高端医疗险
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很多人买重疾险，就想着要返本的，即保障期限内，得重疾或挂了，都能赔钱。但这类保险比较贵，预算没个1万基本找不到满意的产品。
对于普通工薪家庭，生活各方面支出较大，用来买保险的钱不会太多，如果想要保障高、价格还不贵的，不返本的重疾险会更合适。
这种保险保障相对纯粹，除了保重疾，还会保轻症、中症（重疾的前期状态），可以花最少的钱，买到最充足的保额，真正把钱花在刀刃上。
之前康惠保旗舰版重疾险是很不错的选择，30岁的男生买50万保额，保终身，分30年缴费，一年5273元，相同保障下，已经做到市场地板价了。
原本以为它能称霸很长一段时间，没想到，最近新上线的芯爱重疾险，直接PK掉康惠保旗舰版。
【看下两款产品的保障对比】
（看不懂没关系，听渝爱保讲就好）
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芯爱重疾险和康惠保旗舰版都有重症、中症、轻症，两个保费很接近，但芯爱有绝活。
第一个绝活：自带冠状动脉介入手术二次赔付，轻症保障更有含金量。
冠状动脉介入手术，就是我们常听到的微创心脏支架手术，它是治疗冠心病、心肌梗塞等心血管疾病的手段之一，属于高发轻症。
看过某保险公司2018年的理赔数据报告，在轻症理赔中，冠脉介入手术“毫不示弱”，赔付占比排在轻微脑中风，极早期癌症之后。
假设狗剩买了50万芯爱，第2年就出险，做了心脏支架，保险公司直接给他打15万（轻症30%保额），同时后面的保费可以不用交，其他保障继续有效。
过了1年，狗剩的另一根血管又堵了，医生说：“你得再做一个支架。”然后保险公司又给狗剩打15万，其他保障还有效。（而康惠保旗舰版是不会再赔第二次的）
而且一个认识的心内科教授说过，做了一次支架，再做的可能性高，新型的「药物涂层支架」再狭窄率是5%-10%，如果是「裸支架」，再狭窄率将达到30%。
芯爱自带冠状动脉介入术二次赔付很良心了，绝不是营销噱头。
至于其他轻症病种，各有千秋，没什么坑，芯爱比康惠保旗舰版还多了5种轻症和5种中症。
图片来源：全景
第二个绝活：等待期出险A轻症/中症，不影响A之外的其他病种保障。
假设狗剩等待期内不幸确诊脑动脉瘤及脑血管瘤（轻症），保险公司不会赔钱，但除脑动脉瘤及脑血管瘤外的其他轻症/中症/重疾保障继续有效。
如果狗剩买的康惠保旗舰版，就尴尬了，他能拿回已交保费，但合同就此终止了，不再继续享受保障。而因为生病的原因，狗剩很可能都买不上其他保险了。
芯爱保费虽然贵一丢丢，但保障确实更贴心，更实用。如果想要轻、中、重都有的重疾险，芯爱是目前的最优选择。
第三个绝活：可附加癌症、急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术二次赔付，实用性up！
如果预算较多，想要更全面的保障，芯爱还可以附加3种特定重疾2次赔付，赔付情况是这样的：
简单说，如果狗剩前后两次都得癌症，间隔期要3年，保险公司才赔，这是目前市面上最短的间隔期了。
如果前后两次不是癌症，间隔期仅1年，获赔概率高。（好惨一狗剩…）
具体要不要这么全面？看个人需求吧，有预算，建议附加，毕竟癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，也都是高发重疾，理赔占比很高的。
（数据来源：中再寿-重大疾病保险深度解析报告）
目前患各种心血管疾病的人已超过2亿，对心脏方面的二次赔保障，真的是顶配了。
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不过，一款产品光保障好还不够，它得容易买上啊！
很多重疾险虽然不错，但准入门槛真的有点高了（健康要求严格），搞得想买的、最需要保障的人反而买不上。
渝爱保对比了下芯爱和康惠保旗舰版的健康告知，芯爱5条VS康惠保旗舰版10条，芯爱更人性化，比如康惠保旗舰版问了“女性是否怀孕及生产期间有合并症？例如蛋白尿、高血压、糖尿病、宫外孕等。”，芯爱没有。
如果踩中哪条健康告知，也不用担心，他们俩都可以智能核保，就是线上回答健康问题，能很快速得到结论，而且就算拒保也不会留下记录。
但芯爱核保情况更友好，下面几种常见病，满足一定条件可以直接买：
这是目前渝爱保看到的线上核保，整体来说最友好的重疾险了。
比如一个1米75的人，体重98公斤，也能买芯爱。【BMI=体重（公斤）÷身高（米）÷身高（米）】。
有乙肝小三阳，肝功能轻度异常的，也有机会标准体买。
如果你找不到相关病种选项，可以申请邮件核保。
像血压有点高、身材有点胖、久坐少运动易过劳肥的人，亦或是有冠心病、糖尿病等家族病史的，芯爱确实很贴合购买需求了。
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最后你可能还会有以下这些“灵魂拷问”：
（1）芯爱的承保公司完全没听过，靠谱吗？
（2）网上买保险跟谁签合同？保单怎么给我？
（3）不在芯爱的销售区域范围内能买吗？出险怎么理赔？
（4）如果没有出险，会不会有返还？
第一问：海保人寿确实很新，2018年5月才成立的，但它也是全国性保险机构，股东是海马投资集团、海思科医药集团、易联众信息技术等八股东共同出资设立，注册资本15亿。
保险行业没有所谓的“小公司”，新≠小，不管是产品审批还是公司经营，都有银保监会爸爸管着，产品不过关，爸爸哪能让它上市？每款产品都是有正经合同的，不用担心耍赖不理赔。
至于会不会破产？中国还没有保险公司倒闭过，退一万步讲，要真经营不下去，国家也会让其他有能力的机构接管，我们的保单继续有效。
而海保人寿服务体系怎样，目前还没有经过市场的千锤百炼，也不好下定论。但怎么说，此时都是打出好口碑的绝佳时机，后端服务最不能掉链子，公司肯定也清楚的。
这一点大家自己斟酌，实在介意也可以选择其他合适的产品，不用死纠结。
第二问：网上买保险，只是购买渠道不同，就跟你选择去家乐福超市还是天猫超市买水果一样。不管在哪买，都是跟保险公司签合同，网上投保会立即收到电子保单，它和纸质保单具有同等法律效力。
如果想要纸质保单，也可以联系我们帮你申请安排快递寄送。
图片来源：全景
第三问：销售区域的限制，是针对保险公司，而非消费者。保险公司不能跨地区卖，但消费者可以跨地区买。如果产品适合自己，可以异地投保，具体的地址变更操作可以联系客服协助（产品页面有客服窗口）。
异地投保不会影响理赔，出险地和投保地虽不一致，但保险合同法律效力是不变的。现在，不论是线下保单，还是网上投保，保险公司基本都支持线上申请或邮寄资料进行理赔。尤其是小额保单，按要求拍照上传资料，在线就能完成理赔全过程。
理赔流程基本是这样的：
（1）报案，客服会告诉你需要准备什么材料
（2）提交资料，等待理赔人员审核并通过（一般5日内作出审核决定，情形复杂为30日内）
（3）坐等赔款
第四问：芯爱可以自由选择身故是否返还保费。如果不选，最后也能拿回一笔现金价值。
现在，重疾险市场同质化挺严重，芯爱重疾险这次的差异化创新，给各大保险公司起了一个好头，既做到了“康惠保旗舰版”的底线价格，又增加了真正用得上的冠状动脉介入额外再赔1次的保障。
很适合想要追求全面、极致性价比的85后90后青年群体，花最少的钱，保障最多的不确定风险。
