医保通这个产品听说很久了,但是老司机一直没关注。因为代理人嘛,总是要夸自己产品的,谁家都是这样。
产品好不好,还是得拿条款来说话,这种宣传太多了,我是没多大的兴趣去了解的。
前两天打开微信后台,收到后几条问医保通的消息,于是老司机就赶紧研究研究。
产品好不好,最终看条款
看看了产品介绍,其实就是一款中规中矩的百万医疗险。
100万的一般医疗+100万的重疾医疗,这个额度在市面上不算是高的。不限社保用药,百万医疗险都可以。无社保报销的免赔额提到了2万,这一块不是太友好。
那卖点在哪呢?我搜了搜,朋友圈里的代理人是这么宣传的
这里面提到了一个概念——“保证续保”。
保证续保的概念
什么是保证续保呢?我们来看看百度百科的解释
保证续保有两个条件:一是不能拒绝投保人继续投保;二是费率不能更改。
真正可以保证续保的保险产品条款长这样:
所以,医保通并不是真正的保证续保,而华夏保险官方也早在16年就专门辟谣过:
那老司机可就要跟你说说,医保通的续保条件会存在的隐患。
医保通续保存在的隐患
1.产品停售,在代理人的宣传说辞中,他们可以在产品停售之后为之前用户提供续保服务。
还是老规矩,看条款,条款里没有任何关于停售保证续保的约定。拨打官方客服确认这个问题,客服说到时候要看监管政策。
2.产品保留调整费率的权利,这句话乍看起来没什么关系,可是你有没有想过,到时候费率如何调,是保险公司说了算。
所以,医保通根本保证不了连续续保呀,真到了那时候,该停还是停,你拦不住!
老司机说说这个事
虽然说我们不应该用最大的恶意去猜测别人。但是一手交钱一手交货的商业社会,我们不应该空凭一腔信任去做交易。
买保险的时候别人说什么,我们就相信了。几十年后,卖你保险的人在哪里呢?
他说的时候情真意切,到时候政策突变,保险要调整费率了,是他个人能改变的事情吗?
保监会的官方网站上明明白白的写着,一年期的短期健康险是不含有保证续保条件的。
这一点,保监会爸爸已经苦口婆心的劝告过大家了啊!!!
这个消费提示就说了两件事,1.可连续投保≠保证续保,会调整费率,会停售的产品都是假的保证续保;2.一年期健康险不能保证续保,如果有人跟你这么保证,那别信他。
其实讲实在话,医保通并不是一款很差的产品,它的健康告知比较宽松,投保年龄也放宽到了65岁,在定价上也很亲民,即使是和网红百万医疗“尊享e生”比,价格也相差不多。
但是在营销手段上,老司机觉得着实不妥。所有不放进条款里的承诺都是耍流氓。
而市场上流传着“医保通可以终身续保”这种说法,保险公司在营销监管上也难辞其咎。
保监会三令五申,一年期医疗险不能保证续保,奈何代理人却依然拿着这个噱头去售卖保险。
保监会的说的话消费者都不信了,改信卖保险的了,这像话吗?
无论我们做什么,说真话都应该是最基本的底线,产品的亮点不能抵消其营销上面的错误。毕竟我们这个行业本身就是起源于信任。
合格的保险人,应该明确告知消费者会面对的风险,而不是虚与委蛇,画一个梦境给消费者,当美梦变成噩梦时,是生命中多么不可承受之重。
这是我心中保险人的操守与坚持,与诸君共勉。
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