高端医疗险
大家好，我是喵叔。
来了来了，这个被某书上面某些业务员炒作许久的产品，终于来了，国庆节前，大家都在拼命发文，让别人不要买小青龙和青云卫，因为有个更好的“王炸”产品即将上线，趁机“吸粉”。
没过几天，神秘产品揭开了它的面纱，它就是某渠道定制的“小淘气系列”最新版产品“小淘气2号”，这个传说中的王炸产品到底有多炸裂，是否真的有那么值得买，今天我们一起来看看。
产品介绍
小淘气2号是一款渠道定制产品，来自鼎诚人寿，条款名“鼎诚鼎保贝重大疾病保险（互联网）”，是一款重疾单次赔付、中症最多3次赔、轻症最多4次赔、少儿特疾罕见病额外赔、自带ICU津贴的单次少儿重疾险。小淘气2号可选身故责任、家庭关爱金、疾病关爱金、癌症扩展金、重疾多次赔和重疾住院津贴等责任，具体产品形态详见下图：
小淘气2号无论是投保规则还是基础形态，都和目前市场上的主流少儿重疾险没什么区别，保障期限可选30年、70岁和终身，目前暂时上线了30年和终身两个版本。
必选责任方面，小淘气2号和小淘气1号没有太大区别，只是把之前小淘气1号的可选责任ICU住院保险金纳入了基础保障，因为“非重中轻症入住ICU”，可以每天获得1000元的津贴，有1天的免赔。
这样设计的原因在于，在目前临床过程中，少儿肺部感染等疾病，医生治疗比较谨慎，入住ICU的门槛相对较低，例如肺炎引起感染、脓毒血症、急性呼吸衰竭都可能会入住ICU，设计这样一个津贴，相对来说更加人性化，不过它的要求是“因为非重中轻症入住ICU”才可以赔付，范围有所缩小。
我们不妨再来聊聊小淘气2号的6个可选责任。
一、疾病关爱金
疾病关爱金就是一定期限内的额外赔，小淘气2号是前30年重中轻额外赔付60%、20%、10%，这个保障倒是有了，但不算目前主流形态，市售产品主流的是60岁前额外赔，或者是前30年额外100%，再或者设计成可选的形态。
二、重疾多次赔
这个形态算是大家都有的，可以把单次赔付的主险变成多次赔付，小淘气2号附加后便成了4次赔付重疾险，后3次都是120%的比例，不过它并不像小青龙2号和青云卫2号那样，重疾多次赔和恶性肿瘤二次赔可以叠加，责任有缺陷。
三、恶性肿瘤扩展金
这个就是我们常说的癌症二次赔，首次癌症间隔3年再患癌，赔第二次；首次非癌症间隔180天患癌，赔第二次。二次赔涵盖了恶性肿瘤的新发、复发、持续、转移，和重疾多次无法叠加。
四、重疾后住院津贴
注意这个保障责任叫做“重疾后住院津贴”，它不同于我们常见的和重中轻挂钩的住院津贴，而是只要是首次理赔重疾以后，因为各种原因住院，都可以领取300块每天的住院津贴，每年最多60天，保障期内最多300天。
比如猫爪狗咬、感冒发烧啥的，住院都有300块每天的津贴，相对实用性还不错。
五、家庭关爱金
这个东西说的是创新，但其实形态并不复杂：18岁前身故全残，按照保费和20%保额取大赔付；18岁-30岁身故全残，按照100%保额赔付。
家庭关爱金和重疾可以叠加赔，说白了就是，额外买了个针对未成年人的定期寿险。需要注意的一点是，家庭关爱金和身故责任职能二选一，无法同时附加。
六、身故责任
就是常规少儿重疾险都可选的一项责任。
产品优劣
产品优势
一、基础保障扎实，涵盖ICU津贴、少儿高发疾病额外赔
二、重疾赔完轻症中症不终止
三、可选责任丰富且不捆绑
四、责任创新优秀
五、等待期责任宽松，轻中症仅除外该项病种，身故全残无等待期
六、增值服务丰富实用，有效期与保单有效期一致
产品不足
一、重疾多次和癌症二次无法叠加赔
二、高发中轻症缺失中度瘫痪
三、隐形分组较多，轻症达到7组，中症达到3组
四、关爱金只保障30年，相对较短
公司介绍
鼎诚人寿保险股份有限公司是一家全国性合资寿险公司，成立于2009年3月，注册地北京，前身为新光海航人寿保险有限责任公司，由海航集团和台湾新光人寿共同出资设立。2018年9月经中国银行保险监督管理委员会批准，海航集团撤资，鼎诚人寿完成了股权变更及增资，资本实力更加雄厚，2019年6月正式完成工商信息变更，更名为鼎诚人寿。
鼎诚人寿2023年一季度风险综合评级BB，二季度核心偿付充足率98%、综合偿付能力为138%，均达到监管要求。
喵叔点评
小淘气2号是一款价格便宜、基础保障便宜、可选责任丰富、创新责任实用的少儿重疾险新品，整体性价比比较实用，适合想要给孩子提供基础保障的家长。
当然，它也存在着自身的一些小问题，比如重疾多次和癌症二次没法叠加赔、中度瘫痪的缺失，虽然产品已经是足够好了，但是如果你想要附加比较实用的多次赔付或者癌症二次赔等保障，小淘气2号可能会略显不足，这种情况下不妨建议大家更侧重于前面我们已经聊过的青云卫2号和小青龙2号。
不过，如果娃有一定的异常情况，需要核保才有机会投保，那么需要针对孩子的具体情况进行多款产品的核保告知，这个时候，能买上的才是最优的。不清楚该如何选择或者需要核保协助的朋友，及时联系喵叔微信咨询。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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