高端医疗险
晚上好，我是Dora。
好久没更新过实录了。
从投保到理赔，买保险是一个系统工程，
中间有很多要注意的地方。
比如我曾经说过的：
不要用自己的医保卡给别人用，不仅仅是买保险，很多事都会很麻烦。
今天再说一个，
如果有意向买保险，或者已经买过保险，
在就医时需要注意的地方。
讲两个故事，都是真实案例。
一个拒保，一个拒赔，真是委屈死了。
拒赔的案例有点乌龙。
大概前年的样子，一个朋友去医院做痔疮手术。
手术很顺利，除掉医保还花了两千多，刚好买了住院医疗，打算报销。
资料交上去，结果被拒赔了。
为啥呢？
因为主诉病史那里写了：“已持续治疗两年有余”
这里要科普一下，
投保前已经患有的疾病叫做“既往症”。
既往症，医疗险是不能报销的。
我去问朋友，你投保前治过这个了？
他说，是啊。
我非常愤怒，那你怎么不告诉我啊？！
他说，啊？自己用马应龙也要告知吗？
那“持续治疗两年有余”是怎么回事呢？
就是这二货跟医生说，
“这两年我就自己在家用马应龙”，
医生就顺手写了“已持续治疗两年有余”
好吧。沟通清楚之后这个案子也赔了。
这个故事告诉我们：
陈述病史时，不要给自己加戏！
再说一个，是最近的事儿，也是各种巧合碰撞在一起。有一位客户有不常见的过敏反应，具体就不描述了。
总之，他需要开一种药进行外敷。
巧合的是，这种药只有某医院的某科室有。
巧合的是，这个科室的医生因为一些原因不能写原来的病情。
那么，为了开药，最后医生在病历上写了：
心绞痛
看到这个结果我真的是心绞痛……
这还怎么投保？
于是，客户又找到医生说，我没有心绞痛啊你给我改一下吧。
病历是不能改的，于是，医生又开了一张诊断：
无心绞痛，未知原因胸痛
很不幸地，客户在找到我们之前，
因为“未知原因胸痛”被其他公司拒保了。
看到这个结果我真的是胸痛未知……投保啊，
缓缓再痛，总结一下就医过程中需要注意的地方。
在不影响健康的前提下，为了投保和理赔的顺利，下面几点提请大家注意：
1、投保前不体检。
核保和核赔的依据是数据，包括已经发生的体检结果、门诊记录、住院记录。
本来没有体检的，就是没有数据，
那么在核保面前，你就是个“健康人”。
这时候如果去体检，出点什么状况，影响投保，得不偿失。
很多人都是本来没事，非常自信地去体检，
结果发现了甲状腺结节，然后被责任除外了。
这个悲伤的故事告诉我们：
不要给保险公司创造数据。
当然，定期体检还是要得。
如果近期既有体检又有投保打算，
请在投保后体检。
2、谨慎叙述病史
看病时，医生都会询问“以前发生过没有？”这类问题，
请大家谨慎回答。
没有发生过的事情，
尽量避免出现“已存在XX年”之类的描述。
不要医生说什么你都答应。
这类描述会被当做既往症，
至少医疗险会拒赔。
3、医保卡不要外借
这一点是老生常谈，这里还要再谈一次。
理赔时保险公司调查的资料，
你名下所有的资料都会被认为是你的情况。
比如，如果你长期给家人开降压药，
就会认定你有高血压；
长期给家人开胰岛素，
就会认定你有糖尿病。
所以，不要给保险公司制造数据，
自己的社保卡自己保管好。
当然，有一些地区已经开放了个人医保卡给直系亲属使用，
以四川的医保新政为例，家里人使用家庭成员医保卡的时候，
在发票上会同时显示患者的姓名及持卡人的姓名，以作区别。
这样的话，医保卡的信息就不会记到持卡人的就诊记录里。
这种情况，保险公司当然也认可。
一定做好姓名区分。
好了，不说了。
我们在帮助“胸痛未知”的朋友重新投保，
我要静静，
看看这件事要怎么解释。。。
