
4、谁适合买它
一、增额终身寿是怎样的？
增额终身寿简单理解就是一个保额会不断递增的终身寿险。
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终身寿险，是100%必赔的，人固有一死，没人能逃得过。
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增额，说的是它的保额，可以实现一辈子固定复利增值。
相当于花一份钱，买了一张必赔的保单+钱生钱的存钱罐。
爱心守护神的保额每年以3.6%复利递增，一直持续终身。
下面来看看它的基本形态：
来源：渝爱保自制
守护神的保障责任很简单，只有身故、全残两项。
投保门槛也很低，70岁内都能购买，年交1000元起，趸交5000元起。
交费方式也很灵活：趸交/3/5/10/15/20年交。
还能附加投保人豁免，遭遇重/中/轻症或身故/全残，后续保费不用再交，但保单持续有效，免除了后顾之忧。
二、爱心守护神的4个特色
爱心守护神，现金价值高，资金灵活度高，可以满足大家在人生不同阶段的现金流需求，是“现金流规划神器”。
下面渝爱保详细给大家介绍下它的4大优势：
1、保额每年3.6%复利增长，白纸黑纸写进合同
爱心人寿守护神的保额以每年3.6%复利递增，寿命越长，复利效应越大。
这笔钱一开始小，但时间越久，收益越高。
30岁的大雷，每年交5万，交5年，到95岁的保额就有210.3万。
而且收益明确写进合同，受法律保护，无论经济形势和利率环境怎么变，都不受影响。
来源：合同条款截图
2、现金价值增长可观，很快超过已交保费。
现金价值就是保单的潜在价值，可以简单理解为用保单能换到的钱。
守护神按5年交费的话，交完后的第2年，现金价值就高于已交保费。
接下来的时间就开始增值复利，拿得越久收益就越高。
当然，每个交费方式现价增长会有区别，但不会相差太大。
来源：渝爱保自制
3、支取灵活，现金流规划妥妥的
增额寿的现金价值可以通过“减保”的方式拿钱出来用。
没有时间、次数限制，可以用作孩子的教育金、结婚资金、创业资金，或者自己的养老金补充也行。
减保操作灵活，能满足不同时期的现金流需求。
渝爱保后面会有详细案例，告诉你怎么规划。
4、指定传承，把钱给到想给的人
别忘了它是一个寿险，被保人身故了会直接赔保额。
投保人可以指定保单的受益人，把钱留给最想给的家人。
避免身故后，出现糟心的遗产纠纷。
三、爱心守护神的3个使用场景
渝爱保刚说爱心守护神是一个“现金流规划神器”，它在人生的各个阶段都能派上用处。
具体怎么规划，给大家举举例子。
来源：渝爱保自制
1、孩子教育金规划
30岁大雷，想提前为刚出生的孩子准备教育金，他是这样规划的：给0岁男宝买守护神终身寿，每年交10万，交10年，共投入100万。
将来孩子18-21岁上大学了，每年可以减保取出10万，用于大学期间的学费和生活费用。
4年，一共领40万，剩余的现金价值还有133万，每年复利，增长一辈子。
活越久，“账户”里的钱就越多。
如果孩子大学毕业后，想继续深造，出国2年，每年再领取30万，“账户”里还剩81万。
待孩子30岁结婚或者创业时，还能再一次性拿出104万资金支持。
来源：渝爱保自制
大雷一共投入100万，在孩子30岁时，累计产生了204万的收益，满足孩子各个时期的资金需求。
要拿多少，大雷自己安排，剩余的现价就继续复利增长，也能留着自己花。
父母之爱子，则为之计深远。
减保的功能，操作灵活，能给到孩子未来稳定的教育现金流，帮助孩子实现每个阶段的理想。
而且大雷还可以附加上投保人豁免，如果罹患重/中/轻症，或身故/全残，后续保费都无需再交，但保障依然在。
比如大雷缴费第2年，罹患合同规定内的轻症，向保险公司申请保费豁免。
原本要缴纳的90万元都无需再交，等孩子上大学后，一样可以通过减保取出规划的钱。
无论发什么情况，都不会影响到孩子未来的教育费用，非常稳当。
2、养老金规划
买增额终身寿险，相当于给自己提前锁定一个复利增长的安全账户。
等到退休时，灵活减保取钱，补充晚年养老金。
比如35岁的小花，做生意后，赚了点小钱。
想把钱存起来退休以后用，由自己支配，不让老公插手。
可以每年10万，交10年，共投入100万。
来源：渝爱保自制
小花60岁开始，每年减保领取10万用来补充养老，享受更高品质的老年生活。
一边领着钱，一边“账户”里的钱继续复利着。
假设小花活到85岁，一共领取250万，此时现金价值还剩63.8万多可以留给家人。
总保费100万，最后拿回313万多。
而如果小花想在65岁时，出去旅游，她可以多领一些，作为旅游基金。
比如多领5万，拿15万出来花，往后想拿多少，都是自己DIY。
随着医学的进步，中国人均寿命已经达到77岁，根据联合国预测数据，2050年中国人均寿命预测达到92岁。
当我们老了，尤其是寿命普遍较长的女性，老伴离开后还要独自生活一段时间，自己手里有钱，即使不需要孩子养，也能过得好一些。
3、资产传承规划
除了教育和养老，还可以做定向财富传承。
保单拿着的时间越长，现金价值累积越多，身故理赔也越多。
刚刚小花的案例，如果中途没有领取，85岁时的现金价值高达476万。
一共交了100万，最后留给孩子476万。
万一发现孩子或媳妇/女婿不孝顺，也可以全领出来，自个当养老金花了。
另外，它还有寿险功能，被保人身故了也会直接赔一笔钱。
小花可以指定保单的受益人，把钱给到最想给的人，如果有多个子女，也可以提前约定比例，避免身故后，出现遗产纠纷。
四、适合谁买
买爱心守护神增额终身寿险，不是为了高收益而买的。
它是家庭资产配置中用来兜底的安全网，同时它还兼顾资金的高度灵活性。
提前锁定长期收益，不受负利率、股灾等影响。
稳定复利3.6%增值，而且可以灵活取现，在不同人生阶段都有稳稳的现金流。
如果你有以下计划，可以考虑给自己配置一份爱心守护神。
1、正好有笔闲钱，需要一份稳定的投资收益
终身3.6%复利增值，固定收益不怕跌，买一份爱心守护神，强制储蓄+保障，一举两得。
2、计划给孩子准备一笔教育金
守护神的减保功能，可以在孩子高中、大学、读研、留学等求学阶段，给到足够的资金支持。
如果附加上投保人豁免，等于再加上一份安全锁，遭遇重大疾病，失去收入能力，也不会影响到孩子的教育支出。
3、想自己退休后多一笔养老金
越早买守护神，老了之后每年可领取的钱越多，跑赢90%的老头老太太。
有长寿基因的，更值得入手，活越久，收益越可观。
4、有资产传承需求
可以把守护神的身故金指定给受益人，比例也可提前约定好，避免身故后的遗产纠纷，实现财富精准传承。
过去很多人认为，有钱人才买得起、才需要增额终身寿险。
其实，只要想优化自己的资产配置，实现稳健的财富积累，那就可以买了。
爱心守护神增额终身寿险，现金价值高，越长寿，收益越高。
且投保门槛低，年交1000元起即可，大多数家庭都能买上。
给自己辛苦赚来的银子，找个低风险、不需担心利率下行、资金领取又方便的“好窝”，爱心守护神无疑是一个很好的选择。
