高端医疗险
大家好，我是喵叔。
前面两天，有一个抖音过来的朋友在咨询喵叔，说自己之前在网上买了某款医疗险，明明扣除了免赔额以后还有一万多块钱，却被保险公司给拒赔了，理由是那个医院是私立医院。
后面他加了喵叔微信，把病历发过来，原来那个医院叫做“北京首大眼耳鼻喉医院”，喵叔上卫健委官网上查询，也显示的是“三级”。
明明保险公司说的是二级就可以赔，为什么这个三级还买不了呢？到底是哪里出了错？
医院分级
目前我国的医院等级划分标准，是根据医院规模、科研方向、人才技术力量、医疗硬件设备等对医院资质评定指标。全国统一，不分医院背景、所有性质等。
按照《医院分级管理标准》，医院经过评审，确定为三级，每级再划分为甲、乙、丙三等，其中三级医院增设特等级别，因此医院共分三级十等。
一级医院一般就是社区医院、卫生院；二级医院则是跨几个社区提供服务的地区性医院，比如某县人民医院；三级医院则是跨地区、省、市以及向全国范围提供医疗卫生服务的医院，规模各方面也是最大的。
医院根据是否按医保结算，又分成了医保定点医院和非医保定点医院；根据经营目的又分成了公立医院和民营医院（私立医院）；按照收治范围又分成了综合医院和专科医院。
医院的各种分类之间是相互独立的，也就是说三级医院有公立也有私立，有医保定点医院也有非定点医院，不是说三级医院就一定是公立，就一定是医保定点医院。
保险是怎么规定的
弄明白了医院的分类，我们再去看保险合同里面的对就医医院的相关规定。目前保险合同对于医院的规定差不多有四类，从最严的二级及以上公立医院普通部到最宽松的正规医院
首先这个是最常见的一类，要求是二级及以上公立医院普通部，同时除外了特需部、VIP部等机构。这类产品比较常见于普通百万医疗险，比如最开始那个粉丝买的该款产品，就是这样的医院要求。
第二类医院是下面这类，二级及以上的定点医院，没有限制一定要公立或者私立，只要是定点医院即可。前面我们聊过的乐健2023就是这类描述。
第三类规定则是，只限制二级或者二级以上的医院，不限制是否是定点医院，也不限制公立还是私立。
第四类规定是最简单也是最宽松的，只要是当地法律或者政府认可的医疗机构就行，当然，不包括疗养院、康复机构这类。
查询医院分类的几种方式
医院等级查询
数据最全、更新最快的自然是去卫健委官网查询。两种方式，一是关注公众号“健康中国”，里面有个“机构查询”的快捷菜单，点进去就跳转到了第二种方式，网页查询，复制下方链接或者直接扫码就行：http://zgcx.nhc.gov.cn:9090/unit_mb
通过卫健委官网查询有个弊端，就是进去虽然能看到等级，但是看不到是否是定点医院或者公立医院。
定点医院查询
是否医保定点医院，可以通过“国家医保服务平台”查询，复制链接或者直接扫码，进去就能查到医院是否是定点医院：https://fuwu.nhsa.gov.cn/nationalHallSt/#/search/medical
这个数据库有一定的滞后性，可以用作参考。
第三方查询
除了官方的，我们还可以用网上现成的工具。
比如通过天眼查小程序，直接输入相关医院，公立医院会显示为“事业单位”，而私立的则会显示为“社会组织”或者“企业集团”等其他类型。
最后呢还有一种手段，直接通过“医院汇”网站查询，这个是丁香园做的一个全国医院数据库，信息也是一目了然，比较方便，当然信息也会有一定的滞后性。
现在我们回到文章最开始提到的那家医院，通过医院汇查询到的结果是这样的：
很明显，虽然它是一家三级医院，不过它也是一家民营医院，不符合公立医院的要求，被保险公司拒赔，自然是合情合理的了。
换句话说，如果他买的是另外一款只限制二级及以上社保定点医院，这次住院费用，是可以报销的。
写在最后
很多时候我们只知道自己买了保险，但对于保险的保障内容、就医要求都一概不知，到了理赔的时候才恍然大悟。
所以建议大家，在看了今天的内容后，第一时间拿出自己手中的保单，看看上面对于就医的要求是怎样的吧。
对了，有一个特例，在遇到突发情况，危及生命的意外或者疾病的时候，可以就近就医，并及时联系保险公司报备，待情况稳定后，转入符合要求的医疗机构治疗。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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