高端医疗险
大家好，我是喵叔。
熟悉喵叔的朋友应该知道，喵叔本科的时候是就读于民航院校，大学毕业后也是在“局方”干过一年的时间，平时接触最多的除了自己单位的，就是飞行员了。
在外界看来，飞行员这个职业可谓是高大上，常常与“体面”、“高收入”挂钩。但要想从事这一职业，前期就要通过超乎常人的选拔机制，日常接受各种严苛的训练、管理，定期的各种检查、测试。
因为工作性质，飞行员的作息普遍不规律，加上飞行途中各种复杂的运行环境，会导致身体承受过多的负荷，一旦身体或者心理发生异常，可能就会遭遇职业生涯中最不想面对的两个字：停飞。
停飞说得简单点就是因为各种原因没法执行飞行任务，丧失飞行能力，这个时候对于飞行员最直接的影响就是收入发生骤减，人到中年，作为家庭顶梁柱的飞行员们收入骤减应该怎么办？
提前准备一份“停飞险”。停飞险其实就是飞行员的“失能”损失补偿保险，如果飞行员发生暂时性或者永久性的“停飞”，保险公司一次性补偿一笔钱。
喵叔缕了一下，目前市面上的停飞险产品大大小小就那三五款，今天给大家聊一款就够了，那就是众安出品的安云停飞险，没有别的原因，这款产品是目前市面上价格最适合，理赔条件最宽松的，产品具体长什么样，我们一起来看看。
本文目录：
- 安云停飞险投保规则
- 安云停飞险保障责任
- 安云停飞险注意事项
- 安云停飞险承保公司介绍
- 喵叔总结
安云停飞险投保规则
安云停飞险由众安保险承保，根据保障不同分成4个版本：尊享版、精选版、优选版、基础版。
首次投保年龄：基础版21岁-50岁，最高续保到60周岁；优选版21-50岁，最高续保到55周岁；精选版和尊享版21-45周岁，最高续保到45周岁；
保障期限：1年；
等待期：30天，意外伤害无等待期；
投保职业：限持有相关民用航空人员体检合格证，从事民用航空飞行工作的喷气式民航班机飞行员（非民航主管部门任职人员）；
就诊医院范围：二级及以上公立医院普通部，意外医疗不承担北京平谷、四川雅安、天津静海等骗保高发地区责任。
安云停飞险保障责任
安云停飞险包含暂时性丧失飞行能力责任、永久性丧失飞行能力责任和一般疾病住院津贴保险责任，承担因意外或疾病导致暂时性或永久性丧失飞行能力造成的收入损失。可以附加意外险加油包，额外涵盖意外身故伤残、营运交通工具意外身故伤残、意外伤害住院津贴、意外住院或门急诊医疗、猝死责任。具体产品形态详见下图：
安云停飞险单就保障责任来说比较简单，分成了4个版本，涵盖基础停飞保障责任和可选的意外险加油包。
基础责任包括三块：暂时性丧失飞行能力保险金、永久性丧失飞行能力保险金、一般住院津贴保险金。具体理赔规则后面讲。
如果是因为疾病或者意外暂时性失去飞行能力的时候，保险公司会按照实际的停飞天数，按照最多1000元每天提供暂时性丧失飞行能力保险金，每年有20天的免赔天数，全年最多理赔6次。
如果是因为疾病或意外永久性失去飞行能力的时候，保险公司根据版本的不同一次性赔付不同的额度，最高200万。
如果是疾病或者意外住院，可以根据实际住院天数，获得最高300块每天的赔偿，单次免赔3天，单次最多赔偿30天，年度最多赔偿90天。
安云停飞险可以附加一个意外险加油包，保费988块，涵盖身故伤残、猝死、意外医疗和意外住院津贴。
身故伤残保额200万，如果是机动车或者溺水身故残疾，按照50%的保额赔付；交通意外带有额外保额赔付，最多额外200万；意外医疗保额2万，单次100块免赔额，赔付比例100%；猝死有60万保额，限制发病到身故6小时，相对比较严格。
接着我们看看费率表：
安云停飞险保费与年龄和版本挂钩，最便宜的基础版一年保费1000块出头，最贵的尊享版，大龄保费13288块，杠杆还是蛮高的，费率相当于同类产品的二分之一甚至三分之一，非常划算。
安云停飞险注意事项
一、理赔条件
这个应该是买这款产品之前最关注的一个问题。安云停飞险暂时或者永久性停飞，有30天的等待期，暂时停飞每年有20天的免赔天数，全年累计最多赔付6次，最多赔付365天。天数需符合飞行员所在航司、所属空管局体检鉴定中心通行的停、复飞标准和时间。
因为泌尿系统结石疾病（包括肾结石、膀胱结石等）、颈椎疾病、腰椎疾病导致的暂时停飞，全年累计最多赔75天；牙科疾病导致的暂时停飞不予赔付，意外不受此限制；因为包皮手术、性功能障碍治疗导致的暂时停飞不予赔付。
因为疾病或者意外导致永久性停飞，要求180天后仍然生存，如果在赔付永久性停飞保险金之前有过暂时性停飞的赔付，该保险金需要扣除前期给付的暂时性停飞赔付；56-60周岁的保障责任不涵盖该项责任。
如果被认定为永久性停飞之后60个月内重新获得Ⅰ级体检合格证，保险公司可以要求返还已给付的永久性停飞保险金。
二、免责条款
除了常见的违法犯罪导致停飞、美容整形之类的常规免责条款，安云停飞险额外增加了几条免责条款，飞行员朋友需要留意：
1. 中国民用航空关于航空人员医学标准和体检合格证管理的相关规定、空勤人员从业年龄的有关要求及其他相关要求和标准发生重大变更，在此情况下，保险人应退还剩余保险期间的保险费；
2. 被保险人因遭受意外伤害事故或罹患疾病导致身故；
3. 被保险人因心理原因、精神原因导致暂时性或永久性丧失飞行能力；
4. 被保险人故意违反民航部门相关管理规定；因被保险人的故意行为导致的航空事故或事故征候；
5. 被保险人拒绝接受有助于重新取得Ⅰ级体检合格证的手术或治疗；
6. 若被保险人与其投保时所在的航空公司解除劳动关系，则自解除之日次日起该被保险人发生的保险事故保险人不负责赔偿。
三、名词解释
暂时性丧失飞行能力：
由民航体检鉴定机构出具的“不合格”结论的《航空人员体检鉴定结论通知书》，或由航空公司航空卫生管理部门航空医师对被保险人出具暂时不符合航空人员医学标准的相关证明，则认定该被保险人“暂时性丧失飞行能力”。
永久性丧失飞行能力：
1.由民航体检鉴定机构出具的“不合格”结论的《航空人员体检鉴定结论通知书》和民航体检鉴定机构专家委员会签发的民用航空人员体检合格证特许颁发体检鉴定表的不合格结论，可以认定为永久丧失飞行能力；
2.由民航体检鉴定机构出具的“不合格”结论的《航空人员体检鉴定结论通知书》满24个月后（含）仍未能取得I级体检合格证，可以认定为永久丧失飞行能力。
安云停飞险承保公司介绍
众安在线是中国首家互联网保险公司，由阿里巴巴（现蚂蚁科技）、中国平安、腾讯联手发起设立，于2013年11月开业，2017年9月在香港联交所主板上市。
众安总部位于上海，不设任何分支机构，完全通过互联网展业。由“保险+科技”双引擎驱动，众安专注于应用新技术重塑保险价值链，围绕健康、数字生活、消费金融、汽车四大生态，以科技服务新生代，为其提供个性化、定制化、智能化的新保险。
2024年1季度，众安的核心偿付能力充足率达到了211.03%，而综合偿付能力充足率则是220.638%，2023年3季度和4季度，分类监管评级均为BBB级，达到了监管的要求。
喵叔总结
安云停飞险是一款小众但实用性非常高的失能险，主要面向的是高收入高风险的飞行员群体，整体保障比较简单，但正好切入飞行员的刚需，算是一类飞行员群体的必备险种。
同时产品费率相对比较划算，保障额度高，可以在飞行员群体停飞的时候提供经济上的支撑。不过这款产品对于身故和猝死的保障相对比较偏弱一点，而这也是同类型产品基本都不予以保障的，这个时候不妨通过额外配置定期寿险来弥补这方面的缺失。
作为家庭顶梁柱的飞行员群体，建议大家除了在配置上停飞险以外，基础的保障型险种也都要配置齐全。不过因为职业的特殊性，市面上的产品并不是每一款都能予以承保，不清楚该如何选择的朋友，不妨提前联系喵叔沟通，协助你处理。
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