合众壹号(2021)是一个保险组合计划,由主险“合众壹号两全保险(2021)”和附加险“合众附加壹号提前给付重大疾病保险(2021)”组合而成,是属于合众人寿保险股份有限公司的重疾产品,同时合众壹号(2021)是目前市面上为数不多的新规产品。合众壹号(2021)作为重疾产品里的急先锋,有什么值得我们关注的呢?下面来分析看看。
#保险责任#
#产品剖析#
1.等待期严格
合众壹号(2021)在等待期中因意外以外的原因发生轻症,那么是会终止合同的。在一些宽松的重疾产品中,等待期发生轻症,只是取消轻症责任或取消对应病种责任。而合众壹号(2021)这里直接就是终止合同,要知道,确诊过轻症基本也很难再买保险了。
2.两全保障弱
作为合众壹号(2021)的主险部分,两全保障比较弱。在合众壹号(2021)的设定中,两全险和重疾险的保额是等同的,如果发生重疾,那么就会等额减少主险(两全险)的基本保额,而在合众壹号两全(2021)的条款中又是明文规定,本主合同(两全险)现金价值降为0后,本主合同终止。那么就是意味着,只要赔付重疾后,这个两全险也会自动终止,那么满期金也和我们没有关系了。
市面上一款设定比较好的两全险,重疾赔付后,两全责任依旧存在,就是说满期后依旧可以返还满期金。能不能拿满期金,对消费者来说差距就非常大了。
3.高发轻症缺失严重
合众壹号(2021)在虽然使用了新规,但是在轻症方面不得不说有点让人大跌眼镜。一共缺失10种高发轻症,这是一个让人咋舌的数量,这么大面积的缺失高发轻症是比较罕见的。现在大部分保险公司都在努力补齐这些高发轻症,而合众壹号(2021)这是在唱反调?表示有点不能理解。我们都知道,轻症比重疾更容易发生理赔,那么缺失这么多病症,就说不过去了。这个问题很严重。
4.轻症隐性分组
合众壹号(2021)在轻症上有6组隐性分组,其中2组是和“较轻急性心肌梗死”相关的,条款内明确规定如果是因“较轻急性心肌梗死”,仅承担“较轻急性心肌梗死”责任,就是说同时可以理赔这两个病症,最终只会按照“较轻急性心肌梗死”来理赔。而另外的5组病症,只要发生组内的一种病症,该组别的其他轻症均不能再发生理赔了,这就是隐性分组的弊端。这个隐性分组数量不算多,也不算少的,属于中规中矩吧。
5.其他
(1)重疾“川崎病”定义严格,在合众壹号(2021)中和川崎病相关的病种是“川崎病病发冠状动脉瘤等心血管异常”,要求必须实施手术治疗才能赔付。在宽松的重疾产品中,只需要满足治疗180天或者接受手术治疗即可。由于川崎病本就是少儿高发重疾,部分情况下,可能会采取保守治疗(非手术),而如果采取保守治疗,在合众壹号(2021)中就不能赔付了。
(2)重疾下放,“胆道重建术”、“出血性登革热”在大部分重疾产品种是属于重疾的,而在合众壹号(2021)这里被下放至轻症,理赔额从100%保额下降至30%。
(3)缺失重疾“溶血性尿毒综合征”,这个病症属于少儿高发重疾,对于一款投保年龄包含0-18岁的重疾险来说,不太应该。
(4)全残/身故责任一般,合众壹号(2021)发生全残或身故只是赔付基本保额,而在市面上较好的两全险中是赔付基本保额+两全险累计已交保费。少了两全险的已交保费,要知道在这份保单中,两全险的费用并不低,累计已交保费也是一笔不少的钱。
#渝爱保点评#
由于加入“择优理赔”保险公司的队伍逐渐壮大,其实买旧不买新对消费者更为有利,毕竟哪个有利就按哪里赔,这是中国保险史上没有出现过的。未来存在太多不确定性,而你又在关注保障,不妨优先考虑现有的重疾产品哦。
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