高端医疗险
今天上知乎，收到一个问题邀请。
我一看，嚯，这火药味挺浓啊，微信这款微医保 · 长期医疗险，这就是比着好医保长期医疗险做的。
洋洋洒洒写了也有小一千字，内容不少，也搬到微信跟大家分享一下吧。
两款产品的基本特性都是啥？
微信微医保：是长期险，6年内价格一样，如果6年内得了重疾，可以豁免后期保费。
举个例子，今年买了微医保，1年后得了重疾，剩下5年保费不用交了，但是依然承担理赔责任。
支付宝好医保：一年期医疗险，只不过是保证6年续保，每年价格随年龄而变化，没有豁免责任。
两款产品都是在下一个6年，如果产品还在售，也可以无条件续保。
二者的区别？
二者区别主要在于，微医保是长期险，好医保是一年期保险。
长期险遵循不可抗辩条款，当然我不太想放大这个事……具体可以参照这篇文章里写的内容，内地的不可抗辩条款更有利于用户。
文章指路：想买香港保险？先看看你配不配！
6年的续保条件上，二者区别不大，无论是长期险还是短期险，二者都能保证6年内，医疗保障是没问题的。
保障上，有以下几个区别。
好医保和微医保，谁更好一些
我们可以看到，微保的保障和6年内续保条件，是明显要比好医保好的。
可以说这个产品就是比着支付宝好医保去做的。
但是医疗险这个险种比较有意思，它的产品好坏并不能只看条款上写的东西。
我在这篇文章中分析过，如何挑选一款医疗险：
文章指路：【避坑指南】掌握这七招，保准你挑不错医疗险！
医疗险最重要的是稳定性
无论是好医保的6年保证续保，还是微医保的6年长期险，他们解决的都是短期问题。
医疗险最重要的是延续性，要能一直保障我们一生。
这二者依然会面临一个问题，6年后，我还能续保这款产品吗？
能续保的前提是：
一、这款产品可以无条件让我续保，即使这六年内，我的身体如何改变，
二、这款产品在6年后，依然是在售的。
两款产品稳定性都堪忧
好医保和微医保，从18年上线开始到现在，最早期的产品是一年期重疾险、一年期医疗险
咱当时还写过一篇分析的：【老司机电台】300块就能买30万的一年期重疾险有啥坑？
到目前为止，你已经找不到微医保和好医保的一年期产品，这才不到两年时间，这几个兄弟就都凉凉了……
我们可以试想一下，如果一年前有个人因为贪便宜买了一年期微医保或者好医保。
一年后的今天他的身体状况变化，比如脑部检查出肿瘤。
那他既不能续保这两款产品，同时，市场上也没有任何产品可以接纳此时不健康、不够投保标准的他了！
这就是为什么我说，医疗险最重要的是稳定性的原因。
医疗险的稳定性如何看？
这个就有很多“潜规则”了
比如这个公司的调性，你可以观察，这个公司出的产品，稳定性都如何，是不是出了没几个月就找不着了。
再比如，这个产品的销量和盈利水平，这个产品的如果盈利性很差，卖赔了，那离停售也不远了，谁也不干不挣钱的活儿，是不是？
再比如，出这个产品的公司，特别财大气粗，有钱，平时靠别的挣钱，这款产品可能只是为了做主险的搭配，为用户做一个全面的保障。
比如某安e生保，首先它的价格是比其他产品贵一点的，它的盈利水平会比市场上的同类产品更好。
其次即使他们入不敷出，某安那么大的公司，那么多的保险用户，这款医疗险也不敢说停就停的，赔钱也会卖。
老司机说：
这两款产品其实在稳定性上是差不多的：
一、都在条款里承诺了理赔之后依然可以续保，所以这方面问题是不大的。
二、停售层面，两款产品的停售情况，大哥别说二哥，谁都差不多吧。
支付宝可能会稍稍好那么一点，毕竟好医保这个厂牌相对微医保来说，产品变动会少那么一丢丢的。
在保障上微保会更好一点
有保费豁免和质子重离子（不过质子重离子成本根本不高，好医保可能没过多久升级一下也加上了）
同时微医保是长期险，受不可抗辩法条保护。
这俩产品值不值得买？
当然，虽然说两款产品的不稳定因素都挺多，但是老司机分析的是极端情况啦……
没准是潜力股，就很刚的一直挺到了最后。
如果你明确知道它们有停售风险，并且不介意，那么老司机觉得，二者比较一下的话，目前来说，微医保会好一些。
老司机是个很没有安全感，且谨慎的摩羯座，非常讨厌风险，这俩都不是我的自留款。
接下来老司机有可能会详细再写写微医保 · 长期医疗险，但不保证一定会有（拖稿警告）。
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