高端医疗险
大家好，我是喵叔。
端午节期间喵叔又特地去了趟“盐都”自贡，打卡了当地几家盐帮菜的代表店，了却五一节期间只路过吃了一家“飞虹鱼馆”的遗憾，结果这次回家就开始窜稀，差点就去了医院，好在家中常备“藿香正气液”，一支下去立马接近满血复活。
端午节恰逢高考季，当地也是给足了氛围感的，无论是满大街跑的高考爱心专车，还是通往名牌大学的“985”专线公交车，都在告诉大家，这几天对于这些学子来说，是多么的重要。
除了高考前的加油，高考期间整个社会的严阵以待外，最近“高考结束后的必要开支清单”再次在各大社交平台引发热议。
说起来也对，高考后的假期只有一次。无论是孩子还是家长，回想起这12年来的寒窗苦读、精神紧绷，都会觉得不易，适当犒劳一下也是应该的。然而，一张“儿子高考后安排”的清单在网上流传，引起了网友们的广泛讨论。
有人直呼这是“狮子大开口”，有人却认为很正常。那么，这张清单到底有多“夸张”？我们一起来看看。
5.04万升学教育金，过分吗？
首先，我们来看看这位应届考生的具体安排：
驾照、手机、旅游、眼镜、电脑、学费、生活费，乍一看都是应该花的钱，没什么大问题。
但总金额高达5.04万元，其中手机要求买“最好的”，这就引发了争议。网友们对此也评价不一。
自力更生派认为，孩子的需求和家庭财务能力不符，是消费观念没教育好，建议家长让孩子自给自足。
折中协商派则认为，孩子列出的项目都是该花的钱，只不过每项的价格可以再商量。
当然，也有不少新晋宝妈、宝爸在评论区表达了类似的观点，他们表示要未雨绸缪，从小攒钱。
现实生活中，这件事的解决方式大多偏向于后两种——折中或提前准备。
但实际上，这两种方案都源于一个共识：高考升学教育金是必须的。
话说回来，孩子能提出这些需求，说明平时生活条件不错，所以才会认为是应该的。消费水平视家庭条件而定，无可厚非。
即使是折中商量降价，最多也只能在手机、旅游开销上节省一点，算下来至少还是要准备3.6万元。
再加上后续入学每个月的生活费，以及如果孩子还想继续深造，考研或出国留学，还需要更多的钱，少则十几万，多则几十万。
对于普通工薪家庭来说，压力还是挺大的。如果一次性拿不出来，就得像网友说的那样，从小准备，早做规划，拉长时间线，缓解压力。
养娃也需要干一年、想三年、看十年
这两年，不管是商界还是科研领域，都流行一句话：干一年、想三年、看十年。
孩子的教育金规划也是如此。
保证家庭收入与日常消费之间的良性平衡，避免大额意外支出，这是干一年。
根据未来要花的钱，计划近三年能攒多少钱，从哪些方面攒，这是想三年。
从孩子幼儿园入学开始，家长们就可以估算以后上大学要用多少钱，以及如何解决期间可能存在的通货膨胀问题，这是看十年。
这么一整套规划与执行下来，等孩子高考结束问家里要钱时，家长们就会从容多了。
在之前的文章中我们也曾提到，从财务规划视角来说，家庭财务责任分为被动财务责任和主动财务责任两部分。
被动财务责任对应疾病、伤残、死亡等偶然、意外发生的风险；而主动财务责任对应的是人这一生中一定会发生的、持续的财务责任。
显然，“5.04万高考后安排费用”就属于主动财务责任中的一种，具备“确定性”和“持续性”特点（看十年）。
需要通过主动理财和资产配置来稳定家庭经济，抵御未来更长远的主动财务责任。这方面比较推荐的一类产品是增额终身寿险。
这种产品简单来说就是现在投保，后续享受确定的保单利益增长。相较于其他投资理财方式，增额寿险风险较小，不仅专款专用，确定性和安全性高，还能抵御通货膨胀，非常适合用来准备孩子的教育金。
为了方便理解，我们来看两个案例。假设给孩子未来上大学准备一笔教育金，总金额20万元。
计划一：如果是刚当上宝妈、宝爸的朋友，可以从孩子3岁开始准备，避开“奶粉、尿布、疾病高发”的婴幼儿阶段，选择每年交2万元，交10年，拉长缴费期，降低压力。以利多多3号为例：
可以看到，在分红实现率为100%的情况下，孩子13岁刚上初中时，教育金准备完毕，正好利用上教育成本最低的小学阶段。
到孩子18岁时，总退保金额达25.9万元。这时可以申请减保5万元现金价值，轻松应对孩子高考结束后的升学教育金需求。后续每年还可以申请减保3万元现金价值，作为大学学费和生活费。
到孩子毕业时，保单还剩14.6万元现金价值。既可以当作研究生学费，也可以当创业储备金。
用10年时间来攒20万，去撬动28.6万，还是很有吸引力的。
计划二：如果不想把战线拉这么长，也可以选择短缴费期，给保单更多增值时间。
例如，可以从孩子上小学后开始准备，6岁投保，每年交4万元，交5年，同样覆盖孩子高考后的升学教育金。
如图，在分红实现率为100%的情况下，交完保费的第二年，总退保金额已超过已交保费，现金价值增速非常快。后续只需“静待花开”，等孩子18岁时，即可用这份保单作为大学读书期间的现金流支持。
同样按大一入学前申请减保5万元现金价值，后续每年减保3万元现金价值，孩子大学毕业时，保单还有13.9万元现金价值。
如果用不上这笔钱，可以将其留在保单里继续增值，持续受益。到孩子40岁，有了自己的家庭，还可以用保单里的27.6万元现金价值，当孙子辈的教育金，一张保单照顾两代人的教育需求。
写在最后
在孩子的教育金方面，未雨绸缪不仅可以抵御未来可能存在的风险，还能在理性规划中得到需求以外的利益增值，有益更有利。
现在开始了解、尝试，或许能让心态平和一点，减少对孩子未来的焦虑。
如果想了解更多关于“孩子教育金”的信息，或有其他方面的疑问、需求，可以添加喵叔微信waitmi详细咨询，或者点击左下角的“阅读原文”，查看在售主流产品的完整对比。
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