高端医疗险
大家好，我是喵叔。
有在关注小朋友的意外险的家长们，一定有听过“小顽童”的大名，这个系列产品，最初由平安财产险公司和某个互联网渠道合作推出，一直在持续升级，产品最低60块钱，保障还特别到位，也是受到了不少家长的欢迎。
后面估计是这款产品实在太受欢迎了，又有不少渠道联系平安，又推出了“小神童”、“i小顽童”之类的产品，目前市面上综合比较不错的小顽童类型的意外险，主要就两款：小神童3号和小顽童5号。虽说价格很便宜，但依然有不少有选择困难症的童鞋犯了难，不清楚到底该怎么选择。所以今天我们一起来看看，小神童3号和小顽童5号，这两款产品该怎么选。
首先还是先把两个产品的基础形态弄成表格看看。先看小顽童5号：
小顽童5号是由之前的小顽童3号升级而来，产品有3个版本，基础版、经典版和尊贵版，基础保障涵盖意外身故、残疾、医疗，意外身故保额从20万到50万不等，意外伤残则是直接翻倍，要知道，意外伤残的概率是远高于身故的，这样的翻倍是非常优秀的。
意外医疗方面，小顽童5号是目前最好的理赔规则：0免赔，不限社保内外，不要求先经过社保报销，直接100%赔付。同时意外医疗做了两项扩展：一是扩展了二级及以上的私立医院，二是针对狂犬疫苗做了针对一级医院的扩展。不过需要注意，私立医院限制每次挂号费200元，床位费限制200元每天。
基础责任小顽童5号还带有预防接种身故伤残10万-20万不等、航空意外最高100万、烧烫伤保额扩充最多3万、误食异物扩充最多2万。
可选责任方面，小顽童5号一共三项，意外骨折、关节脱位，可以按照脱位程度按照比例赔付最多5000元；面部意外发生的相关美容医疗费用，可以最多报销3000元；意外住院津贴设置为可选责任，每天100元，寒暑假翻倍。
保费方面，小顽童5号最低68元，最高174元，综合性价比爆棚。
接着我们来看看小神童3号的产品形态：
小神童3号的基础保障责任和小顽童5号一致，无论是意外身故、意外残疾、意外医疗，保额都一样，意外医疗的报销也是0免赔不限社保100%报销，不过基础责任只保障二级及以上公立医院。
其他责任方面，小神童3号自带意外住院津贴最高100元，法定节假日及寒暑假翻倍，这一项是小顽童5号的可选责任；小神童3号针对意外接种的保障带有身故残疾和接种医疗，保额最多20万和1万；小神童3号还带有食物中毒医疗最高5万的医疗费报销额度；此外，还带有监护人责任保障，即“熊孩子责任险”，如果是娃造成了第三者人身伤害或者财产损失，相关费用可以报销，每次事故总限额3万，其中第三者伤亡单人限额1万，财产损失限额1000元。
小神童3号一共两项可选升级包，第一项为意外骨折、关节脱位的保障，和小顽童5号一样，按照程度赔付比例，最多5000元；第二项为医疗扩展，涵盖三项：普通意外扩展二级及以上私立医院，狂犬疫苗扩展一级医院，最大报销3000元，意外美容缝合针医疗最大报销3000元。
保费方面，小神童3号最低66元，最高178元，性价比依然很高。
那么问题来了，小顽童5号和小神童3号我们到底怎么选。
两款产品都是平安财产险出品，只是不是同一家分公司，理赔啥的都是一样通过小程序，也可以通过定制商自家渠道，效率基本上没区别。
基础责任两款产品都一样，我们拿基础版来比较。如果以初代小顽童的保障来说，基础责任价值都是60块钱，其他的附加项目，小顽童5号价值8块，小神童3号价值6块。
8块钱得到的是意外医疗扩展私立医院、预防接种、航空意外、烧烫伤、误食异物。
6块钱得到的是意外住院津贴、预防接种、接种意外医疗、食物中毒医疗、监护人责任。
2块钱的差距，保障侧重点也各不同。不考虑加油包的前提下，具体选哪款，主要还是要看你自身的侧重点。想要更好的就医医院，就选小顽童5号；看重住院津贴和熊孩子保障，就选小神童3号。
简单来说就是，几块钱的事，选哪一款都不会亏。
平安自己左右互搏，让其他同类型产品基本上没有生存空间，虽然可能也有更便宜的产品，但说实话，相差几块钱，一款产品理赔拖拉不友好，一款产品理赔迅速服务好，直接选平安就完事。毕竟，平安财产险公司的产品还是值得入手的。
这种几十块钱的小意外产品，主要是用来获客，或者是理赔体验的，每年喵叔都会处理几十上百起的小顽童理赔，目前获赔率是100%，平安家的小额医疗理赔效率也是妥妥的，一般都是一两天就给结案，很少会像某些友商，三五十的门诊险能给你理赔一周时间。
给娃买意外险，认准小顽童&小神童即可。
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