高端医疗险
这段时间，“多次赔付”重疾险市场超级火热，百年人寿上线“多次赔付重疾战斗机”——守卫者1号，紧接着瑞泰人寿定制了“少儿长期多次赔付重疾险”——阿童木，你以为2018年市场战火就此停息？
错，复星联合早已把康乐系列回炉重造，【康乐一生加倍保】正式加入“多次赔付”重疾险市场。
这些年，重疾险的一个升级过程大致如图所示：
到目前，癌症多次+重疾多次赔付的重疾险对疾病的保障是最全面的，复联的康乐一生加倍保即是这样的一款产品。接下来，渝爱保带你了解一波。
一、康乐一生加倍保基本产品形态
亮点逐一分析：
（1）最大的惊喜——可附加癌症额外赔2次，间隔期3年
也就是说，如果附加了癌症多次赔付，癌症最多能赔3次保额，赔了一次后过3年不管是新发、复发、持续还是转移都还能继续赔，最多能赔150万。
从各家保险公司的理赔数据来看，恶性肿瘤在重疾理赔中占比是最高82%，30-50岁是癌症病发的重灾区，癌症已经成为第一大健康风险。
另还有数据统计：40%的癌症患者在存活5年后出现了转移或复发。
虽然医疗技术的进步，让重疾治愈率有所升高，人们可以通过手术、放化疗、靶向治疗、免疫治疗等抑制住“癌细胞”，但并不等于把癌细胞彻底消灭。
癌症≠绝症，很多癌症不会立刻要命，但会形成与癌细胞共存的模式，逐渐变成一种慢性病。
未来，人类与疾病的抗衡，或面临着更大的经济难题。
而癌症多次赔付就像中途的粮草补给，是与疾病抗衡的有力支援，也是一个盼头。当患者有足够的资金储备时，也更有机会获得良好的治疗条件和更有质量的生后。
所以癌症多次赔付、多次保障的必要性，不言而喻。
（2）108种重疾分为5组，累计赔付4次
将6种高发病种分为4组，癌症和侵蚀性葡萄胎单独列为一组，后者发病概率并不高。
癌症的发病赔付情况远高于其他重疾，把癌症与其他重疾区分开，这样癌症理赔不会影响其他疾病保障，相当于多了一款防癌险，提升了获赔率，对消费者来说，是重大利好啊！
在多次赔付重疾险中，就实用性来说，癌症多次赔付＞重疾不分组＞重疾分组（癌症单独一组）＞重疾分组（癌症不单独一组）。
癌症多次赔付＞重疾不分组，是因为一般重疾不分组的产品，会规定“因同一种疾病原因导致的重疾只赔付一种”，即癌症的持续、复发、转移和新发都不能得到赔付，这就大打折扣了。
（3）56种轻症不分组，累计赔付3次，每次赔付30%的保额，而且不占用重症保额。
等待期内发生轻症，合同继续有效不终止，仅仅是不赔付轻症保障而已，后面重症还继续有效，非常人性化。
（4）被保人和投保人双豁免
多倍保自带轻症和重疾豁免，被保人不幸患轻症/重疾，后续保费都可以免缴。另外还能附加投保人：轻症/重疾/失能/身故豁免。
适合父母给孩子买；夫妻给对方买，一方不幸出险，两份保单都免缴保费。
（5）缴费期更长，可至70岁
加倍保买到70岁，可以选择缴费至70周岁，就是交多久保多久。拉长缴费期限，每年保费更低，减少缴费压力。
而且有豁免，假设50岁生病，赔付之后，剩下保费都不用交了，保障继续，很划算。
（6）支持智能核保和邮件核保，适合身体有些许异常的人投保
三、多次赔付产品对比测评
（备注：加上信泰i立方，是为了便于保费对比）
直接说结论：
（1）守卫者1号和加倍保最大的区别就在于是否有癌症多次赔付。
加倍保不买癌症附加险的情况下，和守卫者1号价格差别不大。但守卫者1号身故赔付保额，轻症保额更高，保障设计也很实在。
两者怎么选，看个人需求，想包含癌症多次赔付的，加倍保非常值得考虑；看重轻症和身故责任，可以选择守卫者1号。
不建议买单纯的加倍保，因为保障和保费都不及守卫者1号优秀。
可能有人会疑惑，为什么复星联合不干脆升级身故赔保额？
如果加入身故赔保额，价格会有一定上浮。带身故责任的重疾险，生病和身故只赔其中一个，有人更愿意花点钱单买一份寿险。
复联这样设计，可以适当降低保费支出，偏重在重大疾病保障上，产品也更显灵活性。
（2）高发重疾分组对比
加倍保与守卫者1号在6种高发重疾分组上不分伯仲。
（3）保费对比
如果单独购买“多次赔付重疾+多次赔付防癌险”（守卫者1号+信泰i立方）将比直接买加倍保附加癌症多次赔付贵40%左右！
有癌症多次赔付需求的，完全可以闭着眼睛买加倍保。
如果不附加，从保障责任及保费上分析，守卫者1号是较好的选择，两者保费差不多，守卫者重疾多赔付1次，轻症保额更高，身故还赔保额。
（4）健康告知对比
常见高发疾病智能核保规则，加倍保是三款产品中最严格的，健告过不了的可选守卫者1号。
四、适合加倍保的人群
1、有多次赔付需求的人，特别是看重癌症多次赔付的人群。
第一次重疾后再次罹患重疾的概率大概为20%左右。根据统计显示：40%的癌症患者在存活5年后出现了转移或复发，癌症多次赔付+重疾多次赔付，能够从时间维度、安全余量上做到更充足的保障。
2、在风险保障上具有较高经济支出预算的家庭。
预算充足，既可以做到高保额，又能满足更全面的保障。即便多次理赔概率较低，但把未知的风险也都涵盖住，未来将拥有更多的选择权。
3、家族病史中罹患重疾病症种类比较多的人群。
如果有家族病史，比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么这类人群得1种以上大病的概率也会变高，投保多次赔付的重疾险很有必要。
4、已经购买一份单次重疾、后续希望对癌症相关疾病加大保额的。
因为癌症是各类重疾中花费相对较高的疾病，补充保额，为治疗提供持续补偿。
