看新闻相互宝又出名了，本来想聊聊相互宝，写到一半发现（可能是第一例）择优理赔案例出了。仔细看了经过，后者价值更大，相互宝以后再说吧。
之前分享过重疾险的择优理赔，没想到这么快择优理赔就来了。没关注这部分的同学，
简单来说就是，重疾新定义落地以后，有一部分定义收严，有一部分定义放宽。
针对以后放宽的那些，一部分保险公司对旧定义下的重疾做了择优理赔：
旧的门槛低，比如说甲状腺癌仍然是严重疾病，那就按照旧定义赔；新定义门槛低，比如我们等会儿要说的那个，就按新定义赔。
注意，择优理赔只针对旧定义下的产品，也就是明年2月1日之前彻底下架的产品，新定义产品是不包含哒。
2018年5月，一位姜先生保了一份信泰的百万无忧（太太给他买的），保额30万。
到了今年5月份，姜先生住院了，诊断是“急性脑梗死”，出院的时候左侧身体偏瘫。之后一直积极康复治疗，12月再次检查，明确了身体情况是：
左侧中枢性面瘫
左上肢肌二级
左手萎缩畸形
左下肢肌力三级
因为脑中风后遗症的理赔标准，不论是新定义还是旧定义，都要求确诊后180天，也就是半年左右。
好的，那么在旧定义下，姜先生的情况距离理赔标准还差一点点。旧定义是这样的：
△ 截取自信泰百万无忧重疾险条款
第1、2、3条都不符合，和第一条描述的情况最接近。第一条要求的“一肢或一肢以上肢体机能完全丧失”，如果按照肌力来描述属于肌力1级。
但是择优理赔后，依照新版本定义来看，就符合。新版本定义要求如下：
△ 截取自2020新版重疾定义
看第一条，“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下”。也就是说，一肢的肌力是2级或者1级，就满足理赔条件；姜先生“左上肢肌2级”是符合的。
那么按照“择优理赔”标准，新版本对于姜先生的理赔更有利，所以按照新版本赔。于是，姜先生顺利拿到了30万理赔款。
另外这里还有一个插曲，看条款，姜先生是符合“轻微脑中风”定义的，也可以按照轻症赔。
当同时满足轻症和重疾的赔付条件时，按照重疾赔掉了。
另外还有一点万幸的是，姜先生买的这款重疾，是一个多次赔付重疾。
脑中风后遗症赔付之后，豁免掉了后期17万多的保费。后续仍然有保障，特别是恶性肿瘤这个高发疾病，是仍在保障范围内。
而且，这个产品还是一个癌症多次赔付的产品，发生癌症后，也能获得持续保障。
还有一点，如果你深入去看这个案例，可能会和我一样，觉得非常
正常赔付后，保险公司一共豁免了179010元。姜先生家是2018年5月投保，到现在为止，一共交出去3期保费。
重疾一般是20年或者30年缴费。简单算一下，那么豁免掉的是17期保费，或者27期保费；
也就是说，每年保费是10530元，或者，6630元。
我们可以用价格去倒推年龄。用17期去算，价格不是整数；如果用27期去算，刚好是30岁男性保30万的价格。
当然我们没考虑附加险等等，计算都算上，也就是30多岁的年纪。
正是年富力强的年纪，发生了脑中风，太遗憾了也太可怕了。我都不敢想，如果我家里人发生这种情况该怎么办。
前段时间，各公司陆续出了“择优理赔”的方案，那几天公众号后台的留言真是众生百态。
有点赞的，有看热闹的，还有说风凉话的，觉得保险公司做戏。
我很不喜欢这样的评论。人吃五谷杂粮，怎么能不生病？怎么决定自己生什么病？
择优理赔，有一些疾病的理赔门槛实打实地降低了。做戏，总比看戏强。
面对这些让生活更好的可能，我们应该乐观一点，也应该宽容一点。
所以，给择优理赔点个赞。很多公司都发布了“择优”政策，这里不能一一说到，都很棒，真的。
我不认识姜先生，遥祝他平平安安，能恢复到生病以前。
高端医疗险
