大家好，我是喵叔。

这两年有买意外险的朋友们应该可以发现，市面上的高性价比意外险卷来卷去不断升级，但是都仍然维持着相似的形态：100万身故伤残加上意外医疗，涵盖猝死和交通意外额外赔，各家公司再附加一些比较有特色的保障责任。如果一个人想要买点高保额，就需要多家公司组合投保。

关键是，产品保费不变，保障责任内卷，带来的直接影响就是，风控越来越严格，想要买高保额，还得多次尝试才行。

这两天喵叔看到平安出的一款意外险大护甲5号商务版，不但保额高价格划算，附加保障责任还非常实用。产品具体形态是怎样的，今天我们一起来看看。

本文目录：

大护甲5号商务版产品形态

大护甲5号商务版由平安产险承保，是一个保障计划，涵盖意外身故/残疾、意外医疗、猝死、意外住院津贴、交通意外、三者责任险等保障，可选航班延误/取消和全球保障责任。具体的产品形态可以看下图：

大护甲5号商务版分成了三个版本：经典版、尊贵版和至尊版，身故/伤残保额分别是80万、160万、200万，每个版本都有投保区域限制，承保年龄18-50周岁，投保职业限制为1-2类，相对是比较严格的。

意外医疗方面，保额从5万到15万不等，都是0免赔，不限社保100%报销，同时医院范围放宽到二级及以上医院，前往私立医院就医也是可以报销的，不过挂号费和床位费都有限制，最高200块/天。此外，产品也带有住院津贴，最高200块/天。

当然，和常规意外险一样，大护甲5号商务版也除外了一大批骗保高发区的医院，在当地就医产生的医疗费用不予报销：

大护甲5号商务版带有猝死责任保障，保额最高100万，相比竞品最高50万高出了一倍，不过呢，猝死也有30天的等待期，同时限制是急性病发作后24小时内身故才予以赔付，相对是比较严格的。

大护甲5号商务版也和其他网红意外险一样，带有交通意外额外赔，航空意外统一1000万，火车轮船意外最高150万，汽车意外最高100万，法定节假日最高150万，整体额外保额都是比较高的一档。

此外，大护甲5号商务版还带有三项特色保障：第三者责任险、意外重症ICU住院津贴和意外伤害救护车费用。

第三者责任险保额从1万到5万不等，无论是人伤还是财产损失都是0免赔100%赔付，同时带有法律费用，不过依然是每次限额为保额的10%，也就是说单次最高赔5000块，对于小责任还是可以覆盖的。

意外重症ICU津贴从100块到600块每天不等，也是0免赔，有单次60天、全年180天的限制。需要注意的一点是，意外住院津贴和意外重症ICU津贴不会叠加赔付。

大护甲5号商务版有两项特色可选责任：航班延误/航班取消津贴和保障区域拓展功能。

航班延误/航班取消针对航班的异常运行情况提供一定的补助，延误1小时赔付20元，满2小时再赔30块，之后每满一小时额外赔50块，单次封底200块，全年最高1000块。

针对经常出国工作或者旅游的人群，大护甲5号商务版可以扩展全球保障，在国外无论发生交通意外还是猫爪狗咬，也是可以正常获赔，同时意外医疗费用也是可以报销的。附加该项责任以后，还带有身故遗体送返、医疗运送和送返、24小时全球救援的保障。

两项可选责任额外收费，前者100块，后者99块，整体价格都不算贵。至于大护甲5号商务版的基础版本费用，也不是太贵，最高565块，相比同类产品来说，每100万保额对应的保费还算得上是目前最低的，价格非常划算。

对了，大护甲5号商务版也是有健康告知的，相对来说比较严格，身体有异常的朋友，在投保的时候一定要留意。

大护甲5号商务版产品优劣

一、保障全面，意外医疗保障好，可去私立医院，猝死保额高；

二、交通意外额外保障，项目全面保额高；

三、自带第三者责任、重症ICU津贴和救护车费用，特色保障丰富；

四、大厂出品，费率优秀，理赔体验好。

投保有健康告知，投保区域限制，大量地区医院无法报销意外医疗费用，职业限制1-2类，产品有风控。

大护甲5号商务版由中国平安保险旗下的平安财产保险公司承保。平安产险成立于2002年，注册资本210亿，是中国第二大财产保险公司，也是连续十余年的中国车险“第一品牌”。2021年，平安产险保费收入达2700.43亿元，旗下43家分公司及2810余家中心支公司、支公司、营销服务部及营业部。

2024年1季度，平安产险核心偿付能力充足率为173.8%，综合偿付能力充足率为199.1%，2023年四季度，公司风险综合评级为BBB，均达到监管要求。

综合看来，大护甲5号商务版是一款高性价比高保额的综合意外险，虽然它叫做“商务版”，但也不仅仅局限于商旅人群。产品的保障内容和常规高性价比意外险并没有明显的区别，只是把可投保保额再度拔高，非常适合追求高保额的人群选择。

不过它也有着常规高性价比意外险的通病，那就是区域限制、医院限制、不弱的风控，同时还把职业类别再度压缩，只支持1-2类人群投保，稍微风险系数高一点的职业，均没法投保，当然也只有这样做，产品才能够在这么低廉的价格下做到这么高的保额。

如果你追求高保额、看重猝死责任、经常出差或者经常出国工作或者游玩，大护甲5号商务版都可以作为你的第一选择，当然前提是你的职业没问题，投保的时候不会被风控。如果被风控了，联系喵叔选择备选产品吧。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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