高端医疗险
今天带我家小滚子去剪头发，这是他人生中第一次进理发店。
我一路都告诉他，我们要去剪头发。
但他执拗的觉得，是去打预防针。
他在心里把打针和剪头发划了等号，所以把他放在洗头发那张椅子上并让他躺下的时候，他心里的房子塌了，瞬间哭了出来。
我儿子比较好哄的地方是，有吃的就行，我把手里的喜茶给他喝了几口，瞬间就又好了。
顺利的剪完头发，洗完头发，感觉他帅气了很多。
我心里暗暗发誓，以后再也不亲自操刀，毁他的发型了。
不记得之前在哪里看到过，说人年纪越大，这个世界给的新鲜感就会越少。
比如说从10岁到20岁，我们会觉得过的很慢，有很多新的体验；但从30岁到40岁，生活定格，按部就班，就会觉得时间飞快。
所以，多给自己找点新鲜的「第一次」来做，可以增加生命的厚度，也能让自己感觉上，没那么快老去。
说到底，生活虽苦，但还要努力爱它。
…………
周末两天，我看了保险公司的理赔报告。
就像股票基金的季报、年报一样，保险公司也有季报和年报。
写的就是一年来，赔了多少钱、什么病赔的最多、各个险种都赔多少、客户多长时间拿到钱。
考虑到最近大家最关注的保险公司，可能是：
① 昆仑健康（发明守卫者3号的保险公司）
② 信泰人寿（发明达尔文3号的保险公司）
我就先去看了下这两，有些值得看的：
1，买保险，拿到钱的速度很重要。
中国的保险法也有规定理赔时效，
这两家公司的速度如下：
数据看时效性很快，而且也在重视这个指标，比去年快很多。
说句题外话，如果你是在我给的链接买的保险，小程序首页有一个「小马理赔」，所有的小额赔付，可以闪赔，几个小时就能拿到钱。
大额赔付，也可以找他们，有一个专门的理赔团队协助你。
我以前专门介绍过小马理赔：介绍一个，希望你们用不到的工具
很多人纠结网上买保险没有经纪人服务，其实我不太理解，因为经纪人也可能会离职啊。
一个专业的理赔团队随时待命，难道不比死磕在某一个保险经纪人身上靠谱很多吗？
扯远了，说回理赔，我觉得线上理赔还有个优点是方便，不用出门，不用一趟一趟跑保险公司，报案、提交材料、获赔都能在网上走完流程。
2，去年理赔了多少？
昆仑健康去年的理赔总额是1.7亿，信泰目前只有上半年的数据，1.08亿。
其中不同险种所占的比重也不一样：
昆仑健康的医疗报销额高，信泰人寿的身故赔付额高。
这跟两家主打产品的类型有关。
不过，重疾险的理赔额占比，在两家都挺高的。
主要是因为重疾险本身保额就高，只要符合标准，一次性赔几十万。
他们现在主打卖的这两款重疾险，都还有赠送保额的设计，守卫者3号是前15年额外赔50%，达尔文3号是60岁前额外赔80%。
3，女性重大疾病发病率更高
两家公司的数据一致，
男性高发重疾top3：
甲状腺癌、肝癌、肺癌
女性高发重疾top3：
乳腺癌、甲状腺癌、宫颈癌。
而且女性的重疾理赔占比要高于男性，在昆仑健康，女性理赔是男性的2.5倍，在信泰是1.3倍。
其实这一次所有保险公司的旧重疾全部下架，影响最大的就是男女都高发的「甲状腺癌」，
因为甲状腺癌（轻度）在新重疾那里，按照轻症赔，比如说买50万保额，新重疾只能赔15万左右，而旧重疾能赔50万，如果是达尔文3或者守卫者3还能赠送保额，赔的更多。
这也是最近大家都赶时间买旧重疾险的关键原因。（重疾险全部下架的时间是1月31号）
这个问题我也写过：就放过甲状腺癌吧……
4，身故的主要原因，是疾病而不是意外
除了重大疾病以外，理赔最多的就是身故。
身故的主要原因，是疾病。这也侧面解释了，为啥意外险便宜，而重疾险和寿险都比较贵。
下图是昆仑健康给出的数据：
其中，癌症和心脑血管类疾病身故是最多的。
从这个数据出发，我建议大家买保险的顺序是这样的：
1，重疾险（顶住大病的风险）
2，寿险（顶住身故后，家人的生活）
在此基础上，如果还能承受，把重疾险买成带身故的重疾险，可以锦上添花。
一个小讨论，大家怎么看？
5，癌症和心血管疾病是终极魔咒
从种类来说，最高发的是癌症，其次是心脑血管疾病。
在昆仑健康的报告里，这两种重疾的理赔占比高达98.4%；在信泰人寿，也有84%。
所以这也是为啥癌症二次赔付和心脑血管二次赔付卖的会特别好。
从年龄上来说，30-60岁是高发阶段。
很多病，都已经不是老年病了。
以前劝大家早点买重疾险，是为了便宜，但其实便宜不是最重要的，重要的是让年轻时期也有保障。
今天就写到这了，其它的理赔报告，如果有值得关注的数据，我再说～
最后说：
大家买产品，没必要挑公司，主要还得看产品，如果你觉得只有大公司产品才靠谱，那就是没有理解保险的本质。
我们的底气，不是来自保险公司的大小，而是保险合同的法律效力。
