寿险有这么个分类:
①定期寿险:保至60岁还是70岁,灵活可选;保费低,保额高,寿险里面杠杆率最高。
②定额终身寿险:保终身,啥时候身故啥时候赔付;保费比定期寿险贵,比重疾险便宜。
③增额终身寿险:保终身,保额逐年递增,保费大多是1万元起投。
适合投保人群:定期寿险适合工薪家庭、上有老下有小、背负车贷房贷的上班族;终身寿险适合高净值人群、房产积蓄都比较多、企业家和高管等。
说明白了寿险的含义,接下来我们就来看看信泰如意尊(2.0版)这款增额终身寿险实力如何?
一
如意尊(2.0版)产品形态✎
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投保规则:
被保险人年龄:出生满28天至80周岁
保险期间:终身
缴费期间:趸交/3/5/10/15/20年
保费要求:
保障责任:
基本保险金额:上一保单年度的有效保险金额×(1+3.5%)。
身故/全残保险金:受年龄、缴费期的影响
<18周岁,现金价值、已交保费二者取大;
≥18周岁(缴费期满前),现金价值、已交保费乘以对应比例二者取大;
≥18周岁(缴费期满后),现金价值、保额、已交保费乘以对应比例三者取大。
注:对应比例,上面表格中已列。
二
如意尊2.0版升级前后的变化✎
在之前的版本中,如意尊凭其稳定的收益率,也被保险人广泛宣传,常常是其它增额终身寿的有力竞争对手;我们来看升级前后的一些变化。
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基本区别:
缴费期限:原来的版本取消了10年缴费期,目前最长缴费是5年,而如意尊2.0最长缴费期为20年。
航空意外:原来的版本因航空导致身故或全残,会赔付最高不超过2000万的保险金;如意尊2.0取消了这一保障。
减额交清:如意尊2.0将减额交清的选择延后了一年从满三年起。
基本保险金额变更:原来的版本加减保描述的非常详细,而如意尊2.0却是一笔带过,保险公司好似在弱化这一功能,引导长期储蓄。
现金价值收益:
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以2岁男,5年缴费,年缴20万为例;
前3年,如意尊现金价值较高;
但从第4年开始一直到后面,如意尊2.0的现金价值始终是比原版本高的。
整体上来说,现金价值收益差距并不是很大。
三
如意尊2.0与其它产品PK✎
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横琴人寿—琴童尊享
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爱心人寿—守护神
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君康人寿—金生金世
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直接说结论:
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如果想要高收益:琴童尊享的收益要更高,非常值得考虑。
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如果希望早点回本:可以考虑君康人寿的金生金世,第4年就能回本;当然别的产品第5年、第6年也就能回本了。
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如果希望更灵活:琴童尊享、如意尊、金生金世都支持加保减保,有闲钱了可以继续投入资金,急用钱时也可以减保拿回一笔钱。
康泰君的一点总结 ✎
增额终身寿偏向储蓄性质,适合做现金流规划工具。教育金、婚嫁金、养老金都可以灵活规划。
如果是日常生活中的保障,还以定期寿险为主;值得推荐的产品有国富定海柱2号、大麦2020、大麦正青春2020、瑞泰瑞和升级版。
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