晚上好,我是Dora。
好久没更新过实录了。
从投保到理赔,买保险是一个系统工程,
中间有很多要注意的地方。
比如我曾经说过的:
不要用自己的医保卡给别人用,不仅仅是买保险,很多事都会很麻烦。
今天再说一个,
如果有意向买保险,或者已经买过保险,
在就医时需要注意的地方。
讲两个故事,都是真实案例。
一个拒保,一个拒赔,真是委屈死了。
拒赔的案例有点乌龙。
大概前年的样子,一个朋友去医院做痔疮手术。
手术很顺利,除掉医保还花了两千多,刚好买了住院医疗,打算报销。
资料交上去,结果被拒赔了。
为啥呢?
因为主诉病史那里写了:“已持续治疗两年有余”
这里要科普一下,
投保前已经患有的疾病叫做“既往症”。
既往症,医疗险是不能报销的。
我去问朋友,你投保前治过这个了?
他说,是啊。
我非常愤怒,那你怎么不告诉我啊?!
他说,啊?自己用马应龙也要告知吗?
那“持续治疗两年有余”是怎么回事呢?
就是这二货跟医生说,
“这两年我就自己在家用马应龙”,
医生就顺手写了“已持续治疗两年有余”
好吧。沟通清楚之后这个案子也赔了。
这个故事告诉我们:
陈述病史时,不要给自己加戏!
再说一个,是最近的事儿,也是各种巧合碰撞在一起。有一位客户有不常见的过敏反应,具体就不描述了。
总之,他需要开一种药进行外敷。
巧合的是,这种药只有某医院的某科室有。
巧合的是,这个科室的医生因为一些原因不能写原来的病情。
那么,为了开药,最后医生在病历上写了:
心绞痛
看到这个结果我真的是心绞痛……
这还怎么投保?
于是,客户又找到医生说,我没有心绞痛啊你给我改一下吧。
病历是不能改的,于是,医生又开了一张诊断:
无心绞痛,未知原因胸痛
很不幸地,客户在找到我们之前,
因为“未知原因胸痛”被其他公司拒保了。
看到这个结果我真的是胸痛未知……投保啊,
缓缓再痛,总结一下就医过程中需要注意的地方。
在不影响健康的前提下,为了投保和理赔的顺利,下面几点提请大家注意:
1、投保前不体检。
核保和核赔的依据是数据,包括已经发生的体检结果、门诊记录、住院记录。
本来没有体检的,就是没有数据,
那么在核保面前,你就是个“健康人”。
这时候如果去体检,出点什么状况,影响投保,得不偿失。
很多人都是本来没事,非常自信地去体检,
结果发现了甲状腺结节,然后被责任除外了。
这个悲伤的故事告诉我们:
不要给保险公司创造数据。
当然,定期体检还是要得。
如果近期既有体检又有投保打算,
请在投保后体检。
2、谨慎叙述病史
看病时,医生都会询问“以前发生过没有?”这类问题,
请大家谨慎回答。
没有发生过的事情,
尽量避免出现“已存在XX年”之类的描述。
不要医生说什么你都答应。
这类描述会被当做既往症,
至少医疗险会拒赔。
3、医保卡不要外借
这一点是老生常谈,这里还要再谈一次。
理赔时保险公司调查的资料,
你名下所有的资料都会被认为是你的情况。
比如,如果你长期给家人开降压药,
就会认定你有高血压;
长期给家人开胰岛素,
就会认定你有糖尿病。
所以,不要给保险公司制造数据,
自己的社保卡自己保管好。
当然,有一些地区已经开放了个人医保卡给直系亲属使用,
以四川的医保新政为例,家里人使用家庭成员医保卡的时候,
在发票上会同时显示患者的姓名及持卡人的姓名,以作区别。
这样的话,医保卡的信息就不会记到持卡人的就诊记录里。
这种情况,保险公司当然也认可。
一定做好姓名区分。
好了,不说了。
我们在帮助“胸痛未知”的朋友重新投保,
我要静静,
看看这件事要怎么解释。。。