高端医疗险
拿重疾险来说，50万保额是打底的，100万保额是标准的，保障终身是必须的。
如果你说你钱不够多，那就放弃别的乱七八糟的保障，只要保额和保终身。
如果你的钱真的非常少（一边大手大脚消费，一边说自己没钱买保险的除外，这是很不好的非理性行为），这两个都没办法满足，那么保障终身可以换到70岁。
先把保额给足了是排第一位的。
买保险的时候，大家很容易就考虑到20年后，30年后生病了，怎么怎么样。
这样想没毛病，但是大家忽略了一点，保险最可能用到的时候，可能就是两年后、五年后、十年后，40岁开始，重疾险发病率就已经很高了。
我们都不知道什么时候会用上它，所以你说先保障到70岁是可以的，等过两年有钱了再保障终身，但是你保额必须的够，不然出险了赔10万、20万，真的不够用。
基于此，我们就可以简单的理解为：
买保险=买保额
保额是保险发挥风险保障作用最关键（没有之一）的因素，
这句话适用于所有人身险。
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不少读者问我，该买多少保额。
我是没办法给一个准确的数字的。
因为每个人收入情况不同，负债情况不同，家庭人员结构也不同，我只能给一个普适性的标准，叫「保底的600万」。
重疾险100万
医疗险200万
意外险100万
寿险200万
医疗险：
报销型保险，它唯一的作用就是看病，责任范围内花了多少，它就报销多少（一万以下不赔）
实际情况中，报销的额度往往达不到200万的级别，但是它便宜，杠杆高。
一年两三百块，就能买来200万了。
目前的标杆产品是：超越保2020（点蓝字看测评）
标杆产品的意思是，你可以拿任何一个百万医疗险出来，跟他对比「保障内容」和「价格」，它都是能打赢的。
重疾险/寿险/意外险：
这三个都是直接给钱型的，如果出险，直接给一笔钱，花在哪里随意。
它们更大的意义是弥补经济损失、维持病后、意外后的正常生活，也是给家人的补偿。
比如我买了100万重疾保额，倒霉催的确诊了癌症，拿到了100万，
这笔钱，我可以拿去当误工费、动手术、请专人照顾、买进口药、吃营养品，
我也可以不用，存起来留给我的儿子，免得他爸娶了新老婆对他不好，
我还可以去买一份【守护神增额寿】，留着给我儿子做教育金；
我还可以带我儿子去全世界玩耍，享受最后的人生，留下他美好的回忆。
咳咳，扯远了，收回来……
再比如我买了100万寿险保额，不幸身故了，
那孩子吃饭上学的钱、每个月还房贷的钱、给我爸妈养老的钱……
各种开销，都可以用这笔钱弥补，不至于让家人遭受情感和金钱的双重打击。
小提醒，有父母需要照顾的，可以买两份，留不同的受益人。
这保底的600万，一年两万块钱，就能搞定了，300倍的杠杆。
两万块，还没有一个最便宜的香奈儿包贵。
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话说回来，很多家庭的保额应该都达不到这个标准。
达不到的不用着急，只是说明你的人生还在起步阶段，还有很大的提高空间，一步一步来。
之前的两个方案大家可以参考：两个高性价比方案，适合18-45岁的朋友（点蓝字看具体分析）
关键是记住一点：
千万别因为预算低就大幅削减保额，
因为收入越少，就意味着抗风险能力越低，对保险保额的需求反而更大，你买个10万、20万真的没意义。
现在省小钱，将来可能会吃大亏。
重疾险、医疗险和意外险，保额都是用在自己身上的，
担心生病、且病后没啥指望的，重疾保额多买点；经常出差出门的，意外保额可以提高点。
按需调整。
寿险比较特殊，这笔钱是要给别人的。
如果是孤家寡人，没有父母家人，那其实没必要买，小孩子也没必要买。
但如果有父母家人孩子，而且还是家里那个最赚钱的，那就必须买。
寿险是最原始的险种，本质上包含了无限的爱意。
当事人离开了，也要留一大笔钱给另一半，不要让他们既承受精神折磨，又还房贷、养孩子、养父母……
这钱肯定不像人在的时候，能不断的赚钱，相伴一生，但总归能换了一个相对稳定的过渡期。
哎，突然讲到了一个很悲伤的话题。
研究保险真的是一个逼自己直面各种痛苦的可能性的过程，就好像你做投资，经常要研究股灾来了，你将会亏多少钱一样。
正常情况下，人性驱使，我们会想去逃避它，不想它，但为了更好的人生和结果，又不得不去想这些。
算了，今天就写到这吧。
我的公众号写到今天，越发觉得这个名字起的真好。
保底的钱，含义很多：
600万的保额
1-2万/年的保费
以保底为目标的投资
以超额收益为目标的投资
……
总之，我们都为了日子越过越好。
不急不躁的那种，越过越好。
