高端医疗险
突发大事件。
保监会越来越像高中班主任了，对，就是那个别的课站后门窗户边上看玩手机，啥事儿都管的巨细无遗的班主任。
说了多少次，保险要姓保
2015年下半年以来，保监始终在强调一件事，就是保险姓保；包括整个三月，大批产品下架引发的停售风波，根源也在此。
就在昨天，监管又扔出一枚重磅炸弹，再次强调“保险姓保”；三个重点监管要求直指理财型类型保险，特别是中短期限的理财产品。
我国目前金融市场还不成熟，而保险作为其中的一个细分领域，离成熟更是为时尚早。理财型保险，作为保险和理财两个概念的结合，就像一场青涩的早恋。
监管这次的架势，就像高中时躲在窗户后面的班主任，严防死守查早恋。
简单一句话：秀恩爱的必须死！
终身寿险产品主要有两个分类，一是保障型，杠杆（保额/保费）高而现金价值较低；
另一是储蓄型，主要作为理财产品，杠杆低而现金价值高。储蓄型终身寿险，在香港保险中比较常见，大陆少见。
这项监管规定指明，要着重消费者身故风险的保障规划，天平向哪一边倾斜，一目了然。
如果刚才的那条只是表示了倾向，这条可以算是禁止了。
短期两全保险是银行保险销售的宠儿，经常被当做理财产品来销售。
一份两全合同约定，一般期限在2~3年，满期后可得到120%保费的满期生存金——多出来的20%，就会被包装成理财收益。
而年金类的产品，目前大多数都是“即期领取”，也就是交保费的当年度就能领取一笔钱。
——以上这两种，都是常见的把理财型保险产品。在新的监管条件下，全部属于违规，面临下架。
万能险以灵活，和万能账户的保底收益被人熟知。万能险的理财性质我们曾在理财险文章中提过，文章链接放置在文末，这里不做详细解释。
简单来说，上一条规定能让80%以上的银行保险产品不合规；再加上这一条，则是给市面主流的，甚至是性价比较高的一批产品，直接判了死刑。
三座大山接连压下来。很明显，这是一场不被人祝福的爱情。
自保险业务重启以来，各种魔幻的事情就陆续在国内的保险市场上演，尤其是银保渠道，类似下面的故事屡见不鲜，而多数，都与理财保险脱不了干系：
除了销售误导，我们还可以再往深里想一步。
按照国家统计局公布的数据，2016年北京市的保险密度是8471元，也就是说，全市平均每人花了8471元买保险。
又根据去年年末各大公司出具的理赔报告，对于超过半数的重疾理赔案例，理赔金额不足5万元。
5万保额的重疾才多少钱？那钱都花到哪里去了？
答案不言自明。
你知道，对沙漠中的困兽来说，最绝望的不是没有水，而是看到了水源，走近才发现是海市蜃楼。
自以为有保障，到手的时候发现也就够四五个月自费药，这种绝望，你能懂吗？
我们再往前追溯，为什么会造成这样一种状态？
保险之所以仍旧不被多数人所接受，除了“讳死”的文化传统以外，另一个原因就是保险不能帮人赚钱。
人天生厌恶损失，这无可避讳。买一个东西不能给我直接受益就算了，还有可能白买了，这玩意有啥好买的。
于是，一帮人就开始想办法了。
你不是说保险不能帮你赚钱吗？我帮你赚。你不是还嫌钱少吗？我帮你多赚。
曾几何时万能账户风风火火，结算利率一度达到7.2%。购买的人趋之若鹜，你知道我说的哪款产品。
保险被接受了，但这不是解决问题的逻辑，而是逃避问题；逃避得越狠，反弹的越强烈。为什么一直强调保险姓保，意义也在此。越不宣导正确的理念，越走越偏，经营危机越暴露，局面越来越僵硬。
曾经在天上能飘得多高，现在摔回地面就会有多重。
让保险的归保险，理财的归理财。
监管规定，对已经审批或备案的产品，保险公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。
从今天算起，这段不被看好的爱情，满打满算还有135天的寿命。
如果有人拿着停售通知来让你了解“理财保险”，你会买吗？
