高端医疗险
关于身体异常投保，本篇已经是第三期了，前两期分别是：胃病投保攻略和高血压投保攻略，今天呢我们来聊一聊结节如何投保。
现在随着生活水平的提高，我们基本年年都会去医院进行体检，在检查过程中，最常见的会遇到的就是结节，比如乳腺结节、甲状腺结节和肺结节等等。
那么结节到底是什么？有了结节影不影响我购买保险呢？哪些产品是我能够选择的呢？（着急看结论直接拉到最后）
首先我们先来了解一下什么是结节。
翻译成人话来说就是长在身体或者体表的小硬块。
一般通过触诊，可以直接判断有无结节，通过超声、CT等检查可以将结节分级，
以甲状腺结节为例：
1级代表甲状腺实质正常，没有结节，临床上不需要干预。
2级代表形态规则，边界清楚，恶性风险为零，只需要定期观察超声就可以。
3级代表以实性为主，等回声，边界清楚的结节，恶性风险小于5%，一般建议一年左右随访一次。
4级分为4a、4b和4c，恶性风险从5%-85%不等，一般建议穿刺活检或者手术。
5级代表具有四种以上的恶性征象，无论穿刺结果如何，都需要手术治 疗。
6级代表经病理证实的甲状腺恶性病变。
级别越高，恶性的可能就越大，不过最终的是否为恶性还需要做病理检查。
由于结节有可能恶变为癌症，所以各家保险公司对不同结节的审核都比较严格，下面我们来看看三个常见结节如何投保。
重疾险
重疾险对于肺结节的核保是比较严格的，一般智能核保的结果都是直接拒保。
不过经过老司机排查筛选发现，健康保2.0是有机会通过智能核保的，前提是需要进行手术切除，并且病理检查为良性结节。
医疗险
肺结节患者投保医疗险也较为困难，必须要做过手术。
像平安e生保的智能核保需要满足：
1、术后病理检查结果未提示不典型增生、原位癌或癌；
2、结节已全部切除，术后痊愈超过2年，无并发症、后遗症，无复发。
同时满足以上两个条件就可以标准体承保。
定期寿险
寿险的健康告知比较宽松，比如像瑞泰瑞和升级版都没有询问此项，可以直接投保。
小结:可供肺结节患者选购的线上重疾险或者医疗险比较少，并且需要进行手术切除，病理为良性；
医疗险更严格一些，还需要治愈超过2年且无并发症、后遗症、复发；
不过投保定寿还是很容易的，像瑞泰瑞和是没有询问肺结节，可以直接投保。
乳腺结节是女性常见疾病，像轻微的就是乳腺增生，严重以后就可能是乳腺肿瘤，那么我们来看下乳腺结节能否成功投保。
重疾险
老司机查阅了线上主流重疾险后发现，对于乳腺结节的询问分为了手术后和未手术。
基本上手术后，病理为良性，痊愈超过1年，复查无异常都可以标准体承保；
如果没有进行手术，大部分重疾险只要BI-RADS分级为1-2级就可以标准体承保的，0和3级一般都会除外责任。
比如像康惠保2020版：
未进行手术，从未有过3级以上或0级，并且近半年内检测分级为1-2级就可以标准体承保。
医疗险
乳腺结节投保医疗险也是分为手术后和未手术两种情况。
以平安e生保为例，如果未进行手术治疗，分级未超过2级，那么可以除外责任承保，也就是如果得了乳腺癌，是不会赔付的。
如果进行手术，病理诊断为良性，术后痊愈已满1年，无并发症、后遗症、复查双侧乳腺B超/钼靶正常，无复发，就可以标准体承保。
定期寿险
寿险依旧是非常宽松，像华贵大麦、瑞泰瑞和升级版的健康告知都是没有询问可以直接投保。
小结：乳腺结节投保重疾险和医疗险通常分为手术后和未手术两种情况
如果进行手术：
病理检查为良性，痊愈超过1年并且无复发，那么可以标准体承保。
未进行手术：
投保重疾险，分级为1-2级，大多数产品都是可以标准体承保；投保医疗险一般都会被除外责任。
定期寿险依旧宽松，对于乳腺结节没有询问，可以不用告知。
随着超声检查的普及，体检查出甲状腺结节的几率非常大，不过有甲状腺结节也不用太过担心，恶化几率低，并且可以选择的产品也不少。
重疾险
同样，甲状腺结节也是分为手术后和未手术两种情况。
以海保人寿芯爱重疾险为例
未进行手术，近6个月内甲状腺TI-RADS分级超声复查为1或2级，可以标准体承保，0和3级除外承保；
手术治疗后，病理为良性，痊愈一年以上且复查甲状腺超声无异常，也可以标准体承保。
医疗险
投保医疗险一般未进行手术，分级为1-2级，会除外责任；
如果进行手术是有机会标准体承保的。
以平安e生保为例，
甲状腺结节进行穿刺活检或者手术切除，且病理为良性，可以标准体承保。
定期寿险
像瑞泰瑞和升级版对于结节都没有询问，结节病都可以投保瑞泰瑞和升级版，不愧是最宽松的定寿！
小结：患有甲状腺结节投保重疾险和医疗险分为手术后和未手术两种情况。
投保重疾险已经手术，且病理为良性，复查无异常就可以标准体承保；
未手术，部分重疾险甲状腺结节分级在1-2级可以标准体承保，0-3级除外责任；
投保医疗险结节分级为1-2级未进行手术，一般会除外责任；如果进行穿刺或者手术，病理为良性，可以标准体承保。
定寿对于结节病最为宽松，没有过多询问。
其实大部分的结节都是良性的，就算体检出结节也不用过度恐慌，定期复查就可以了。
最后，老司机附上总结的线上产品可以承保的产品。
1、肺结节线上可投保产品
2、乳腺结节线上可投保产品
3、甲状腺结节线上可承保的产品
