之前我们对重疾险新规前老产品的择优理赔政策进行过解读，距离1月31号旧重疾险整体下架的日子越来越近，这个特殊的时间点，想必大家最关心的还是哪些产品本身优质，同时又有择优理赔政策优待。
最近，我们对有择优理赔政策的重疾险做一次最终筛选，希望对考虑入手的朋友有用。没来得及了解“择优理赔”和“重疾险新规”的小伙伴可以先戳链接：
此前，我们对消费型和不分组重疾险择优理赔产品进行了梳理，感兴趣的可以回看：
本文是单次赔付择优理赔重疾险推荐，篇幅有限，产品安利尽量精简，每个类型的重疾险只主推3款，并附带同类产品作为核保备选供参考，想了解更多的朋友戳：
- 【排行榜单】单次赔付重疾险推荐排名（2020年10月）
最新的单次重疾险榜单中，排名前5的产品，有4款都是消费型重疾险可以带身故责任的形态，之前我们更新过消费型重疾险的择优理赔推荐，这次不再重复赘述，综合考虑市场接受度，选取3款单次赔付重疾险：光大永明可爱多（达尔文超越者）、横琴无忧人生2020（琴心保）、复星联合倍吉星详细分析。这些产品在近期也都公布了择优理赔政策。
基础参数测评项重点考虑身故、重疾、轻症、中症等基础责任，是否涵盖、赔付比例、病种数量、赔付次数等可量化指标，考察单项责任在市场同类产品中的定位。
三款产品都是带身故责任的重疾险，为重疾险主流的产品形态。
三款产品属于单次赔付重疾险，虽然不同种重疾多次赔付受到限制，但有丰富的附加险责任可供被保人自由选择。
倍吉星重疾病种数量微108接，为大多数重疾险水平。可爱多和琴心保都至少包含110种。
三款产品包含不少于40种轻症，超越市面上45.9%的重疾险，其中琴心保更多，为50种。
可爱多初次轻症赔付30%，为市场平均水平。倍吉星为35%，琴心保45%，超过大多数重疾险。
三款产品中症病种数量为25种，优于82.2%的同类产品。
中症赔付次数2次，带中症责任产品普遍水平，单项达标。
琴心保首次中症赔付也达到60%，超过82.2%的产品。可爱多、倍吉星为50%。
可爱多、琴心保高发轻、中症没有缺失，优于54.2%的重疾险。
倍吉星缺失微创冠状动脉搭桥手术，不过重疾择优理赔，新规中重疾冠状动脉搭桥手术不再要求“开胸”，而是“切开心包”即可，择优理赔后按重疾赔付，所以微创冠状动脉搭桥轻症缺失影响变得很小。
结论：三款产品轻症、中症责任基础参数达到市面平均标准及以上，重疾保障为单次赔付基础形态，附加责任可以自由选择，适合看重身故责任和重疾基础保障，同时想要控制保费支出的朋友纳入备选。
产品个性化差异来帮助我们再深入考察对比。表格中列出基础参数外的主险责任和可以个性化搭配的附加责任。具体测评，可点击链接查看：
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【重疾险评分】光大永明可爱多
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【重疾险评分】横琴无忧人生2020
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【重疾险评分】复星联合倍吉星
1.重疾保额提升
三款产品在投保后不同年限内都有患重疾提升保额的优势，其中琴心保提升保额的年限和比例更高，看重重疾前期保额的朋友，可以首选琴心保。
2.癌症附加责任
虽然三款重疾险的主险责任都是重疾单次赔付，但都可以附加有顺序的癌症二次赔付责任，附加后无论第一次被保人第一次患哪种重疾，只要第二次重疾是恶性肿瘤，并满足间隔期要求，则两次都可以赔付，相当于有发生顺序规定的重疾多次赔付，并且附带恶性肿瘤二次赔付的机会。
除此之外，可爱多还可以附加初次特定癌症额外多赔付保额的责任，成人额外赔付50%，未成年人翻倍赔付，覆盖高发癌症，关于两种癌症赔付区别和各自优势，可以参考：
可爱多和琴心保都可以附加心血管额外赔付责任，可爱多依然为初次增加保额的形式，琴心保为二次复发赔付，覆盖病种分别为20种和12种，比市面上大多数心血管额外责任覆盖病种更全面。
琴心保可以附加少儿特定重疾翻倍赔付责任，此外，倍吉星还可以附加重疾不分组多次赔付责任，以及特定失能保险金。
结论：三款产品不附加额外责任时，倍吉星价格最低，与琴心保相差不大。附加癌症二次赔付后，琴心保价格最低，但三款价格相差不大，尤其是女性费率几乎一致，可根据实际保障需求进行选择。
可爱多、琴心保、倍吉星的基础保障都十分优质，测评系统评分高，多项基础参数超过市面上绝大多数产品。三款产品都有重疾新、旧标准“择优理赔”政策，新、旧规则优势都能享受，适合不在意重疾多次赔付，看重基础保障和癌症二次保障，想要控制预算的朋友。
三款产品选择建议
可爱多：
可爱多癌症保障为市场独有，既可以附带癌症二次赔付投保，又可以增加首次高发癌症的赔付比例，适合看重癌症保障的朋友。另外，公司股东背景强大，也可以作为选择是的参考因素。
琴心保：
更适合看重重疾前期保额、给小朋友投保考虑。（24日开始停止人工核保）
倍吉星：
倍吉星可以附加重疾不分组多次赔付责任，基础费率有绝对优势，多种附加险责任也可以按照需求DIY。
如果这篇文章没有解决你的问题，有其他咨询产品、配置保险、有非标体健康告知相关疑问的朋友可以咨询我们。
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