滚滚,我很想赶紧买一份重疾险,但究竟买重疾单次赔付的好还是重疾多次赔付的好?我已经纠结半年了!
其实这位读者的纠结不是单纯的多次赔付「好不好」,其实是「值不值」的问题。
我问她:如果单次赔付的重疾险和多次赔付的重疾险价格一样,你买哪个?
对啊,从保障的角度来讲,多次赔付的重疾险更全面,更好,这个是不用质疑的。
单次赔付重疾险:重疾只能赔一次,赔完合同结束,保障也结束了。
可是,假设这么倒霉的事情真的发生了,我们拿什么去面对?
当下最典型的情况是,一个甲状腺癌的康复病人,可能连40岁都不到,人生还有一多半。
1)他已经买不到保险了,除非他买了多次赔重疾,不然后半生都是没有保障的
2)他的免疫系统不如普通人强大,得其它疾病的概率更高
3)他会比普通人,更懂得保险的价值,更想有一份保障
说实话,人在得一次重疾之后,再得一次重疾,概率可能很小,可一旦发生就是灾难。
所以,多次赔付重疾险,更大得意义是在于把这种灾难性的打击用经济补偿的方式降到最低。
医疗技术在发展,未来会有更多的疾病,就像「甲状腺癌」一样,听起来很吓人,但可以治愈,或者可以长期和人类共处。
所以,从这个角度上来讲,人一生得一次重疾的概率有多高,他需要「重疾多次赔」保障的必要性就有多高。
话说回来,很多人觉得,多次赔付的重疾险好是好,但是也贵呀。
互联网保险发展这几年,每一步都在打破不同类型产品的价格壁垒。
我经常给大家推荐的守卫者3号,是我个人认为目前性价比最高的重疾险。
它就是一款多次赔付的重疾险,而且在多次赔付的范畴里,它还是个不分组多次赔付的重疾险,要比分组多次赔的还要好。
比同样是不分组2次赔付的长生优加便宜1000多块;
即使……跟很多单次赔付的重疾险相比,它也只是贵了几百块钱。
这样说吧,轻症赔3次的重疾险和轻症赔2次的重疾险相比,差距不大,还是在一个水平线上。
但是重疾赔2次的重疾险,会比重疾赔1次的重疾险,保障上面好出一整个level。
最后,也是多次赔付重疾险经常受到质疑的一个点,那就是绑定身故责任。
的确,在守卫者3号出现以前,大部分的多次赔付重疾险,尤其是不分组多次赔付重疾险,都是绑定身故责任,让一些人失去了选择的机会。
但我推荐的守卫者3号是不绑定的,如果你想要选择重疾不分组二次赔,但是不想要身故赔保额,那么守卫者几乎是唯一的选择了。
其实,绑定身故赔保额本身,我不觉得是啥缺点,甚至如果你预算够,我还建议你选上。
不带身故赔保额,如果一辈子没生病,那么一分钱都拿不回来。
只需要每年多花2000多块钱,赔付率就变成了100%,生病不生病都能拿到几十万;
而且即使每年省下2000多,你拿去投资理财,到三四十年后,就能变成几十万吗,也未必;甚至可能因为数额小,花掉了也不一定。
最后,我的这位读者选择了守卫者3号,她说纠结了半年的事情,终于理顺了。
我跟她说,如果你半年前来问我,我肯定劝你不要纠结那么久,不管买哪个,先买上一个再说。
半年时间真的太久了……如果这半年里真的发生什么事情怎么办呢?到时候无论多后悔都没有意义了。