图片来自插画家Taku Banni
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这两天重磅产品挺多,有了一种2020开门红姗姗来迟的感觉。
前几天太平洋出了15年保证续保的产品,昨天平安也跟上了20年保证续保(以下简称20年期e生保)的产品,非常引人注目。
已经有同学开始询问,自己之前买过其他医疗险,是不是要扔了换成这款。
长期医疗险对产品和运营都是挑战,这个形态能做出来就非常不易,先给这款产品的研发兄弟姐妹们点个大大的赞。
它不是一个20年期的产品,而是一个1年期的产品,但是合同约定了,20年内一定可以让你续保。
这里说的调整,不是针对某一个人的健康情况变化调整,而是对整体客户群的价格调整。
有人可能会问,虽然可以续保,但涨价太离谱又有什么意义呢?
对价格调整的频率、调整条件和调整幅度都有明确的说明:
第一次调价最快也会在3年后,每次调价之间间隔1年。
市场上产品很多,长期医疗险也会更多,平安如果调价太多,你们不就不买了么?
看一下条款,当20年结束的时候,如果你还想续保,保险公司会重新审核:
有人可能就会想,现在我30岁,20年以后我都50岁了,年老色衰身体差,买不到其他产品怎么办?
这个问题确实存在,不过我觉得大家可以不用那么紧张。
产品不断更新,可能明年出个新产品,你觉得不错,就换到新产品上去了。
退一步讲,买短期的产品,会面临停售后身体情况差、无法续保的情况。那么20年保证续保的保险,至少在稳定性上给你多一点安全感。
这就是保证续保20年的产品的意义所在,他会给你多一点的选择。
这个类型的产品现在也处于初级阶段,我相信以后会有更多更好的产品出现。
价格会比市场底价高一点,也可以理解,毕竟保证续保时间要长。
从产品责任来看,性价比不错;放在市面上来看,产品责任中规中矩,偏保守。
比如免赔额这里,很多家的产品是可以多年共用保额,特定疾病可以取消免赔额,20年期e生保就没有做这个突破。
再有,质子重离子治疗方法已经被多个产品列入了保障内,但20年期e生保还没有纳入。
比如医生开了靶向药,但是医院没有了,要去院外的药房开。我们上面表格中的好医保和超越保2020,可以在指定药房购买,但是20年期e生保不支持。
很多产品都有安排就医的绿色通道,20年期e生保也不例外:
比如发现体检有出现了一个结节,或者囊肿,又不信任体检的医生,你可以让平安帮你安排医生来解读报告。
很多公司的绿通都要求是满足条款要求的疾病才能安排,这里疑似情况就可以安排,而且会给患者建立病案、专案管理,就比较体贴。
平安健康的口碑一直还不错,最早的百万医疗类产品也是他们出的,服务不错。
如果你对自己的健康有自信,可以上传体检报告,平安健康会给你建立一个健康信用,分数高的人买保险可以打折。
具体怎么评估的不太清楚,健康不错的同学可以试试——作为一个体检报告越来越厚的中年女性,我就算了……
我们曾经推荐过的好医保、微医保、超越保2020,买过这三款产品的同学,没必要退保,这三款性价比很高,而且是定期保证续保+到期无审核转保的产品,续保压力还好。
如果你没有特别偏好,综合考虑,我最推荐的还是这三款产品。本身我更看重责任,另外我对这些产品的续保都还算乐观。
但是,如果你对续保特别没有安全感,就想选一个长期续杯的,20年期的e生保是最佳选择。
已经买过e生保系列的同学,可以转保转到这款长期产品上来。不过注意,转保要重新审核健康情况,健康不合适就算了。
现在买有活动,可以送华为手环,不过要参与一个分享活动还是啥,具体的你们问问客服。
我总觉得这么一个产品还送手环是不是有点亏,真的拿到手环的同学可以来留个言,让大家看看。
平安健康最近猛得狠,新出的高端医疗也亮点颇多,以后找机会再跟大家仔细聊。
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